Дело № 2-47/2021

УИД 55RS0027-01-2021-000057-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Оконешниково 15 марта 2021 г. 

Оконешниковский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Батуриной И.Ю.,

при секретаре Чукановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов, 

установил:

ООО «Феникс» в лице генерального директора ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что 12.02.2013 КБ «Ренессанс Кредит» и ответчик заключили кредитный договор №. ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии, штрафы, а также в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Воспользовавшись представленным кредитом, ответчик не исполнял взятые на себя обязательства, в результате за период с 12.02.2013 по 17.07.2019 образовалась задолженность по кредиту в размере 761700,13 руб. 17.07.2019 банк уступил права требования по данному договору истцу на основании договора уступки прав требования. Предъявляемые требования ко взысканию составляют 213323,06 руб. Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, была направлена ответчику 17.07.2019, однако данное требование заемщиком не исполнено. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с 12.02.2013 по 17.07.2019, в размере 213323,06 руб., из которых основной долг – 163941 руб., проценты – 49382,06 руб., комиссии, штрафы – 0 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В письменных пояснениях указал, что договор цессии, заключенный между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс», считается заключенным, началом течения исковой давности следует считать дату выставления банком требования о погашении задолженности. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Ренессанс Кредит», надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебном заседании не участвовал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала. В письменном заявлении факт заключения кредитного договора не оспаривала, при этом возражала против удовлетворения исковых требований по причине пропуска истцом срока исковой давности. Указала, что частично оплачивала кредит, в октябре 2014 года внесла последний платеж. Более платежи не вносила по причине тяжелой финансовой ситуации. Обращалась в банк с заявлением о реструктуризации долга, но банк не в ее просьбе отказал. 

Суд, исследовав имеющиеся в деле доказательства и оценив в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1 ст. 67 ГПК РФ).

В ч. 1 ст. 433 ГК РФ отражено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ч.1 ст.434 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В судебном заседании было установлено, что 12.02.2013 между КБ «Ренессанс капитал» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д. 9), согласно которому общая сумма кредита (которая включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору) определена в 239200 руб., срок кредита – 45 месяцев, тарифный план – без комиссий 24,9 %.

Кредитный договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора (п. 1.1 кредитного договора).

По условиям данного договора (раздел 3) банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях кредитного договора, открыть на его имя счет и/или счет по карте и осуществлять операции по счету /счету по карте, а заемщик принял на себя обязанность возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в порядке на условиях, установленных договором. 

Кредитный договор предусматривает возврат кредита частями ежемесячно. Согласно Графику платежей (л.д. 12) ежемесячные платежи по вышеуказанному договору осуществляются с 12.03.2013 по 14.11.2016, размер ежемесячного платежа определен в 8224,43 руб., последний платеж (14.11.2016) – 8223,80 руб.

Согласно п. 1.2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска кредитных карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (л.д. 21-29) договор считается заключенным с момента акцепта банком предложения (оферты) клиента.

В п. 1.2.2.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска кредитных карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) определено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита по дату погашения кредита включительно. 

Пунктом 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска кредитных карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предусмотрено, что в случае неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного, исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и, или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи неисполнением клиентом обязательств по договору.

В п. 2.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска кредитных карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) указано, что погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. 

В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного погашения кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка (п. 2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска кредитных карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)).

Собственноручной подписью в кредитном договоре ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора. 

Из установленных судом фактических обстоятельств дела следует, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, соответственно, данный договор считается заключенным, банк передал заемщику денежные средства, что сама ФИО1 не отрицала, при этом ответчик принял на себя обязанность возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, порядке и на условиях, предусмотренных договором. 

Согласно решению общего собрания участников КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) № от 06.03.2013 наименование банка изменено на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору. 

Из материалов дела следует, что 16.07.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору №, заключенному 12.02.2013 с ответчиком ФИО1, уступлено ООО «Феникс».

Кредитный договор от 12.02.2013 не содержит условий о запрете займодавцу полностью или частично передать свои права и обязанности по кредитным договорам любому третьим лицам без дополнительного согласия клиента.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ и правовой позицией, изложенной в п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ООО «Феникс» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование (л.д. 32, 33), при этом в указанных документах отсутствует дата их направления должнику, в материалы дела уведомления о получении ответчиком указанных документов не представлены.

Истец указывает, что ФИО1 не исполняла обязанности по вышеуказанному кредитному договору, за период с 12.02.2013 по 17.07.2019 образовалась задолженность, ко взысканию предъявлена задолженность в размере 213323,06 руб., из которых основной долг – 163941 руб., проценты – 49382,06 руб.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания задолженности, суд принимает во внимание, что согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст. 204 ГК РФ).

Согласно разъяснений, изложенных в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа; в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Как отражено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Анализируя представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора, заключенного 12.02.2013 между банком и ФИО1, предусматривали исполнение обязательств по частям путем внесения ежемесячного равного платежа каждый календарный месяц в размере 8224,43 руб., а последний платеж (14.11.2016) – 8223,80 руб.

Поскольку по кредитному договору № от 12.02.2013 предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических платежей. Соответственно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен или определен моментом востребования. 

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Представителем ООО «Феникс» в иске указано, что задолженность ответчика образовалась в период по 17.07.2019. Вместе с тем, из расчета задолженности (л.д. 17) видно, что на 08.12.2016 задолженность ФИО1 была определена банком следующим образом: основной долг – 163941 руб., проценты – 49382,06 руб. (при этом начисление процентов банком производилось последний раз 14.11.2016), штрафы – 548377,03 руб. За период с 08.12.2016 по 16.07.2019 какие-либо начисления не производились. В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ истцом суду не представлено допустимых доказательств, подтверждающих, что задолженность ответчика образовалась за период по 17.07.2019. 

Истец в письменных пояснениях указал, что началом течения исковой давности следует считать дату выставления банком требования о погашении задолженности, однако из представленных суду материалов достоверно и бесспорно не следует, что заемщику банком направлялось требование о погашении задолженности по кредиту, соответствующих допустимых доказательств в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ ООО «Феникс» не представлено.

Согласно представленному расчету последняя оплата задолженности по кредитному договору была произведена ФИО1 в октябре 2014 года. Таким образом, учитывая дату последнего погашения задолженности, течение срока исковой давности начинается с октября 2014 года и заканчивается в октябре 2017 года. 

Из Графика платежей следует, что срок действия кредитного договора определен сторонами с 12.02.2013 по 14.11.2016, соответственно, трехгодичный срок обращения в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору истекал в ноябре 2019 года. Как следует из материалов дела, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье судебного участка № 19 в Оконешниковском судебном районе Омской области в 20.01.2020 (судебный приказ от 21.01.2020 отменен 31.01.2020 (л.д. 34-35), с настоящим иском ООО «Феникс» обратилось в суд в феврале 2021 года.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Статьей 207 ГК РФ определено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Заявленные истцом требования не являются требованиями, на которые согласно ст. 208 ГК РФ исковая давность не распространяется.

Каких-либо достаточных и допустимых доказательств, с достоверностью подтверждающих обращение в суд с настоящим иском с соблюдением указанного срока либо прерывания течения названного срока, позволяющего констатировать его продолжение, истцом в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было. Доказательства того, что ответчик совершал какие-либо действия по признанию долга перед истцом в пределах срока исковой давности, в материалах дела отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.02.2013 и возмещении судебных расходов отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи жалобы через Оконешниковский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья И.Ю. Батурина

Мотивированное решение по делу изготовлено 17.03.2021.