Дело №2-468/2017 15 мая 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Шарониной А.А..

при секретаре Булавиной Л.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на имущество

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд у иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на имущество.

Просил суд: взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 450 584,84 рублей, из них: основной долг - 450 000,00 руб.; срочные проценты - 458,69 руб.; пеня на просроченный основной долг - 46,59 руб.; пеня на просроченные проценты - 79,56 руб.;

Обратить взыскание на предмет залога - объекты недвижимости: жилой дом, назначение жилое, 1- этажный, общая площадь 96,7 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер - №;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь 600 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер - №. Определить начальную продажную цену в размере 1 300 000 рублей. Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона;

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. исходя из 18,5% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа;

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 118,20 рублей.»

Исковые требования мотивированы тем, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщикам денежные средства в размере 600 000 рублей под 18,5% годовых на цели неотложных нужд, в том числе на ремонт закладываемой недвижимости, а Заемщики обязались возвратить полученную сумму в соответствии с графиком погашения кредита и процентов за пользование кредитом, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора. Окончательный срок возврата кредита определен Кредитным договором - ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил кредит в размере 600 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № в соответствии с которым (п.1.1., 3.1.) ФИО1 передал в залог Кредитору объекты недвижимости - 1/2 часть жилого дома, назначение жилое, 1- этажный, общая площадь 96,7 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер - №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов площадь 600 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер - №. Договор об ипотеке зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской обл. ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.1. Договора об ипотеке залог обеспечивает исполнение Заемщиком в соответствии с условиями Кредитного договора обязательства по возврате кредита/части кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом уплате неустоек, возмещению расходов по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации. Согласно п. 3.2. Договора об ипотеке стороны определили залоговую стоимость жилого помещения в сумме 1 300 000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора (п.3.1.) проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщик на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству факта календарных дней. Проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения задолженности. Погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями, одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода, в соответствии с Графиком, содержащемся в Приложении 1 к кредитному договору. В соответствии с пунктом 3.7. Кредитного договора Банк вправе требовать у Заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также процентов за время фактического использования кредита, если Заемщик исполняет ненадлежащим образом обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора, Кредитор вправе требовать у Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик/Заемщики не исполнит/не исполнят и/или исполнит/исполнят ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить уплатить Кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, Заемщик/Заемщики обязуется/обязуются уплатить неустойку в размере и в порядке, предусмотренном статьями 5.1.1-5.1.2 настоящего Договора.

Заемщик надлежаще не исполняет принятые на себя обязательства с августа 2016 года. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес Заемщика (в соответствии с п.1 Кредитного договора требование о досрочном возврате кредита. Однако требования исполнено не было.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО3 признала заявленные исковые требования. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 29.10.2014г. между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщикам денежные средства в размере 600 000 рублей под 18,5% годовых на цели неотложных нужд, в том числе на ремонт закладываемой недвижимости, а Заемщики обязались возвратить полученную сумму в соответствии с графиком погашения кредита и процентов за пользование кредитом, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил кредит в размере 600 000 рублей

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 4.1 кредитного договора предусмотрено, что платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. 

Согласно п.4.2 кредитного договора заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком.

В исковом заявлении истец указывает, что заемщиком нарушены условия договора, ФИО4 не регулярно и не в полном объеме осуществлялись платежи, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер ссудной задолженности по договору составляет 450584,84 руб, что подтверждается графиком погашения кредита и уплаты процентов, расчетом задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо - в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты за пользование кредитом установлены по соглашению сторон в размере 18,5% годовых, о чем свидетельствует п.1.1 кредитного договора.

Согласно условий кредитного договора заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком.

Учитывая то, что заемщиком проценты за пользование кредитом уплачивались частично, размер задолженности по процентам, начисленным на сумму основного долга, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 458,69 руб., что подтверждается графиком погашения кредита и уплаты процентов, расчетом задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку заемщиком обязательство по возврату основного долга и уплате процентов не исполнено, ответчик допустил просрочку уплаты процентов и погашения основного долга, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика пени за просрочку уплаты процентов по кредитному договору заявлено правомерно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 46,59 руб - задолженность по пене за кредит и 79,56 руб задолженность по пене за проценты.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования к поручителю, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

При таких обстоятельствах, поскольку заемщиком были нарушены условия кредитного договора, заемщик платежи в счет возврата основного долга и уплаты процентов по кредиту производил не в полном объеме, о чем свидетельствует график погашения кредита и уплаты процентов, расчет задолженности по кредитному договору, суд находит требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 336 ГК РФ Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Как следует из ст. 337 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (п.3 ст.339 ГК РФ). Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Стороны договора залога, исходя из принципов свободы договора, добровольно по своему усмотрению определили условия договора, его предмет с указанием индивидуальных признаков и стоимости заложенного имущества, а также с указанием оставления предмета залога у залогодателя.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1, 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской федерации обращение взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 89 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 года «Об исполнительном производстве» ( в редакции от 30.12.2008 года) реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № в соответствии с которым (п.1.1., 3.1.) ФИО1 передал в залог Кредитору объекты недвижимости - жилой дом, назначение жилое, 1- этажный, общая площадь 96,7 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер - №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов площадь 600 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер - №. Договор об ипотеке зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской обл. ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку обязательства, принятые на себя ответчиком по кредитному договору не исполнены, заемщик допустил просрочку возврата основанного долга, уплаты процентов, доказательств возврата суммы долга по кредитному договору ответчиком в порядке 56 ГПК РФ в суд не представлено, суд полагает возможным в силу ст.ст. 348, 349 ГК РФ обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом, назначение жилое, 1- этажный, общая площадь 96,7 кв.м., расположенный по адресу: Кемеровская 

<

адрес>, кадастровый номер - №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов площадь 600 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер - № определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1300 000 рублей. 

Возражений со стороны ответчика относительно начальной продажной стоимости заложенного имущества не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, государственная пошлина, уплаченная истцом за рассмотрение требования о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно в размере 14118 руб 20 копеек.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на имущество, удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в сумме 450 584,84 рублей, из них: основной долг - 450 000,00 руб.; срочные проценты - 458,69 руб.; пеня на просроченный основной долг - 46,59 руб.; пеня на просроченные проценты - 79,56 руб.;

Обратить взыскание на предмет залога - объекты недвижимости: жилой дом, назначение жилое, 1- этажный, общая площадь 96,7 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер - №;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь 600 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер - №. Определить начальную продажную цену в размере 1 300 000 рублей. Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона;

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. исходя из 18,5% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа;

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 118,20 рублей.»

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Судья А.А. Шаронина