Дело № 2-192/2020

УИД 19RS0008-01-2020-000358-33

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Копьёво 26 октября 2020 года Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в составе 

судьи Южаковой М.Н., 

при секретаре судебного заседания Горбацевич Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рублей, мотивируя свои требования тем, что между Банком и ответчицей ../../.. был заключен кредитный договор №.. в соответствии с которым, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком на 24 месяца. Сторонами на основании договора установлен порядок и сроки гашения кредита, согласно которому, Заемщик обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно согласно графику. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщик кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик нарушил обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов, тем самым ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов, что привело к образованию задолженности перед банком. По состоянию на ../../.. задолженность по договору составляет 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, которая образовалась в период с ../../.. по ../../... Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по указанному кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек – задолженность по основному долгу и 

<

данные изъяты> рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» С., действующая на основании доверенности, в зал судебного заседания не явилась, о времени и месте рассмотрения дела имеется надлежащее уведомление, суду предоставлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя. 

Ответчик ФИО1, уведомленная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствии. В отзыве на исковые требования, ответчик указала, что с требованиями банка не согласна, поскольку сумма процентов не должна превышать более чем на 1/3 от суммы основного долга, в связи с чем, считает, что сумма процентов завышена, что приводит к необоснованному обогащению истца. Указала, что при выдаче кредита с суммы кредита было удержано 

<

данные изъяты> рублей за услуги страхования, в которых она не нуждалась, без ее согласия была подключена услуга страхования и увеличена сумма кредита с учётом страховой премии. На данные суммы – 

<

данные изъяты> рублей и 

<

данные изъяты> рублей сумма задолженности должна быть уменьшена, так как она страхованием не воспользовалась и в нём не нуждалась, услуга должна быть добровольной. Считает, что при подаче искового заявления истцом был пропущен срок исковой давности. При этом, указала, что истец может взыскать задолженность только за последние 3 года, так как период задолженности указан с ../../.. по ../../.., то есть только с ../../.. по ../../... 

Кроме того, от ответчика поступило ходатайство, согласно которому, ответчик, ссылаясь на ст.196,199 ГК РФ, указывает, что стороной истца пропущен срок исковой давности, который составляет три года. 

Суд, на основании статьи 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пункт 1 статьи 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Обращение ответчика в Банк с заявлением-офертой, обоюдное подписание кредитного договора свидетельствует о том, что ответчик выразил согласие исполнять обязательства по договору в части возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки и возмещения других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Однако, ответчик данных обязательств не исполняет, что повлекло образование задолженности перед Банком.

Наличие между сторонами обязательства подтверждается кредитным договором №.., заключенным ../../.. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1, согласно которому Кредитор представил Заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 24 месяца, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. То есть Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит. Факт получения кредитных средств в указанном размере ответчиком не оспаривался. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит предоставляется на срок, указанный в Заявлении, то есть на 24 месяца. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном в пункте 4 Общих условий. 

Кредитным договором предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ФИО1 ежемесячно в соответствии с графиком платежей. 

В день заключения договора, ФИО1 присоединилась к программе страхования жизни и трудоспособности. Сумма платы за присоединение к программе страхования составляет ежемесячно 

<

данные изъяты> рублей, гашение производится совместно с оплатой основанного долга и процентов согласно графику платежей. Гашение задолженности по кредитному договору производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, проценты за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Однако, из представленного истцом расчета задолженности следует, что обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов неоднократно нарушались, ответчик ФИО1 платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов производила только до ../../.., в связи с чем, образовалась задолженность с ../../... 

../../.. Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме преобразования в Публичное акционерное общество КБ «Восточный». Кредитный договор запрета на совершение уступки прав требования не содержит.

Условия кредитования предусматривают, что Кредитор вправе потребовать от Заёмщика досрочно возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Кредитному договору.

Пунктом ../../.. кредитного договора предусмотрено, в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления Клиенту соответствующего уведомления.

Согласно материалам дела, указанное уведомление ответчику не направлялось.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №.. от ../../.., задолженность ФИО1 по основанному долгу составляет 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами согласно ст. 395 ГК РФ за период с ../../.. по ../../.. составляет 

<

данные изъяты> рублей.

Ответчиком суду предоставлено ходатайство о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении исковых требований по этим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно статье 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности устанавливается статья 196 ГК РФ в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Статья 205 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Из разъяснений, приведенных в пунктах 17 - 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности с момента обращения за выдачей судебного приказа и до его отмены не течет, в связи с чем, продолжительность периода, на протяжении которого была осуществлена судебная защита, не может быть учтена в общий срок исковой давности.

Как следует из материалов дела, кредитный договор №.., заключен ../../.. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 сроком на 24 месяца.

Кредитным договором предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ФИО1 ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Дата последнего платежа согласно графику – ../../...

Обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов нарушено ответчиком ФИО1, платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов производила только до ../../... 

По заявлению истца ../../.. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка Орджоникидзевского района Республики Хакасия от ../../.. отменен судебный приказ от ../../.. о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору в связи с поступившими от ФИО1 возражениями. 

Таким образом, срок исковой давности по настоящему требованию истек ../../.., тогда как ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 ../../.. (дата направления иска почтой), то есть за пределами срока исковой давности, предусмотренного п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что истечение срока исковой давности, о применении которой было заявлено ФИО1, является самостоятельным основанием для отказа в иске, исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворению не подлежат.

Доказательств пропуска истцом указанного срока по причинам, которые могли бы быть признаны судом уважительными, стороной истца не представлено. Ходатайства в порядке ст. 205 ГК РФ о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено. 

В связи с пропуском истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании суммы займа, расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при предъявлении иска в суд (ст. 98 ГПК РФ) удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято 30.10.2020.

Председательствующий: М.Н. Южакова