№ 2-1224/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2020 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Сабылиной Е.А., 

при секретаре Силантьевой Д.С.,

помощник судьи Юкова Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества Росбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество Росбанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 515370 рублей 42 коп., из которых: 479909 рублей 06 коп. – основной долг, 35461 рубль 36 коп. – проценты, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 8353 рублей 70 коп. 

В обоснование заявленного требования указано, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом Росбанк и ФИО10 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 625000 рублей, процентная ставка – 18 % годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Росбанк и ФИО9 заключили дополнительное соглашение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствие с которым срок возврата определен ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 13% годовых. Кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. За время действия кредитного договора ФИО26 неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В его адрес направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не было исполнено. Согласно п.5.4.1 Условий кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п. 6 Индивидуальных условий. Дата выхода заемщика на просрочку – ДД.ММ.ГГГГ, задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность ФИО12 по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 515370 рублей 42 коп., из которых: 479909 рублей 06 коп. – основной долг, 35461 рубль 36 коп. – проценты. Согласно свидетельству о смерти заемщик ФИО11 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником умершего является 

<

данные изъяты> ФИО1 

Истец публичное акционерное общество Росбанк, надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрении дела, представителя в суд не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась. 

На основании ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором. 

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО28 обратился в ПАО Росбанк с заявлением о предоставлении нецелевого потребительского кредита в размере 625000 рублей 25 копеек.

ПАО Росбанк предложило ФИО15 до ДД.ММ.ГГГГ включительно заключить договор потребительского кредита (далее - кредитный договор, договор) на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), а также Общих условиях договора потребительского кредита, действующих в банке на дату предоставления клиенту Индивидуальных условий (далее - Общие условия). 

Индивидуальные условия, содержащие, в том числе, информацию о полной стоимости кредита, а также информационный график платежей по кредитному договору, получены ФИО17 При получении Индивидуальных условий указано, что ФИО18 согласен заключить кредитный договор в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями. Данные обстоятельства подтверждаются подписью ФИО19

Кредит был предоставлен ФИО16 на следующих условиях: сумма кредита – 625000 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка – 18 % годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: количество платежей по кредитному договору - 60, размер каждого платежа, за исключением последнего – 15967 рублей 39 коп. 

В предложении об изменении параметров кредитного договора ПАО Росбанк предложило заемщику ФИО20 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ уменьшить процентную ставку. С ДД.ММ.ГГГГ пункты 4 и 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющихся составной частью кредитного договора излагаются в следующей редакции: процентная ставка (процентные ставки) или порядок ее (их) определения – 13 % годовых, базовая процентная ставка, применяемая при наступлении обстоятельств, указанных в п. 2 предложения - 18 % годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: количество платежей по кредитному договору - 60, размер каждого платежа, за исключением последнего - 14283 рубля 31 коп. Периодичность платежей – ежемесячно. Дата последнего погашения кредита и уплаты начисленных зав пользование кредитом процентов – ДД.ММ.ГГГГ. В случае установления базовой процентной ставки новый размер платежа указывается в направляемом заемщику графике платежей. Банк письменно уведомляет заемщика об установлении базовой процентной ставки и направляет заемщику необходимую информацию, в том числе обновленный информационный график платежей не менее чем за 30 календарных дней до установления указанной процентной ставки. Согласием заемщика с предложением Банка является действия заемщика по погашению задолженности по кредитному договору. 

Кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Реквизиты счета предоставляются клиентом дополнительно не позднее предусмотренной Индивидуальными условиями даты предоставления кредита. В качестве данного счета не может быть использован счет, к которому установлен лимит овердрафта (п. 18 Индивидуальных условий). 

В п. 11 Индивидуальных условий предусмотрена цель использования заемщиком потребительского кредита – полное погашение задолженности по рефинансируемому(ым) кредиту(ам), указанному(ым) в разделе «Рефинансируемый кредит»/«Рефинансируемые кредиты» Индивидуальных условий; в оставшейся сумме - на любые иные цели, помимо вышеуказанных.

В разделе 22.1 Индивидуальных условий «Рефинансируемый кредит/ «Рефинансируемые кредиты» указано наименование банка - кредитора: публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк», номер и дата кредитного договора: № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток долга 452277 рублей 11 коп. 

При рассмотрении настоящего дела установлено, что банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО21 осуществлен последний платеж в счет погашения основной суммы кредита в размере 8886 рублей 47 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО22 умер (свидетельство о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ).

ПАО Росбанк в суд предоставлен расчет задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность ФИО23 перед банком составила 515370 рублей 42 коп., из которых: 479909 рублей 06 коп. – основной долг, 35461 рубль 36 коп. – проценты.

Указанный расчет судом проверен и признан арифметически верным. Доказательств иного размера задолженности ответчиком в суд не представлено.

По сведениям, предоставленным на запрос суда нотариусом 

<

адрес> ФИО6, в производстве находится наследственное дело № после смерти ФИО24 умершего ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о принятии наследства по закону обратилась 

<

данные изъяты> ФИО1 Других заявлений о принятии или об отказе от наследства после смерти ФИО25 не имеется. 

Таким образом, ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство.

По заявлению ФИО1 выданы два свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ: на жилой дом по адресу: 

<

адрес>, земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м с кадастровым номером №; трактор марки 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> года выпуска; 

<

данные изъяты> доли квартиры по адресу: 

<

адрес>, земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м кадастровый №. 

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с положениями ст.ст. 408, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность по погашению задолженности по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ФИО1 в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, включающая в себя как сумму основного долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость жилого дома составляет 

<

данные изъяты> рублей, земельного участка с кадастровым номером № – 

<

данные изъяты> рублей, трактора марки 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> года выпуска – 

<

данные изъяты> рублей, 

<

данные изъяты> доли квартиры по адресу: 

<

адрес> – 

<

данные изъяты> земельного участка площадью 

<

данные изъяты> кв.м кадастровый № – 

<

данные изъяты> рублей. 

Доказательств иной стоимости наследственного имущества ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества после смерти ФИО4 составляет 

<

данные изъяты>.: 

<

данные изъяты> рублей (стоимость жилого дома) + 

<

данные изъяты> рублей (стоимость земельного участка кадастровый №) + 

<

данные изъяты> (стоимость 

<

данные изъяты> доли квартиры) + 

<

данные изъяты> рублей (стоимость трактора) + 

<

данные изъяты> рублей (стоимость земельного участка кадастровый №). 

Предъявленная к взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 515370 рублей 42 коп. не превышает стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1

Учитывая, что стоимость наследственного имущества, перешедшего в собственность ФИО1, которая обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, ходатайств о проведении судебной экспертизы сторонами не заявлялась, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. 

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Росбанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 515370 рублей 42 коп., из которых: 479909 рублей 06 коп. – основной долг, 35461 рубль 36 коп. – проценты.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При подаче иска ПАО Росбанк произведена оплата государственной пошлины в размере 8353 рубля 70 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования ПАО Росбанк удовлетворены в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8353 рубля 70 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества Росбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества Росбанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 515370 рублей 42 копейки, из которых: 479909 рублей 06 копеек – основной долг, 35461 рубль 36 копеек – проценты.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в польз публичного акционерного общества Росбанк в счет возмещения расходов на уплату государственной пошлины денежные средства в размере 8353 рубля 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Томский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ Сабылина Е.А.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 21.10.2020

Копия верна

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-1224/2020

Судья Сабылина Е.А.

Секретарь Силантьева Д.С.

УИД 70RS0005-01-2020-003206-73