Дело №2-232/2025

УИД: 16RS0040-01-2024-007047-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2025 г. г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Р.И. Шайдуллиной,

при секретаре судебного заседания М.В. Солнцевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО «АК БАРС» Банк об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов С.Т.М. № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов С.Т.М. № от ДД.ММ.ГГГГ, об отказе в удовлетворении требований К.А.А. к ПАО «АК БАРС» Банк, распределении расходов на оплату государственной пошлины в размере 20 000 руб.

В обоснование заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным было принято решение № о частичном удовлетворении требований К.А.А. к ПАО «АК БАРС» Банк, которым в пользу потребителя взыскано 100 000 руб., списанных банком якобы без распоряжения клиента с его банковского счета. Основанием для принятия такого решения явилось ненадлежащее осуществление кредитной организацией мероприятий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8, частью 9.1 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». С данным решением ПАО «АК БАРС» Банк не согласно.

ДД.ММ.ГГГГ К.А.А. подписал заявление на открытие картсчета и выпуск карты. Собственноручной подписью клиент подтвердил, что получена карта с номером №, открыт счет №. В качестве контактного номера в заявлении указан телефон №. Подписав заявление К.А.А. дал банку предложение (оферту) заключить договор банковского счета в соответствии с Общими условиями открытия и обслуживания банковских счетов и вкладов в ПАО «АК БАРС» Банк в целях открытия банковского счета с использованием банковских карт платежных систем.

К.А.А. является активным пользователем приложения «Ак Барс Онлайн» начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Согласно журналу входа в указанное приложение К.А.А., начиная с июня ДД.ММ.ГГГГ г. осуществлял вход в приложение через различные устройства ....

ДД.ММ.ГГГГ потребитель осуществил вход в приложение «Ак Барс Онлайн» через устройство ...). ДД.ММ.ГГГГ в 13:12:18 на телефон потребителя +№ было отправлено СМС с текстом: Для входа введите код. Не сообщайте его никому: ХХХ.

Далее в 13:12:54 произведен вход в Ак Барс Онлайн. На телефон потребителя +№ было отправлено СМС с текстом: Осуществлен вход в Ваш АкБарсОнлайн 13:12:54 ДД.ММ.ГГГГ. 

Только потребитель мог располагать ДД.ММ.ГГГГ кодом для входа в приложение, а также знал об осуществлении входа в его приложение ДД.ММ.ГГГГ в 13:12:54, поскольку данная информация была направлена непосредственно потребителю СМС-сообщением на номер мобильного телефона. 

С ДД.ММ.ГГГГ вход в приложение осуществлялся с iPhone iOs15/браузер «Mozilla»/OnePlus ONEPLUS A5000, а также производились операции по счетам клиента.

ДД.ММ.ГГГГ в 21:44 с карты клиента № были совершены расходные операции – три перевода по 50 000 руб. на общую сумму 150 000 руб. в адрес получателя Н.А.Н..

Согласно детализации К.А.А. были направлены push-уведомления в личный кабинет Ак Барс Онлайн с указанием кода для перевода денег.

Согласно распоряжениям потребителя от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным простой электронной подписью через дистанционное банковское обслуживание Ак Барс Онлайн, в период времени с 21:44:02 (мск) по 21:44:30 (мск) совершены три операции по переводу денежных средств по 50 000 руб. с карты клиента № К.А.А. на банковскую карту*№ (получатель денежных средств: Н.А.Н.).

К.А.А. для подтверждения проводимых операций в системе дистанционного банковского обслуживания Ак Барс Онлайн ввел вышеуказанные коды. Указанные операции были подтверждены простой электронной подписью, которая посредством использования электронных кодов доступа, направленных push-уведомлений, подтверждает факт осуществления переводов, владельцем договора.

ДД.ММ.ГГГГ в 21:51:39 карта потребителя № была заблокирована в связи с подозрением в совершении операций без согласия клиента, сработало риск-правило: осуществление более трех переводов на сумму, превышающую 40 000 руб. каждая.

Порядок выявления операций, соответствующих признаком осуществления перевода денежных средств без согласия клиента в Банке осуществляется в соответствии с Правилами выявления и обработки операций, совершенных без согласия клиентов ПАО «АК БАРС» Банк №П-5696 от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом к участию в деле в качестве заинтересованных лиц привлечены Н.А.Н., ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ПАО «Мобильные телесистемы» (ПАО МТС).

В судебном заседании представитель заявителя ПАО «АК БАРС» Банк В.Л.Р. поддержала доводы, изложенные в заявлении; 

представитель АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» В.М.В. возражала против удовлетворения заявления;

заинтересованное лицо Н.А.Н. с заявлением ПАО «АК БАРС» Банк согласился.

Дело рассмотрено в отсутствие иных лиц, участвующих в деле: финансового уполномоченного С.Т.М., К.А.А., ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ПАО «Мобильные телесистемы» (ПАО МТС), извещённых о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 4 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела II Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с первым абзацем статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пункт 1 статьи 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 7 статьи 845 ГК РФ к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

На основании пункта 1 и пункта 3 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В соответствии со статьей 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1). Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно пункту 2 статьи 864 ГК РФ при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Аналогичные требования содержатся в части 4 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ).

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на открытие картсчета и выпуск карты между К.А.А. и ПАО «АК БАРС» Банк заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «АК БАРС» Банк (далее - Договор КБО). Договор КБО определяет общие условия и порядок предоставления Финансовой организацией клиенту банковских услуг (при заключении соответствующих договоров банковских услуг), а также общие условия и порядок осуществления комплексного банковского обслуживания.

ПАО «АК БАРС» Банк К.А.А. был открыт банковский счет № (далее - Счет 1) в рублях. ПАО «АК БАРС» Банк на имя К.А.А. к Счету 1 была выпущена банковская карта № (далее - Карта), что подтверждается выпиской по Счету 1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной ПАО «АК БАРС» Банк.

ДД.ММ.ГГГГ между К.А.А. и ПАО «АК БАРС» Банк заключен Договор срочного вклада № (далее - Договор вклада), категория вклада: «Доходный», в соответствии с которым на имя К.А.А. по Договору вклада открыт лицевой счет № (далее - Счет 2).

В договоре вклада К.А.А. указан контактный номер мобильного телефона +№ (далее - Телефонный номер).

Регионом проживания К.А.А. является 

<

адрес>). Разница во времени между Москвой и Республикой Татарстан отсутствует.

Выпиской по Счету 1, а также выпиской по Счету 2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в 21:43:33 (мск) с использованием личного кабинета системы дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online» от имени К.А.А. была совершена операция по переводу денежных средств со Счета 2 на Счет 1 в размере 371 381 руб. 51 коп.

Согласно Выписке по Счету 1, а также сведениям о списании денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 21:44:02 (мск) по 21:44:30 (мск) посредством личного кабинета системы дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online» от имени К.А.А. были совершены операции по переводу денежных средств в общем размере 150 000 руб. со Счета 1 Карты К.А.А. на банковскую карту*№ (получатель денежных средств: Н.А.Н.).

ДД.ММ.ГГГГ в 21:51:39 (мск) ПАО «АК БАРС» Банк осуществлена блокировка карты К.А.А. по факту срабатывания риск-правила в автоматизированной системе ПАО «АК БАРС» Банк, что подтверждается выгрузкой из программного обеспечения ПАО «АК БАРС» Банк. Блокировка Карты проведена ПАО «АК БАРС» Банк ДД.ММ.ГГГГ в 21:57:49 (мск). 

ДД.ММ.ГГГГ К.А.А. обратился в ПАО «АК БАРС» Банк с заявлением об оспаривании операций, совершенных ДД.ММ.ГГГГ без распоряжения К.А.А., а также с требованием о возврате денежных средств в общем размере 150 000 руб. Также К.А.А. указал, что конфиденциальные данные не разглашал, sms-сообщения с кодами подтверждения оспариваемых операций не получал. 

ДД.ММ.ГГГГ К.А.А. подано обращение финансовому уполномоченному № № с требованием о взыскании денежных средств в размере 150 000 руб., списанных ПАО «АК БАРС» Банк без распоряжения К.А.А. со счета его банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным вынесено решение № № о прекращении рассмотрения обращения от ДД.ММ.ГГГГ № №, поскольку К.А.А. не были предоставлены документы правоохранительных органов, в том числе постановление о возбуждении уголовного дела по факту совершения в отношении К.А.А. противоправных действий, постановление о признании К.А.А. потерпевшим по такому уголовному делу.

ДД.ММ.ГГГГ К.А.А. подано обращение финансовому уполномоченному № У-№ с требованием о взыскании денежных средств в размере 150 000 руб., списанных ПАО «АК БАРС» Банк без распоряжения К.А.А. со счета его банковской карты, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ в размере 2 691 руб. 78 коп., о компенсации морального вреда в размере 30 000 руб.

В материалы обращения К.А.А. предоставлены постановление о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного пунктом «г» части 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, и принятии его к производству № от ДД.ММ.ГГГГ и постановление о признании К.А.А. потерпевшим по уголовному делу № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых следует, что неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте в 21 час 44 минуты ДД.ММ.ГГГГ, более точное время предварительным следствием не установлено, неустановленным способом, используя информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» заполучило доступ к расчетному счету ПАО «АК БАРС» Банк №, открытому на имя К.А.А., после чего похитило денежные средства на общую сумму 150 000 руб., в связи с чем действиями неустановленного лица К.А.А. был причинен значительный материальный ущерб на вышеуказанную сумму. Также к заявлению приложено постановление о приостановлении предварительного следствия на основании пункта 1 части 1 статьи 208 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением финансового уполномоченного №У-24-79770/5010-006 от ДД.ММ.ГГГГ требование К.А.А. к ПАО «АК БАРС» Банк о взыскании денежных средств в размере 150 000 руб., списанных ПАО «АК БАРС» Банк без распоряжения К.А.А. с его банковского счета, удовлетворено частично, с ПАО «АК БАРС» Банк взысканы в пользу К.А.А. денежные средства в размере 100 000 руб. 

Требования К.А.А. к ПАО «АК БАРС» Банк о взыскании неустойки в размере 150 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ в размере 2 691 руб. 78 коп., о компенсации морального вреда в размере 30 000 руб. оставлены без рассмотрения.

При принятии данного решения финансовый уполномоченный исходил из следующего.

Согласно пункту 2.4 Положения Банка России от 29.06.2021 №762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее - Положение №762-П) удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 Положения №762-П.

В силу пункта 1.26 Положения №762-П распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон №63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона №63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу требований части 1 статьи 9 Закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Таким образом, если правилами, установленными оператором информационной системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия, предусмотрено, что сгенерированный банком и отправленный пользователю код совпадает с введенным пользователем, код введен своевременно, совместно с информацией, позволяющей идентифицировать пользователя, данные действия подтверждают факт подписания пользователем документов (распоряжений, в том числе на осуществление перевода денежных средств) простой электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи.

При этом согласно части 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ (действующего на дату совершения оспариваемых операций) оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525, действовавшим на дату проведения оспариваемых операций, и включают в себя:

Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Закона № 161-ФЗ (далее - база данных).

Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных.

Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Согласно части 5.2 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона №161-ФЗ, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом:

предоставить клиенту информацию: а) о совершении им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи;б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;

2) незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения.

В силу части 5.3 статьи 8 Закона № 161-ФЗ при получении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ.

Таким образом, в случае обнаружения банком операции, отвечающей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, банк обязан приостановить проведение данной операции и запросить у клиента подтверждение на ее проведение.

При получении от клиента подтверждения, у банка возникает обязанность исполнить эту операцию.

При этом в силу части 9 статьи 8 Закона № 161-ФЗ распоряжение клиента может быть отозвано клиентом до наступления безотзывности перевода денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В соответствии с частью 10 статьи 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 Закона № 161-ФЗ, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

В силу части 15 статьи 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

Таким образом, заявление клиента об отзыве распоряжения служит основанием для возврата или аннулирования распоряжения. Однако такое заявление может быть принято банком исключительно до наступления момента безотзывности.

В силу изложенного, если банк удостоверился, что распоряжение об осуществлении электронного денежного перевода дано клиентом, а также выполнил действия при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, по приостановке исполнения распоряжения о совершении такой операции до получения от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, то у банка отсутствуют законные основания для отказа в проведении операции.

Порядок предоставления клиенту дистанционного банковского обслуживания определяется Правилами предоставления услуги «АК БАРС Online» в ПАО «АК БАРС» Банк для физических лиц (далее - Правила ДБО).

В соответствии с Правилами ДБО:

Средства авторизации - логин и пароль, используемые Клиентом для входа в Систему ДБО, данные карты Банка (номер, срок действия, CVV/ CVC-код), а также вход по отпечатку пальца или распознаванию лица (при наличии технической возможности на мобильном устройстве Клиента).

Сеансовый ключ - это одноразовый и уникальный набор символов для каждой операции, который необходимо ввести для подтверждения проводимых операций в системе ДБО. Сеансовые ключи могут быть получены в виде сообщений на мобильный телефон. Сеансовый ключ отправляется SMS или Push-уведомлением и содержит сумму операции и название получателя платежа.

В соответствии с пунктом 6.1.2. Правил ДБО для регистрации в ДБО по действующим картам Финансовой организации и единому номеру (одинаково для Интернет-банка и Мобильного приложения):

- Клиент выбирает пункт «Войти по карте» в Интернет-банке или в Мобильном приложении;

- В открывшемся окне вводит 16-тизначный номер, срок действия и CVV/CVC-код своей Карты и нажимает кнопку «Продолжить». Затем в открывшемся окне подтверждает одноразовым паролем, который приходит на Единый номер, и нажимает «Далее»;

- В момент нажатия на кнопку «Далее» на экране происходит авторизация Клиента. Нажатием на кнопку «Далее» Клиент подтверждает свое согласие с условиями Договора. Нажатие на кнопку «Далее» считается равносильным заключению Договора на условиях, изложенных в настоящих Правилах предоставления услуги «АК БАРС Online» в ПАО «АК БАРС» Банк для физических лиц (статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с Правилами ДБО соглашение об электронном взаимодействии - соглашение, регламентирующее осуществление Клиентом действий, направленных на подтверждение Платёжных операций и подписание документов электронной подписью в Системе «АК БАРС Online».

В соответствии с пунктом 4.1 Правил ДБО используемые при электронных расчетах документы в электронной форме (далее по тексту - Электронные документы), соответствующие требованиям настоящих Правил, признаются эквивалентными, соответствующими правильно оформленным расчетным документам Клиента, заверенным собственноручной подписью Клиента, на бумажных носителях, и порождают аналогичные им права и обязанности.

Закон N° 161-ФЗ не содержит требований об информировании клиента о совершении операций с использованием электронного средства платежа определенным способом, в связи с чем кредитная организация в зависимости от условий заключенного договора об использовании электронного средства платежа и с учетом оценки риска, правил платежной системы, участником которой является кредитная организация, может выбирать любые доступные способы уведомления клиента в электронном виде и (или) на бумажном носителе.

В том числе кредитная организация может:

- направлять уведомления в электронном виде по каждой операции с использованием электронного средства платежа до списания денежных средств с банковского счета клиента;

- использовать несколько способов уведомления клиента о совершении операций с использованием электронного средства платежа.

Кредитная организация в соответствии с договором об использовании электронного средства платежа вправе устанавливать:

- срок (с учетом используемого способа уведомления), когда уведомление считается полученным клиентом, а также порядок подтверждения полученных уведомлений клиентом и кредитной организацией;

- ограничения при совершении операций с использованием электронного средства платежа, включая операции в сети Интернет и операции получения наличных денежных средств, а также операции с использованием электронного средства платежа без применения электронной подписи (электронных подписей), аналога собственноручной подписи (аналогов собственноручной подписи) и (или) кодов, паролей и иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение составлено клиентом.

Пунктам 5.3 Правил ДБО установлено, что Банк обязуется информировать Клиента об исполнении Операции по переводу денежных средств, выполненных в Системе ДБО, проставлением статуса операции, а также дополнительно, в зависимости от подключенного пакета смс-информирования, посредством направления клиенту push-уведомления и/или sms.

В соответствии с пунктом 8.4 Правил ДБО для подтверждения осуществляемых Операций по переводу денежных средств при осуществлении платежа используются Сеансовые ключи. Сеансовые ключи клиент может получать в sms (по умолчанию) или push (доступен только для Мобильного приложения, необходимо подключить в настройках Мобильного приложения).

В соответствии с пунктом 8.6 Правил ДБО Операции, совершаемые Клиентом посредством «АК БАРС Online», исполняются по мере поступления соответствующих документов в Банк. При осуществлении Операции по переводу денежных средств в Системе «АК БАРС Online» формируется Распоряжение на единовременную оплату (далее - Распоряжение). Статус исполнения операции Клиент может посмотреть в личном кабинете в меню «История». Кроме того, в зависимости от подключенного пакета смс-информирования Банк дополнительно информирует клиента о совершении операции с использованием услуги «АК БАРС Online» посредством направления клиенту push-уведомления и/или sms.

К.А.А. указал, что операции не совершал, конфиденциальные данные не разглашал, СМС-сообщения с кодами подтверждения оспариваемых операций не получал. 

ДД.ММ.ГГГГ в 13:12:18 (мск) ПАО «АК БАРС» Банк на телефонный номер направлено СМС-сообщение с текстом: «AKBARS Для входа введите код. Не сообщайте его никому: XXX», что подтверждается детализацией уведомлений, предоставленной ПАО «АК БАРС» Банк в ответ на Запрос (далее - Детализация уведомлений).

ДД.ММ.ГГГГ в 13:12:54 (мск) ПАО «АК БАРС» Банк на телефонный номер направлено СМС-сообщение с текстом: «Осуществлен вход в Ваш АкБарсОнлайн 13:12:54 07.06.23», что подтверждается Детализацией уведомлений. 

ДД.ММ.ГГГГ в 13:13:01 (мск) осуществлен вход в личный кабинет К.А.А. в системе дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online» со стороннего устройства OnePlus А5000 (Android 7.1.1) (далее - Мобильное устройство), что подтверждается выгрузкой из программного обеспечения ПАО «АК БАРС» Банк. 

ДД.ММ.ГГГГ в 21:40:57 (мск) осуществлен вход в личный кабинет К.А.А. в системе дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online» с Мобильного устройства, что подтверждается выгрузкой из программного обеспечения ПАО «АК БАРС» Банк. 

ДД.ММ.ГГГГ в 21:43:30 (мск) ПАО «АК БАРС» Банк на Мобильное устройство, позволяющее осуществить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online», направлено push-уведомление с кодом: «Для закрытия вклада введите код: №. Не сообщайте его никому», что подтверждается Детализацией уведомлений.

Согласно Выписке по Счету 1 и Выписке по Счету 2, ДД.ММ.ГГГГ в 21:43:33 (мск) с использованием личного кабинета системы дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online» от имени К.А.А. была совершена операция по переводу денежных средств со Счета 2 на Счет 1 в размере 371 381 руб. 51 коп.

Согласно Выписке по Счету 1, а также сведениям о списании денежных средств, предоставленным ПАО «АК БАРС» Банк:

ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 21:44:02 (мск) по 21:44:30 (мск) посредством личного кабинета системы дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online» от имени К.А.А. были совершены операции по переводу денежных средств в общем размере 150 000 руб. со Счета 1 Карты К.А.А. на банковскую карту*№ (получатель денежных средств: Н.А.Н.);

ДД.ММ.ГГГГ в 21:44:00 (мск) ПАО «АК БАРС» Банк на Мобильное устройство, позволяющее осуществить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online», направлено push-уведомление с кодом: ...», что подтверждается Детализацией уведомлений;

ДД.ММ.ГГГГ в 21:44:02 (мск) совершена операция по переводу денежных средств в размере 50 000 руб., содержание операции: «№: Списание с карты: №: KAZAN: RUS: Перевод на карту Н*****Н А.Н. *6057» (далее - Операция 1); 

ДД.ММ.ГГГГ в 21:44:16 (мск) ПАО «АК БАРС» Банк на Мобильное устройство, позволяющее осуществить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online», направлено push-уведомление с кодом: ... что подтверждается Детализацией уведомлений;

ДД.ММ.ГГГГ в 21:44:17 (мск) совершена операция по переводу денежных средств в размере 50 000 руб., содержание операции: «№: Списание с карты: №: KAZAN: RUS: Перевод на карту ...» (далее - Операция 2); 

ДД.ММ.ГГГГ в 21:44:28 (мск) ПАО «АК БАРС» Банк на Мобильное устройство, позволяющее осуществить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online», направлено push-уведомление с кодом: ... что подтверждается Детализацией уведомлений;

ДД.ММ.ГГГГ в 21:44:30 (мск) совершена операция по переводу денежных средств в размере 50 000 руб., содержание операции: «№: Списание с карты: №: KAZAN: RUS: Перевод на карту ...» (далее - Операция 3).

Как указано ранее, в соответствии с пунктом 8.6 Правил ДБО операции, совершаемые Клиентом посредством «АК БАРС Online», исполняются по мере поступления соответствующих документов в Банк. При осуществлении Операция по переводу денежных средств в Системе «АК БАРС Online» формируется Распоряжение на единовременную оплату. Статус исполнения операции Клиент может посмотреть в личном кабинете в меню «История». Кроме того, в зависимости от подключенного пакета смс-информирования Банк дополнительно информирует клиента о совершении операции с использованием услуги «АК БАРС Online» посредством направления клиенту push-уведомления и/или sms. 

ДД.ММ.ГГГГ в 21:51:37 (мск) ПАО «АК БАРС» Банк на Телефонный номер направлено sms-сообщение с текстом: «...», что подтверждается Детализацией уведомлений.

ПАО «АК БАРС» Банк указано, что ДД.ММ.ГГГГ в 21:51:39 (мск) ПАО «АК БАРС» Банк осуществлена блокировка карты К.А.А. по факту срабатывания риск-правила в автоматизированной системе ПАО «АК БАРС» Банк, что подтверждается выгрузкой из программного обеспечения ПАО «АК БАРС» Банк. Блокировка Карты проведена ПАО «АК БАРС» Банк ДД.ММ.ГГГГ в 21:57:49 (мск), что подтверждается выгрузкой из программного обеспечения ПАО «АК БАРС» Банк.

На основании изложенного финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что на момент совершения оспариваемых операций карта, а также доступ к личному кабинету системы дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online» заблокированы не были.

Кроме этого, финансовым уполномоченным установлено следующее.

В соответствии с пунктом 5.1 и пунктом 5.2 статьи 8 Закона № 161-ФЗ при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, Финансовая организация приостанавливает исполнение распоряжения клиента и уведомляет его о необходимости подтвердить это распоряжение. В таких случаях, руководствуясь пунктом 9.1 статьи 9 Закона № 161-ФЗ, Финансовая организация также приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа. При этом счет клиента блокировке не подлежит.

При получении от клиента подтверждения о легитимности распоряжения, Финансовая организация, согласно пункту 9.1 статьи 9 Закона № 161-ФЗ, возобновляет использование клиентом электронного средства платежа и согласно пункту 5.3 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, возобновляет исполнение распоряжения.

Пунктом 2.2 Указания Банка России от 08.10.2018 № 4926-У «О форме и порядке направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры в Банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента и получения ими от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, а также о порядке реализации операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента» установлено, что оператор по переводу денежных средств при реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента должен в том числе:

выявлять операции по переводу денежных средств, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;

определять в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых клиентами оператора по переводу денежных средств операций (осуществляемой клиентами деятельности) в соответствии с частью 5.1 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ.

В соответствии с частью 9.1 статьи 9 Закона № 161-ФЗ в случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные частями 5.1 - 5.3 статьи 8 Закона № 161-ФЗ.

При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ.

06.09.2021 Банком России утверждены Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц № 16-МР, в соответствии с пунктом 2 которых кредитным организациям предписано реализовывать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня) с учетом рекомендаций, изложенных в информационном письме № ИН-06-59/46, информационном письме № ИН-014-12/94, банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, и используемых посредством «онлайн-сервисов» для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующих признаков:

- необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

- необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;

- значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;

- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);

- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);

- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

- операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

- совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

Кроме того, подзаконным актом Банка России (пункт 1.1 Приложения № 2 (Критерии выявления и признаки необычных сделок) к «Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» к письму Банка России от 13.07.2005 № 99-Т) устанавливаются в том числе признаки, которые должны учитываться финансовой организацией при разработке правил внутреннего контроля издаваемых в целях выявления и мониторинга финансовыми организациями «подозрительных» (сомнительных) операций, совершаемых физическими лицами. К таким признакам в частности относятся:

- пренебрежение клиентом более выгодными условиями оказания услуг (тариф комиссионного вознаграждения, ставки по срочным вкладам (депозитам) и вкладам (депозитам) до востребования и т.д.), а также предложение клиентом необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг (пункт 1.2);

- операции клиента не имеют явного экономического смысла, не соответствуют характеру деятельности клиента и не имеют целью управление ликвидностью или страхование рисков (пункт 1.3);

- явное несоответствие операций, проводимых клиентом с участием кредитной организации, общепринятой рыночной практике совершения операций (пункт 1.8).

Как указано в пункте 13 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 17.10.2018, банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации.

Указанные операции не были классифицированы как подозрительные, тогда как соответствовали признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, таким как устройство, с использованием которого осуществлялись операции и параметры его использования (совершение операций с нового устройства), периодичность (частота) осуществления операций, указанным в пункте 3 Приказа Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525.

При этом, ПАО «АК БАРС» Банк ДД.ММ.ГГГГ в 21:51:39 (мск) осуществлена блокировка карты К.А.А. по факту срабатывания риск-правила в автоматизированной системе ПАО «АК БАРС» Банк.

Учитывая подключение стороннего мобильного устройства, отсутствие экономической целесообразности для К.А.А. в расторжении договора вклада и последующем переводе всей суммы вклада, включая проценты по договору вклада, на принадлежащий К.А.А. Счет 1, совершение оспариваемых операций по Счету 1 дробными платежами по 50 000 руб. в течение 28 секунд (в период с 21:44:02 (мск) по 21:44:30 (мск)), а также учитывая короткий промежуток времени между проводимыми операциями (время между совершенными Операциями составляет 15 секунд), единого получателя денежных средств по всем операциям (Н.А.Н.), финансовый уполномоченный пришел к обоснованному выводу о том, что у ПАО «АК БАРС» Банк имелись достаточные основания уже после первой из оспариваемых дробных операций для квалификации их как соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, а также как «подозрительных», в связи с чем ПАО «АК БАРС» Банк надлежало до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента приостановить исполнение распоряжений о совершении операции на срок не более двух рабочих дней.

Вместе с тем после совершения первой операции ПАО «АК БАРС» Банк не дал оценку данным действиям как подозрительным и не связалось с К.А.А. с целью получения подтверждения оспариваемых операций.

Кроме того, согласно выгрузке из внутренней программы ПАО «АК БАРС» Банк, содержащей логин по устройствам входов в «АК БАРС Online», за период времени после подключения нового устройства ДД.ММ.ГГГГ до совершения ДД.ММ.ГГГГ спорных операций осуществлялись входы в личный кабинет К.А.А. как с его прежнего мобильного устройства, так и с нового подключенного устройства.

Все push-уведомления с кодами для подтверждения действий по переводу денежных средств направлялись ПАО «АК БАРС» Банк в личный кабинет К.А.А. системы дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online».

Довод ПАО «АК БАРС» Банк о том, что коды для подтверждения действий по переводу денежных средств направлялись непосредственно К.А.А., финансовым уполномоченным отклонены в силу следующего.

В личный кабинет К.А.А. системы дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online» был осуществлен вход с мобильного устройства, нетипичного для К.А.А., то есть неустановленными третьими лицами был получен доступ к личному кабинету К.А.А. системы дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online», что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от ДД.ММ.ГГГГ № и постановлением о признании К.А.А. потерпевшим по указанному уголовному делу.

Таким образом, в результате противоправных действий неустановленных третьих лиц ими был получен доступ к личному кабинету К.А.А. системы дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online», в том числе к получению push-уведомления с кодами для подтверждения действий по переводу денежных средств.

Совершение в отношении К.А.А. противоправных действий неустановленными третьими лицами, направленных на хищение денежных средств со Счета 1 К.А.А., подтверждаются постановлением о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного пунктом «г» части 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, и принятии его к производству № от ДД.ММ.ГГГГ и постановлением о признании К.А.А. потерпевшим по уголовному делу № от ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований полагать, что спорные операции совершались самим К.А.А. или с его согласия, с учетом материалов дела финансовый уполномоченный не усмотрел.

В связи с указанным ПАО «АК БАРС» Банк ненадлежащим образом исполнены обязанности, предусмотренные Законом № 161-ФЗ и приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № (действующего на момент совершения оспариваемых операций), выразившиеся в бездействии, а именно несвоевременной блокировке электронного средства платежа.

Таким образом, исходя из установленной пунктом 5 статьи 10 ГК РФ презумпции добросовестности участников гражданских правоотношений и разумности их действий, ПАО «АК БАРС» Банк при совершении расходных операций по Счету 1 нарушены требования гражданского законодательства и условия договора банковского счета, что повлекло нарушение прав К.А.А. и причинение ему убытков.

В силу пункта 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

По смыслу статей 15, 393 ГК РФ взыскание убытков является мерой гражданско-правовой ответственности, которое может производиться в целях защиты субъективного гражданского права, в том числе и обязательственного права, обусловленного неисполнением одной стороной этого обязательства своих обязанностей.

Предусмотренная данными нормами ответственность носит гражданско-правовой характер и ее применение возможно только при доказанности совокупности следующих условий: противоправности поведения причинителя вреда, наличия понесенных убытков, а также причинно-следственной связи между незаконными действиями причинителя вреда и возникшими убытками.

В соответствии со статьей 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2). Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств (пункт 3).

Материалы дела не содержат информации об указанных обстоятельствах.

Таким образом, суд соглашается с выводом финансового уполномоченного о том, что ПАО «АК БАРС» Банк ненадлежащим образом осуществило мероприятия, предусмотренные частью 5.1 статьи 8, частью 9.1 статьи 9 Закона № 161-ФЗ по блокированию доступа в личный кабинет К.А.А. системы дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online», в связи с чем требование К.А.А. о взыскании с ПАО «АК БАРС» Банк денежных средств, списанных без распоряжения К.А.А. со Счета 1, подлежит удовлетворению в размере 100 000 руб.

Третье лицо Н.А.Н. в суде пояснил, что денежные средства были им получены по сделке купли-продажи электронной валюты посредством сервиса криптовалютных переводов ... (время 21:50, дата ДД.ММ.ГГГГ, покупатель ..._). Стоимость проданной валюты составила 150 000 руб. Суду представлены скриншоты из аккаунта Н.А.Н. электронной площадки Bitpapa.com, переписки между аккаунтами _....

Указанные третьим лицом обстоятельства достоверно не опровергают правильность приведенных выводов финансового уполномоченного.

Доводы ПАО «АК БАРС» Банк о том, что К.А.А. с июня 2019 г. осуществлял вход в приложение системы дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online» через различные устройства, в связи с чем банк не мог выявить нетипичный характер операций, суд отклоняет, поскольку вход в систему дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online» осуществлялся параллельно с двух устройств на протяжении всего периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и данное обстоятельство было соотнесено финансовым уполномоченным с совокупностью иных установленных обстоятельств (короткий промежуток времени совершения операций, отсутствие экономической целесообразности, кратность, единый получатель денег), свидетельствующих о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

ПАО «АК БАРС» Банк направляло коды для подтверждения клиентом совершения оспариваемых операций только посредством push-уведомлений в системе дистанционного банковского обслуживания «АК БАРС Online», СМС-сообщения с кодами для подтверждения совершаемых операций непосредственно на телефонный номер К.А.А. ДД.ММ.ГГГГ не направлялись, доказательств иного суду не представлено.

Доводы ПАО «АК БАРС» Банк о неправильности применения финансовым уполномоченным нормативно-правовых актов, регулирующих спорные правоотношения, не опровергают правильность приведенных выводов финансового уполномоченного.

Решение финансового уполномоченного в части оставления без рассмотрения требований К.А.А. о взыскании с ПАО «АК БАРС» Банк неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда не оспаривается.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания незаконным и отмены решения финансового уполномоченного. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

заявление ПАО «АК БАРС» Банк об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов С.Т.М. № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись)