УИД-01RS0008-01-2024-000086-05

к делу № 2-104/2024 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2024 года а. Хакуринохабль

Шовгеновский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего – Тлехуча К.А., 

при секретаре судебного заседания Ачмизовой А.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>, мотивируя свои доводы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 

<

***>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления ферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 23,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 405 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 363 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты> копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 имеет задолженность (общая задолженность) перед ПАО «Совкомбанк» в размере 

<

данные изъяты>, которая состоит из просроченной задолженности в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: комиссии за ведение счета – 

<

данные изъяты>, иных комиссий – 

<

данные изъяты>, дополнительного платежа – 

<

данные изъяты>, просроченных процентов – 

<

данные изъяты>, просроченной ссудной задолженности – 

<

данные изъяты>, просроченных процентов на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты>, неустойки на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты>, неустойки на просроченные проценты – 

<

данные изъяты>. Кроме того, в адрес заемщика ПАО «Совкомбанк» было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако, требования ПАО «Совкомбанк» ответчиком не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена. Кроме того, истец, так же в своем иске, сославшись на ст. 98 ГК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, просил суд взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенное надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания не явилось. Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в исковом заявлении просила суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца – представителя ПАО «Совкомбанк», против вынесения заочного решения не возражала. 

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, о чем свидетельствует уведомление, о вручении судебного извещения, не явилась и не известила суд о причинах своей неявки. 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Согласно ст. 234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

При таких обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства. 

Суд, изучив исковое заявление истца ПАО «Совкомбанк», исследовав представленные письменные доказательства в их совокупности, дав им надлежащую оценку, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует, что при заключении договора стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. 

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ – электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи»).

В соответствии с Соглашением о заключении универсального договора, договора ДБО и подключении к системе ДБО (Анкета-Соглашение Заемщика на предоставление кредита) от ДД.ММ.ГГГГ, любая информация, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов гражданского дела, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи (л.д. 21 (оборот) - 22). 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается заявлением о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-21).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ лимит кредитования составил – 300 000 рублей, на срок 60 месяцев (п. 2), процентная ставка по договору составила – 9,9% годовых (п.4). 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, общее количество платежей по кредиту составило – 60, минимальный обязательный платеж – 8 194 рубля 77 копеек. 

В соответствии с вышеуказанным положением закона и п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, за ненадлежащее исполнение условий договора и за нарушение срока возврата кредита предусмотрена неустойка (штраф, пеня) в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней» (л.д. 34-37). 

Таким образом, суд считает, что кредитный договор был заключен ответчиком добровольно, ответчику были разъяснены индивидуальные условия кредита, процентная ставка и ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, что подтверждаются подписью ответчика ФИО1 в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде. 

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязательства по данному кредитному договору исполняет ненадлежащим образом и в связи с многочисленными нарушениями своих обязательств по нему в части возврата в установленном договором порядке и уплаты процентов за пользование кредитом, истец направил в адрес ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако, данное уведомление банка ответчик оставил без удовлетворения, задолженность не возвратил. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 405 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 363 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты>. 

Согласно расчету ПАО «Совкомбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 имеет задолженность (общая задолженность) перед ПАО «Совкомбанк» в размере 

<

данные изъяты>, которая состоит из просроченной задолженности в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: комиссии за ведение счета – 

<

данные изъяты>, иных комиссий – 

<

данные изъяты>, дополнительного платежа – 

<

данные изъяты> копейки, просроченных процентов – 

<

данные изъяты>, просроченной ссудной задолженности – 

<

данные изъяты>, просроченных процентов на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты>, неустойки на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты>, неустойки на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> (л.д. 31-32).

Исследовав представленный расчет в совокупности с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, суд, находит обоснованным заявленную к взысканию сумму долга в размере 

<

данные изъяты> копейки.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Ответчиком ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплаты процентов по договору не представлено.

Согласно ч. 3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Согласно ч. 5 ст. 67 ГПК РФ, при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документы или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержит все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Так как ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, не представила суду возражений, суд при вынесении решения основывается на доказательствах, представленных истцом и исследованных в судебном заседании.

В виду неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов в установленные сроки, истец обосновано обратился в суд с иском о возврате кредита и уплате начисленных процентов, в соответствии с условиями кредитного договора. Поэтому исковые требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании кредитной задолженности являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд считает необходимым в соответствии со ст. 88 и ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика понесенные по делу судебные расходы, а именно государственную пошлину в размере 6 630 рублей 02 копейки, уплаченную истцом по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-8 (оборот)).

На основании изложенного, учитывая положения законодательства, условия сделки, заключенной сторонами, а также установленные судом фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО «Совкомбанк» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» уплаченную государственную пошлину в сумме 

<

данные изъяты>.

Копию заочного решения направить сторонам в срок не позднее трёх дней со дня изготовления мотивированного решения.

Стороны вправе подать в Шовгеновский районный суд Республики Адыгея заявление об отмене настоящего решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии данного решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, через Шовгеновский районный суд Республики Адыгея.

Председательствующий подпись К.А. Тлехуч