Дело №2-7591/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2017 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Балицкой Н.В.при секретаре Галашовой А.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Онего» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО Банк «Онего» (далее также - истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит на сумму 

<

данные изъяты> на срок 

<

данные изъяты> мес. (до ДД.ММ.ГГГГ), а ответчик принял на себя обязательства по погашению данного кредита с учетом платы за пользование кредитными средствами. Процентная ставка по данному кредиту составляет 20,5% годовых, полная стоимость кредита - 22,52% годовых. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, размер которой по состоянию на 20.10.2017 составил 214251,79руб., где срочная задолженность по основному долгу - 168933 руб., просроченная задолженность по основному долгу в сумме 24739,00 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом (на срочную задолженность), начисленным за период с 01.05.2017 по 20.10.2017, в размере 17655,62руб., задолженность по процентам за пользование кредитом (на просроченную задолженность), начисленным за период с 01.06.2017 по 20.10.2017, в размере 1109,32руб., неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по оплате основного долга и процентов за период с 01.06.2017 по 20.10.2017 в размере 1814,85руб. Уточнив исковые требования в связи с учетом платежа от 30.10.2017 в сумме 20000руб., истец окончательно просил: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу истца денежные средства в размере 194384,92руб., где срочная задолженность по основному долгу - 168933,00 руб., просроченная задолженность по основному долгу - 21739,07руб., задолженность по процентам за пользование кредитом (на срочную задолженность), начисленным за период с 01.10.2017 по 20.10.2017, - 1898,00руб., неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по оплате основного долга и процентов за период с 01.06.2017 по 20.10.2017 в размере - 1814,85руб., просил также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11343руб.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования, возражала относительно учета платежа, произведенного ответчиком в счет погашения долга, в размере 10000 руб., не отрицая сам факт совершения данного платежа, ссылалась на злоупотребление правом со стороны ФИО1 

Ответчик ФИО1 в судебной заседании задолженность по кредитному договору не отрицал, возражений относительно первоначально заявленной в иске суммы не привел, пояснил, что 30.10.2017 и 19.12.2017 частично погасил задолженность в сумме 20000руб. и 10000руб. соответственно.

Суд, заслушав стороны, изучив материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Пунктом 1 ст.432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании п. 2 статьи 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В ходе судебного заседания судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, который состоит, в том числе, из Индивидуальных условий кредитования (далее – Индивидуальные условия), Общих условий предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов физическим лицам в ОАО Банк «Онего» (далее – Общие условия), графика платежей. С данными документами ответчик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют его подписи на указанных документах. 

В соответствии с п.1.2. п/п 1 Индивидуальных условий размер предоставляемого банком заемщику кредита составляет 

<

данные изъяты>. Кредит предоставляется на срок 

<

данные изъяты> мес. Течение указанного срока начинается с даты фактического предоставления заемщику кредита.

Согласно п. 1.2. п/п 4. Индивидуальных условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 20,5 процентов годовых. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, на остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита в полном объеме включительно, (п. 4.2.1. Общих условий).

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование им, путем осуществления ежемесячных платежей согласно Индивидуальным условиям, равными по сумме платежами (п.4.2.3. Общих условий кредитования).

В случае неисполнения или несвоевременного исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов перед банком по договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная со следующего календарного дня возникновения просроченной задолженности (п. 6.2 Общих условий).

Во исполнение принятых на себя по договору обязательств банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО1 денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. путем перечисления данной суммы на текущий счет заемщика.

Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по внесению периодических платежей по кредитному договору. 

Данное обстоятельство подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела.

Таким образом, исходя из ч. 2 ст. 450 ГК РФ, в силу которой по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, суд считает требование истца о досрочном расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворению.

Общая сумма задолженности ФИО3 перед Банком на 20.10.2017 (включительно) составила 214251,79 руб., где срочная задолженность по основному долгу - 168933руб., просроченная задолженность по основному долгу в сумме 24739,00руб., задолженность по процентам за пользование кредитом (на срочную задолженность), начисленным за период с 01.05.2017 по 20.10.2017, - 17655,62 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом (на просроченную задолженность), начисленным за период с 01.06.2017 по 20.10.2017, -1109,32руб. неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по оплате основного долга и процентов за период с 01.06.2017 по 20.10.2017 -1814,85 руб.

Расчет суммы иска, произведенный истцом, обоснован положениями кредитного договора, логичен и арифметически верен, ответчиком по существу не оспаривался.

Из материалов гражданского дела следует, что ответчик произвел платежи в счет погашения задолженности: 30.10.2017 (до предъявления рассматриваемого иска) на сумму 20000 руб., в связи с чем истец произвел уменьшение своих требований, и 19.12.2017( в период рассмотрения дела по существу) на сумму 10000 руб. Данное обстоятельство со стороны истца не опровергнуто.

Согласно расчету истца от 27.11.2017, уточненному в связи с частичным погашением ответчиком задолженности в сумме 20000руб., первоначально требуемая сумма ко взысканию уменьшена не на 20000руб. а на 19866,87руб. в связи с особенностями автоматического расчета долга, как следует из объяснений представителя истца в судебном заседании от 27.11.2017.

Суд находит такой расчет некорректным, противоречащим положениям ст. 319 ГК РФ, а также п. 4.2.15 Общий условий, согласно которому при недостаточной сумме платежа в первую очередь погашаются просроченные проценты за пользование кредитом, во вторую - просроченная задолженность по основному долгу, которая на 20.10.2017 составила, как следует из искового заявления, 24739 руб. Поскольку просроченные проценты истцом не указаны, на 20000руб. следует уменьшить просроченный основной долг. Определяя окончательно размер взыскиваемых средств, суд, исходя из указанных оснований, уменьшает также сумму задолженности на 10000руб. (платеж от 19.12.2017), не усматривая данных, свидетельствующих о злоупотреблении со стороны ответчика, препятствующем зачету данного платежа в счет погашения долга.

Таким образом, сумма долга, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 184251,79 руб. (214251,79 руб. – 20000руб. – 10000 руб.).На основании ст.ст.88,98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины. Учитывая, что 20000руб. оплачено ответчиком до предъявления иска, а 10000руб. - после, суд определяет цену иска для исчисления суммы расходов по плате государственной пошлины в размере 194384,92руб., при размере подлежащих удовлетворению требований - 194251,79руб. (без учета платежа 10000руб.), устанавливая подлежащую взысканию сумму расходов по оплате государственной пошлины в части имущественных требований – 5084 руб. Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000 руб., исходя из удовлетворения требования неимущественного характера о расторжении договора. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11084руб. (5084руб.+6000руб.). 

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФИО1 и ПАО Банк «Онего».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Онего» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 184251,79 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11084руб. 

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд Республики Карелия.

Судья Н.В. Балицкая