Дело № 2-281/2018

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

06 июня 2018 года Починковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бариновой М.Н., при секретаре судебного заседания Жос С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, указав, что 28.11.2013г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Размер кредита составил 165000 руб., процентная ставка установлена - 14 % годовых, график возврата кредита определен приложением № к кредитному договору, окончательный срок возврата кредита - 22.10.2018г.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору, банк перечислил на текущий счет заемщика денежные средства в размере 165000 руб. Обязанность по возврату суммы займа и установленных процентов ответчик ФИО2 не исполняет.

Исполнение обязательств ФИО2, возникших из кредитного договора, обеспечено путем предоставления поручительства ФИО3 по договору поручительства № от 28.11.2013г., заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 

В связи с нарушением заемщиком ФИО2 условий кредитного договора, истцом были направлены ответчикам требования о досрочном возврате задолженности, с указанием на необходимость погасить образовавшуюся задолженность. Ответчики оставили указанные требования банка без удовлетворения. 

По состоянию на 05.04.2018г. общая задолженность ответчиков перед банком составила 64220,41 руб., из которых: основной долг –19556 руб., просроченный основной долг – 33563,77 руб., проценты за пользование кредитом – 7786,37 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 2709,45 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 604,82 руб.

На основании изложенного просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 28.11.2013г. в сумме 64220 руб., из которых: основной долг – 19556 руб.; просроченный основной долг – 33563,77 руб.; проценты за пользование кредитом – 7786,37 руб. за период с 21.03.2017г. по 05.04.2018г.; пени за несвоевременную уплату основного долга – 2709,45 руб. за период с 21.08.2014г. по 05.04.2018г.; пени за несвоевременную уплату процентов – 604,82 руб. за период с 21.08.2014г. по 05.04.2018г.; 

проценты за пользование кредитом за период с 06.04.2018г. по 22.10.2018г., или по дату вступления в законную силу решения суда (в зависимости от того, какая дата наступит ранее), исходя из процентной ставки 14 % годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней, за которые начисляются проценты;

пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 06.04.2018г. по 22.10.2018г., или по дату вступления в законную силу решения суда (в зависимости от того, какая дата наступит ранее), исходя из двойной действующей ставки рефинансирования Банка России, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 23.10.2018г. по дату вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки 14% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу) разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

пени за несвоевременную уплату процентов за период с 06.04.2018г. по 22.10.2018г., или по дату вступления в законную силу решения суда (в зависимости от того, какая дата наступит ранее), исходя из двойной действующей ставки рефинансирования Банка России, умноженной на остаток задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов;

пени за несвоевременную уплату процентов за период с 23.10.2018г. по дату вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки 14% годовых, умноженной на остаток задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов.

Расторгнуть кредитный договор № от 28.11.2013г.

Взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. 

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п.1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной… Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 28.11.2013г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор АО «Россельхозбанк» предоставил заемщику ФИО2 кредит в размере 165 00 руб. под 14 % годовых на срок до 22.10.2018г. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита.

Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется оплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойная ставка рефинансирования Банка России; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита, в полном объеме – из расчета 14% годовых. (п. 6.1 кредитного договора). 

Согласно п. 4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (по основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном пунктом 1.3 кредитного договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определённой в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата. 

В силу п.4.2.1 кредитного договора, погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к кредитному договору, начиная с 20.12.2013г. 

Согласно п. 4.2.2 кредитного договора, первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями кредитного договора. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к настоящему договору. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день (л.д. 12-16).

В качестве обеспечения надлежащего исполнения заемщиком ФИО2 обязательств по кредитному договору было предоставлено поручительство ФИО3 на основании договора поручительства № от 28.11.2013г. (л.д.19-22).

В соответствии с п.п. 1.1 договора поручительства, заключённого с ФИО3 поручитель обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО2 своих обязательств по кредитному договору №, заключенному 28.11.2013г. между ФИО2 и АО «Россельхозбанк».

Поручитель обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (п.1.2 договора поручительства) (л.д. 19-22). 

Согласно п. 4.2 договора поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору, в полном объеме не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 договора.

Согласно правовой позиции Верховного суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики №(2015), утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, договором может быть предусмотрено исполнение обязательства о возврате суммы займа по частям - в рассрочку (ст. 311 ГК РФ).

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Если основное обязательство обеспечено поручительством, то, учитывая, что в силу п. 1 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает вместе с должником солидарно, срок для предъявления кредитором требований к поручителю следует исчислять с момента наступления срока исполнения обязательства, то есть предъявления заимодавцем должнику требования о досрочном возврате суммы займа, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

Пунктом 4 ст. 367 ГК РФ для поручительства, срок действия которого не установлен, предусмотрено, что кредитор вправе предъявить иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства.

Таким образом, срок для предъявления требования к поручителю, когда срок действия поручительства не установлен и кредитор по обеспеченному поручительством обязательству предъявил должнику требование о досрочном исполнении обязательства на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

Как следует из расчета задолженности, начиная с 21.04.2017г. ФИО2 прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору (л.д.9-11). Требования банка о досрочном возврате основного долга, процентов за пользование кредитом на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ направлено ФИО2 и ФИО3 01.02.2018г. Получено поручителем ФИО3 10.02.2018г. (л.д. 28,29,30).

Как следует из договора поручительства, заключенного с ФИО3 срок действия поручительства не установлен, однако годичный срок для предъявления требования к поручителю на момент предъявления иска 13.04.2018г. не истек.

АО «Россельхозбанк» свои обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме, денежные средства были выданы заемщику в установленном договором порядке и сроки (л.д.24). В нарушение условий кредитного договора ФИО2 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла - своевременно не перечисляла банку денежные средства для погашения задолженности и уплаты процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО2 просроченной задолженности по кредитному договору ответчиками в суд не представлено, что является их обязанностью в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

Поскольку ФИО2 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, истец вправе потребовать от ответчиков досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты процентов и неустойки.

Согласно расчету задолженности ФИО2 по кредитному договору, представленному истцом (л.д. 55-58), с которым суд соглашается, её задолженность по состоянию на 06.06.2018г. составляет 66538,43 руб., из которых сумма основного долга 13962 руб., сумма просроченного основного долга – 39157,77 руб., проценты за пользование кредитом – 9049,61 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 3606,23 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 762,82 руб. 

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу.

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 65 Постановления Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В связи с изложенным суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании неустойки по день вступления решения суда в законную силу.

Суд не находит оснований для взыскания с ответчиков пеней за несвоевременную уплату основного долга за период с 23.10.2018г. по дату вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки 14% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу) разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга и пеней за несвоевременную уплату процентов за период с 23.10.2018г. по дату вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки 14% годовых, умноженной на остаток задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов, поскольку дата окончания начисления пеней определена ранее даты начала срока начисления пеней. Истцу предлагалось уточнить заявленные требования (л.д.1-2, 42), однако истец своим правом на уточнение требований не воспользовался, что суд расценивает как осознанную реализацию истцом представленных прав.

Учитывая тот факт, что ФИО2 грубо нарушила свои обязательства, взятые по кредитному договору, соответственно существенно нарушила условия договора, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 ГПК РФ относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины.

Согласно ч. 1 ст. 40 ГПК РФ иск может быть предъявлен в суд совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие). Каждый из истцов или ответчиков по отношению к другой стороне выступает в процессе самостоятельно (ч. 3 ст. 40 ГПК РФ).

Частью 2 ст. 333.18 НК РФ предусмотрено, что государственная пошлина упжшщдлачивается плательщиком, если иное не установлено настоящей главой. В случае, если за совершением юридически значимого действия одновременно обратились несколько плательщиков, не имеющих права на льготы, установленные настоящей главой, государственная пошлина уплачивается плательщиками в равных долях.

Следовательно, при взыскании государственной пошлины с нескольких лиц, участвующих в деле, она взыскивается с них в равных долях.

Пунктом 1 ст. 322 ГК РФ предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Ни ГПК РФ ни НК РФ такое взыскание не предусмотрено. Взыскание государственной пошлины с нескольких лиц, участвующих в деле, производится в равных долях.

Таким образом, с ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в сумме: 1063,31 руб. + 6000 руб. = 7063,31 руб.; с ФИО3 в сумме 1063,30 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор № от 28.11.2013г. заключенный между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2. 

Взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 28.11.2013г. в сумме 66538,43 руб., из которых: основной долг – 13962 руб.; просроченный основной долг – 39157,77 руб.; проценты за пользование кредитом – 9049,61 руб. за период с 21.03.2017г. по 06.06.2018г.; пени за несвоевременную уплату основного долга – 3606,23 руб. за период с 21.08.2014г. по 06.06.2018г.; пени за несвоевременную уплату процентов – 762,82 руб. за период с 21.08.2014г. по 06.06.2018г. 

Взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом за период с 07.06.2018г. по дату вступления в законную силу решения суда, исходя из процентной ставки 14 % годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней, за которые начисляются проценты.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 07.06.2018г. по дату вступления в законную силу решения суда, исходя из двойной действующей ставки рефинансирования Банка России, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

Взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» пени за несвоевременную уплату процентов за период с 06.06.2018г. по дату вступления в законную силу решения суда, исходя из двойной действующей ставки рефинансирования Банка России, умноженной на остаток задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов.

Отказать в удовлетворении иска Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно пеней за несвоевременную уплату основного долга за период с 23.10.2018г. по дату вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки 14% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; пеней за несвоевременную уплату процентов за период с 23.10.2018г. по дату вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки 14% годовых, умноженной на остаток задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7063,31 руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1063,30 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Починковский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 13 июня 2018 года.

Судья (подпись) М.Н. Баринова 

Решение в законную силу не вступило.

Копия верна.

Судья М.Н. Баринова

Секретарь суда ФИО5