Дело № 2-193/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 июня 2018 г. г. Сураж

Суражский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Зайцева С.Я., при секретаре Мышакиной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении Договора потребительского кредита и взыскании задолженности,

установил:

Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) (далее – «Банк») в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее -Агентство) обратился в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ 

Из его содержания следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (далее-«Заемщик»), был заключен Договор потребительского кредита № (далее- «Договор»), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 67 251 руб. 27 коп. на срок до 04.12.2017г. под 330,04 % с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ., с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. 25 % годовых.

По условиям Договора, способом исполнения обязательств, в том числе, является внесение наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункте приема платежей ООО «Русские Финансы Запад» (далее - ООО «РФЗ»), с которым у Банка заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» (далее «Соглашение»).

Решением Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ года Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

С февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» и в адрес ФИО1 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию по соответствующим реквизитам.

Кроме этого, конкурсным управляющим Банка в адрес Заемщика направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

ФИО1 свои обязательства по Договору должным образом исполнять перестала в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ее задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 111 027 руб. 74 коп., в том числе: 66 951 руб. 27 коп. - основной долг, 31 955 руб. 15 коп. - задолженность по процентам, 1 217 руб. 28 коп. - пеня на сумму непогашенного основного долга, 10 904 руб. 04 коп. - пеня за несвоевременную уплату процентов.

Просил суд расторгнуть Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. и взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности в размере 111 027 руб. 74 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 420 руб. 55 коп.

Определением Суражского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «РФЗ», привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

В судебное заседание представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсного управляющего Банк «Церих» (ЗАО), действующий по доверенности, не явился, о времени и месте проведения судебного заседания был уведомлен своевременно и надлежащим образом. Представитель истца по доверенности ФИО5 предоставил заявление, в котором просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Указал, что Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. является договором рефинансирования Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ФИО1 и ООО «РФЗ».

Ответчик ФИО1 требования истца не признала, предоставила суду кассовые платежные документы о произведенных погашениях по Договору на общую сумму 64 650 руб., суду пояснила, что она заключала Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ. с ООО МФО «Русские Финансы Запад», подписывала ли она договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. № не помнит, при этом подтвердила, что подпись в Договоре № принадлежит ей. 

Третье лицо - представитель ООО «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не явился, направленное в его адрес судебное извещение вернулось в суд с пометкой - «истек срок хранения».

В соответствии с ч.1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Выполняя эти требования закона, судом ДД.ММ.ГГГГ по месту нахождения третьего лица ООО «Русские Финансы Запад» направлены судебные извещения о рассмотрении дела на ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ минут.

Указанное судебное извещение возвращено в суд по истечении срока хранения, так как адресат по извещениям за судебным отправлением не явился, никак не отреагировав на оставленные ему извещения, что судом расценивается как отказ от получения судебной корреспонденции.

Согласно ст. 117 ч.2 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершении отдельного процессуального действия.

Суд, руководствуясь ч.3 и ч.5 ст.167 ГПК РФ, ч. 2 ст. 117, определил рассмотреть дело в отсутствие истца и третьего лица.

Изучив исковое заявление и материалы дела, выслушав ответчика, суд установил следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (далее «Заемщик»), был заключен Договор потребительского кредита № (далее - «Договор»), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 67 251 руб. 27 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. под 330,04 % с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ., с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ 25 % годовых. 

Согласно № Договора целью использования Заемщиком потребительского кредита является погашение задолженности по Договору займа № № заключенному между ФИО1 и ООО МФО «РФЗ».

Заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование им на установленных Договором условиях.

По условиям Договора, способом исполнения обязательств, в том числе, является внесение наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункте приема платежей ООО «РФЗ», с которым у банка заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом».

Условия Договора были согласованы и подписаны сторонами ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 в судебном заседании подтвердила, что подпись в Договоре потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. принадлежит ей. Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом.

Согласно № Договора, погашение кредита и процентов по нему должно производиться Заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора.

Из п№ Договора следует, что исполнение обязательств Заемщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и в безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации (по месту нахождения заемщика), а так же адреса касс банковского платежного агента, в том числе по месту нахождения заемщика, указанных в Приложении № к Договору.

Из Приложения № к Договору следует, что уплата денежных средств могла производиться по адресам касс банковского платежного агента Банка «Церих» (ЗАО) осуществляющего деятельность по приему платежей Заемщиков в счет погашения задолженности перед Банком: ООО «РФЗ» по адресам: 243500, 

<

адрес> а, 243140, 

<

адрес>, 242130, 

<

адрес> партизан, 

<

адрес>.

В силу № Договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита или уплате процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств проценты за пользование кредитом не начисляются.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №№ у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно решению Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № г., Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Уведомление конкурсным управляющим - Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на имя ФИО1 с указанием о выплате платежей по кредиту по новым реквизитам было направлено ДД.ММ.ГГГГ. № №, однако документов подтверждающих получение ФИО1 данного уведомления истцом не представлено. 

Согласно графику платежей к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обязана вносить банку ежемесячно по 4 011 руб. 71 коп. начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4 012 руб. 95 коп. 

Как следует из материалов дела, ФИО1 вносила денежные средства в погашение долга через пункты приема платежей банковского агента - ООО «РФЗ». Однако, как указано в исковом заявлении, ООО «РФЗ» с февраля 2016г. не перечисляло денежные средства Банку в соответствии с условиями Соглашения. В результате чего, согласно предоставленному в суд расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за ФИО1 числится задолженность в сумме - 111 027 руб. 74 коп., в том числе: 66 951 руб. 27 коп. - основной долг, 31 955 руб. 15 коп. - задолженность по процентам, 1 217 руб. 28 коп. - пеня на сумму непогашенного основного долга, 10 904 руб. 04 коп. - пеня за несвоевременную уплату процентов.

Сам по себе расчет задолженности у суда сомнений не вызывает. 

Однако ответчик предоставила платежные документы о внесении через кассу банковского агента ООО «РФЗ» в счет оплаты кредита ДД.ММ.ГГГГ. суммы 4100 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. суммы 4100 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. суммы 4100 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. суммы 4100 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. суммы 4100 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. суммы 4100 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. суммы 4100 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. суммы 4100 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. суммы 4100руб.; ДД.ММ.ГГГГ. суммы 4100 руб.; ДД.ММ.ГГГГ суммы 4100 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. суммы 4050 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. суммы 2500 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. суммы 5000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. суммы 4000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ суммы 2000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. суммы 2000 руб., а всего на общую сумму 64 650 руб., которые истцом в расчете задолженности не учтены.

На основании установленных обстоятельств суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что Заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего за ней образовалась просроченная задолженность. 

Поскольку соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ о приеме платежей не расторгнуто, изменения в кредитный договор в части условий оплаты кредита не внесены, а обязательство заемщика по возврату задолженности по кредитному договору считается исполненным с момента внесения наличных денежных средств платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц (ст. 37 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей»). Гражданин-заемщик не может быть ограничен в способах погашения кредита и вправе осуществлять платежи по погашению кредита любыми законными способами.

В соответствии с пунктами 14 и 15 статьи 4 Федерального закона от 3 июня 2009 года №103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами», платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).

Нарушение банковским платежным агентом - ООО «РФЗ» условий Соглашения не влечет для ответчицы никаких правовых последствий, поскольку ответчица по обязательствам ООО «РФЗ» перед Банком не отвечает. 

В связи с тем, что денежные средства на общую сумму 64 650 руб. вносились Заемщиком по реквизитам, указанным в Приложении № к Договору в пунктах платежей банковского агента ООО «РФЗ», они подлежат зачислению в счет погашения задолженности по Договору и учитываются судом при вынесении решения. 

Таким образом, расчет задолженности по Договору с учетом внесенных ФИО1 денежных средств в размере 64 500 руб. в счет погашения задолженности по Договору будет следующим: 

За период с ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 1419 руб. 80 коп. (67051 руб. 27 коп. *0,25/366*31)

В соответствии с порядком распределения платежа по кредиту (Приложение № к Договору) из суммы 4 100 руб. внесенных 20.02.2016г. подлежит зачислению задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 2 489 руб. 71 коп., текущие проценты за пользование кредитом в сумме 1419 руб. 80 коп. на основной долг 67 051 руб. 27 коп, сумма основного долга в соответствии с графиком платежей по состоянию на 02.03.2016г. в размере 100 руб., задолженность по процентам за пользование (4 100 руб. – 2 488 руб. 83 коп. -1 419 руб. 80 коп. – 100 руб.).

По состоянию на 02.03.2018г. остаток на счете составляет 91 руб. 37 коп. Сумма основного долга 66 859 руб. 90 коп. (67051 руб. 27 коп. – 100 руб. – 91 руб.37 коп.)

За период с ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 1507 руб. 09 коп. (66859 руб. 90 коп. *0,25/366*33).

Из суммы 4 100 руб. внесенных ДД.ММ.ГГГГ подлежат зачислению текущие проценты за пользование кредитом в сумме 1507 руб. 09 коп. на основной долг 66 859 руб. 90 коп, сумма основного долга в соответствии с графиком платежей по состоянию на 04.04.2016г. в размере 1 822 руб. 27 коп.(4 100 руб. -1507руб. 09 коп. – 1822 руб. 27 коп. )

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. остаток на счете составляет 770 руб. 64 коп. Сумма основного долга 64 266 руб. 99 коп. (66859 руб. 90 коп. – 1822 руб. 27 коп. – 770 руб. 64 коп.)

За период с ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 1316 руб. 95 коп. (64266 руб. 99 коп. *0,25/366*30).

Из суммы 4 100 руб. внесенных ДД.ММ.ГГГГ. подлежат зачислению текущие проценты за пользование кредитом в сумме 1316 руб. 95 коп. на основной долг 64266 руб. 99 коп, сумма основного долга в соответствии с графиком платежей по состоянию на 04.05.2016г. в размере 2 677руб. 10 коп.(4100 руб. -1316 руб. 95 коп.-2677 руб. 10 коп.)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. остаток на счете составляет 105 руб. 95 коп. Сумма основного долга 61 483 руб. 94 коп. (64 266 руб. 99 коп. –2 677 руб.10 коп.–105 руб. 95 коп.)

За период с ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 1553 руб. 90 коп. (61484 руб. 94 коп.*0,25/366*37).

Из суммы 4 100 руб. внесенных ДД.ММ.ГГГГ. подлежат зачислению текущие проценты за пользование кредитом в сумме 1553 руб. 90 коп. на основной долг 61 484 руб. 94 коп., сумма основного долга в соответствии с графиком платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 774 руб. 62 коп.(4100 руб. -1553 руб. 90 коп. – 2774 руб. 62 коп.)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. остаток задолженности по основному долгу составляет 228 руб. 52 коп. Сумма основного долга 58937 руб. 84 коп. (61483 руб. 94 коп. – 2774 руб. 62 коп. +228 руб. 52 коп.)

Пеня на сумму непогашенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 5 руб. 71 коп. (228 руб. 52 коп.*0,001*25)

За период с ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 1409 руб. 03 коп. (58937 руб. 84 коп. *0,25/366*35).

Из суммы 4 100 руб. внесенных ДД.ММ.ГГГГ. подлежат зачислению просроченная задолженность по основному долгу в сумме 5 руб. 71 коп., текущие проценты за пользование кредитом в сумме 1409 руб. 03 коп., сумма основного долга в соответствии с графиком платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2707 руб. 29 коп.(4100 руб. -5 руб.71коп. -1409 руб. 03 коп. – 2707 руб. 29 коп.)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по основному долгу составляет 22 руб.03 коп. Сумма основного долга 56 252 руб. 58 коп. (58 937 руб. 84 коп. -2 707 руб. 29коп. + 22руб. 03 коп.)

Пеня на сумму непогашенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 0 руб. 51коп. (22 руб. 03 коп. *0,001*23)

За период с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом составляют 1152 руб. 72 коп. (56252 руб. 58 коп. *0,25/366*30).

Из суммы 4 100 руб. внесенных ДД.ММ.ГГГГ. подлежат зачислению просроченная задолженность по основному долгу в сумме 0 руб. 51 коп., текущие проценты за пользование кредитом в сумме 1152 руб. 72коп., сумма основного долга в соответствии с графиком платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 883 руб. 21 коп.(4100 руб. – 0 руб. 51 коп. -1152 руб. 72 коп. – 2883 руб. 21 коп.)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. остаток на счете составляет 63 руб. 56 коп. Сумма основного долга 53 305 руб.81 коп. (56252 руб. 58 коп. –2883 руб. 21 коп. – 63 руб. 56 коп.)

За период с ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 1 237 руб. 96 коп. (53305 руб. 81 коп. *0,25/366*34).

Из суммы 4 100 руб. внесенных ДД.ММ.ГГГГ подлежат зачислению текущие проценты за пользование кредитом в сумме 1237 руб. 96коп., сумма основного долга в соответствии с графиком платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2866 руб. 43 коп.(4100 руб. -1237 руб. 96 коп.–2866 руб. 43 коп.)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по основному долгу составляет 4 руб.39 коп. Сумма основного долга 50 443 руб. 76 коп. (53305 руб.81 коп. –2866 руб. 43 коп. +4 руб. 39коп.)

Пеня на сумму непогашенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ составляет 11 коп. (4 руб.39 коп.*0,001*25)

За период с ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 964 руб. 77 коп. (50 443 руб. 76 коп. *0,25/366*28).

Из суммы 4 100 руб. внесенных ДД.ММ.ГГГГ. подлежат зачислению просроченная задолженность по основному долгу в сумме 11 коп., текущие проценты за пользование кредитом в сумме 964 руб. 77 коп., сумма основного долга в соответствии с графиком платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 927 руб. 13 коп.(4100 руб. - 0,11 -964 руб. 45коп. -2927 руб. 13 коп.)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. остаток на счете составляет 208 руб. 31 коп. Сумма основного долга 47 308 руб. 32 коп. (50 443 руб. 76 коп. –208 руб. 31 коп.– 2927 руб. 13 коп.)

За период с ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 1066 руб. 38 коп. (47 308 руб. 32 коп. *0,25/366*33).

Из суммы 4 100 руб. внесенных ДД.ММ.ГГГГ подлежат зачислению текущие проценты за пользование кредитом в сумме 1066 руб. 38 коп. сумма основного долга в соответствии с графиком платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3022 руб. 09 коп.(4100 руб. -1066 руб. 38 коп. – 3022 руб.09коп.)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. остаток на счете составляет 11 руб. 53 коп. Сумма основного долга 44 274 руб.70 коп. (47 308 руб. 32 коп. –3022 руб. 09 коп.–11 руб.53коп.)

За период с ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 514 руб. 12 коп. (44 274 руб. 70 коп. *0,25/366*17).

Из суммы 4 050 руб. внесенных ДД.ММ.ГГГГ. подлежат зачислению текущие проценты за пользование кредитом в сумме 514 руб. 12коп., сумма основного долга в соответствии с графиком платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3084 руб. 02 коп.(4050 руб.-514 руб.12 коп.– 3084руб.02коп.)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете составляет 451 руб. 86 коп. Сумма основного долга 40738 руб.82 коп. (44 274 руб.70коп.–3084руб.02коп.–451 руб.86коп.)

За период с ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 1168 руб.74 коп. (40738 руб. 82 коп.*0,25/366*42).

Из суммы 2 500 руб. внесенных ДД.ММ.ГГГГ подлежат зачислению текущие проценты за пользование кредитом в сумме 1168 руб.74 коп., сумма основного долга в соответствии с графиком платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2915 руб. 98 коп.(2500 руб. -1168 руб. 74коп. – 2915руб.98коп.)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. остаток задолженности по основному долгу составляет 1584 руб. 72 коп. Сумма основного долга 39407 руб. 56коп. (40738 руб.82 коп.– 2915 руб.98коп.+1584 руб.72коп.)

Пеня на сумму непогашенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 12 руб.68 коп. (1584 руб.72 коп.*0,001*8)

За период с ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 538 руб. 35 коп. (39407 руб.56 коп. *0,25/366*20).

Из суммы 5000 руб. внесенных ДД.ММ.ГГГГ. подлежат зачислению просроченная задолженность по основному долгу в сумме 1584 руб.72 коп., пеня на сумму непогашенного основного долга 12 руб. 68 коп., текущие проценты за пользование кредитом в сумме 538 руб. 35 коп., сумма основного долга в соответствии с графиком платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3366 руб. 16 коп.(5000 руб.-12 руб.68коп.–538 руб.35 коп.-3366 руб.16коп.)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. остаток на счете составляет 1082 руб.81коп. Сумма основного долга 34958 руб.59 коп. (39407 руб.56 коп.– 3366 руб.16коп.-1082 руб.81 коп.)

За период с ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 1026 руб.79 коп. (34958 руб.59коп. *0,25/366*43).

Из суммы 4000 руб. внесенных ДД.ММ.ГГГГ. подлежат списанию текущие проценты за пользование кредитом в сумме 1026 руб.79коп., сумма основного долга в соответствии с графиком платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3323 руб.12 коп.. (4000 руб.-1026 руб.79коп.–3323 руб.12коп.)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. остаток задолженности по основному долгу составляет 349 руб.91коп. Сумма основного долга 31 985 руб. 38 коп. (34958 руб. 59 коп. –3323 руб.12коп.+349 руб.91 коп.)

За период с ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 699 руб. 13 коп. (31 985 руб.38коп. *0,25/366*32).

Пеня на сумму непогашенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 11 руб. 20 коп. (349 руб.91коп.*0,001*32)

За период с ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 21 руб. 85коп (31 985 руб. 38коп.*0,25/366*1)

Пеня за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ составляет 70коп. (699 руб.13коп.*0,001*1)

Пеня на сумму непогашенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 3руб. 65коп. ((349руб.91коп.+3297 руб.59коп.)*0,001*1)

Из суммы 2000 руб. внесенных ДД.ММ.ГГГГ. подлежат списанию задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 699 руб. 13коп., просроченная задолженность по основному долгу 3647 руб. 50 коп. (349 руб.91коп. +3297 руб. 59коп.), текущие проценты за пользование кредитом 21 руб. 85коп., пеня на сумму непогашенного основного долга в сумме 14 руб. 85коп. (11 руб. 20 коп.+3 руб. 65 коп.), пеня за несвоевременную уплату процентов 70коп. (2000 руб. -699 руб. 13коп. =1300 руб. 87коп.)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по основному долгу составляет 2346руб. 63коп. (3647 руб. 50 коп. -1300 руб. 87 коп.), текущие проценты за пользование кредитом 21 руб. 85 коп., пеня на сумму непогашенного основного долга в сумме 14 руб.85коп., пеня за несвоевременную уплату процентов 70коп. Сумма основного долга составляет 30684 руб.51коп. (31 985 руб. 38коп.-1300 руб. 87коп.).

За период с ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 461 руб. 11 коп. (30684 руб.51коп. *0,25/366*22).

Пеня на сумму непогашенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 51 руб. 63 коп. (2346 руб. 63 коп. *0,001*22)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. остаток задолженности по основному долгу составляет 2346 руб. 63коп. (3647 руб. 50 коп.-1300 руб. 87 коп.), текущие проценты за пользование кредитом 482 руб.96 коп.(461 руб.11коп.+21 руб. 85 коп.), пеня на сумму непогашенного основного долга в сумме 66 руб.48коп. (14 руб.85коп.+51 руб.63коп), пеня за несвоевременную уплату процентов 70коп.

Из суммы 2000 руб. внесенных ДД.ММ.ГГГГ. просроченная задолженность по основному долгу 2346 руб.63 коп., текущие проценты за пользование кредитом 482 руб. 96 коп., пеня на сумму непогашенного основного долга в сумме 66 руб.48коп., пеня за несвоевременную уплату процентов 70коп. (2000руб.-2346 руб.63коп.=346 руб.63 коп.)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. остаток задолженности по основному долгу составляет 346 руб. 63коп. Сумма основного долга составляет 28684 руб.51 коп. (30684 руб.51 коп.-2000 руб.)

За период с ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 97 руб.97коп. (28684 руб.51коп. *0,25/366*5).

Пеня на сумму непогашенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 руб.75коп. (346 руб.63 коп.*0,001*5)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по основному долгу составляет 3776 руб.67коп. (346руб.63 коп.+3430 руб.04коп.), задолженность по процентам за пользование кредитом 580 руб.93 коп. (97 руб.97 коп. +482 руб.96 коп.), пеня на сумму непогашенного основного долга в сумме 68 руб.23 коп (66 руб.48 коп. +1 руб.75 коп.), пеня за несвоевременную уплату процентов 70коп. Сумма основного долга составляет 28684 руб.51коп.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 607 руб.39 коп.(28684 руб.51коп.*0,25/366* 31)

Пеня на сумму непогашенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 117 руб.08коп. (3776 руб.67коп. *0,001*31)

Пеня за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ составляет 18 руб.70коп. (70коп.+ (580 руб.93коп. *0,001*31)

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 607 руб.39коп. (28684 руб.51коп*0,25/366* 31)

Пеня на сумму непогашенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 226 руб.70коп. ((3536 руб.27коп.+3776 руб.67коп. )*0,001*31)

Пеня за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ составляет 37 руб.66коп. ((607 руб.39коп.+607 руб.39коп.) *0,001*31)

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 568 руб. 20коп. (28684 руб.51коп.*0,25/366* 29)

Пеня на сумму непогашенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 230 руб. 18коп. ((3536руб.27коп.+3776 руб.67коп.+ 3624руб.27коп.)*0,001*29)

Пеня за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 руб. 71коп. ((568 руб.20коп. +607 руб.39коп.+607руб.39коп.) *0,001*29)

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 646 руб.58коп.(28684 руб.51коп.*0,25/366* 33)

Пеня на сумму непогашенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 481руб.95коп. ((3536руб.27коп.+3776руб.67коп.+ 3624руб.27коп.+ 3667руб.45коп.)*0,001*33)

Пеня за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 руб. 13 коп. ((568 руб. 20 коп. + 607 руб. 39 коп. + 607 руб. 39 коп. + 646 руб. 58 коп.) *0,001*33)

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 548 руб. 61 коп. (28684 руб. 51коп.*0,25/366* 28)

Пеня на сумму непогашенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 310 руб. 29 коп. ((3536 руб. 27коп. + 3776руб. 67 коп.+ 3624 руб.27коп. + 3667 руб. 45 коп. + 3789 руб. 94 коп.)*0,001*28)

Пеня за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ составляет 83 руб. 39 коп. ((568 руб. 20коп. +607 руб. 39коп. +607 руб.39коп.+646 руб.58коп.+548 руб.61коп.) *0,001*28)

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 607 руб. 39 коп. (28684 руб.51 коп.*0,25/366* 31)

Пеня на сумму непогашенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 689 руб.48коп. ((3536руб.27коп.+3776 руб.67коп.+ 3624 руб.27коп.+ 3667 руб.45коп.+ 3789 руб.94коп.+3846 руб.66коп.)*0,001*31)

Пеня за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ составляет 111 руб.15коп. ((568 руб. 20коп. + 607 руб. 39коп. + 607 руб.39коп. + 646 руб.58коп. + 548 руб.61коп. + 607 руб.39коп.) *0,001*28).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом составляют 711 руб.72 коп. (28684 руб.51коп.*0,25/366* 32)

Пеня на сумму непогашенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 837 руб.38коп. ((3536 руб.27 коп. + 3776 руб. 67 коп.+ 3624 руб. 27 коп. + 3667 руб. 45 коп. + 3789 руб. 94 коп. + 3846 руб. 66 коп.+ 3926 руб. 88коп.)*0,001*32)

Пеня за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ составляет 137 руб. 51 коп. ((568 руб. 20 коп. + 607 руб. 39 коп.+ 607 руб. 39 коп. + 646 руб. 58 коп. + 548 руб. 61 коп. + 607 руб. 39 коп. + 711руб. 72 коп.) *0,001*32)

Итого: основной долг 28684 руб. 51 коп.; задолженность по процентам 4297 руб. 28коп.; пеня на сумму непогашенного основного долга 2893 руб. 06 коп. (117 руб. 08 коп. + 226 руб. 70 коп. + 230 руб.18коп. + 481 руб. 95 коп. + 310 руб. 29 коп. + 689 руб. 48 коп. + 837 руб. 38коп.) ; пеня за несвоевременную уплату процентов 500 руб. 25 коп.(18 руб. 70 коп. + 37 руб. 66 коп. + 51 руб. 71 коп. + 60 руб. 13 коп. + 83 руб.39 коп. + 111 руб. 15 коп.+ 137 руб. 51 коп.), а всего 36375 руб.10 коп.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности ФИО1 по Договору составляет 36 375 руб.10 коп. из которых: 28 684 руб. 51коп. – основной долг, 4 297 руб. 28 коп. – задолженность по процентам, 2 893 руб. 06 коп. – пеня, на сумму непогашенного основного долга, 500 руб. 25 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов. 

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Согласно ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Соблюдая досудебный порядок урегулирования спора, Банком ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 было направлено уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности по Договору и о расторжении Договора потребительского кредита, однако до настоящего времени требование о расторжении договора потребительского кредита, направленное Банком в адрес ответчика не исполнено, задолженность по договору потребительского кредита не погашена.

Поскольку, в связи с неисполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по выплате денежных средств с начисленными процентами, Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу о необходимости расторжении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 420 руб. 55 копеек.

Требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворено частично в сумме 36 375 руб. 10 коп. С учетом того, что основное требование судом удовлетворяется в меньшем размере, то судебные издержки в виде государственной пошлины подлежат расчету от 36 375 руб. 10коп.

Согласно абз. 3 подп. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: от 20 001 рубля до 100 000 рублей – 800 рублей плюс 3 процент суммы, превышающей 20 000 рублей.

Следовательно, госпошлина при цене иска 36 375 руб. 10 коп. составляет 1291 руб. 25коп.

Таким образом, суд считает необходимым возвратить истцу излишне уплаченную государственную пошлину в размере 2 129 руб. 30 коп. (3 420 руб. 55 коп. – 1291 руб. 25 коп.). 

Согласно п.п.1. п.1 ст. 333.40 НК РФ излишне уплаченная государственная пошлина подлежит возврату.

Согласно п.3 ст.333.40 НК РФ возврат излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины осуществляется органом Федерального казначейства.

Заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах, а также мировыми судьями, подается плательщиком государственной пошлины в налоговый орган по месту нахождения суда, в котором рассматривалось дело.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Расторгнуть Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 375 руб. 10 коп., из которых: основной долг - 28 684 руб. 51 коп.; задолженность по процентам - 4 297 руб. 28 коп.; пени на сумму непогашенного основного долга – 2 893 руб. 06 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов – 500 руб. 25 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 291 руб. 25 коп., а всего 37 666 руб. 35коп.

Решение суда является основанием для возврата Банку «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» излишне уплаченной государственной пошлины в размере 2 129 руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Суражский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья