Дело № 2-2235/2020

29RS0008-01-2020-003943-86

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 ноября 2020 года город Котлас

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Черновой Т.Н.

при секретаре Шивринской А.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Котласе Архангельской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам кредитования,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту, ПАО «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от __.__.__ в размере 71283 рублей 92 копеек, государственной пошлины в размере 2338 рублей 52 копеек и по договору кредитования № от __.__.__ в размере 61047 рублей 00 копеек, государственной пошлины в размере 2031 рубля 41 копейки. В обоснование требований указано, что __.__.__ между ПАО «Восточный» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 53817 рублей, сроком до востребования на условиях договора. __.__.__ между ПАО «Восточный» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 30000 рублей, сроком до востребования на условиях договора. Договор кредитования № от __.__.__ является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору № от __.__.__. __.__.__ заемщик ФИО2 умерла. Наследником ФИО2 является дочь ФИО1, с которой Банк просит взыскать задолженность. 

В судебное заседание представитель ПАО «Восточный» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлялась о времени и месте судебного заседания путем направления судебных извещений заказной почтой с уведомлением о вручении по адресу её регистрации по месту жительства: ...., и по фактическому адресу места жительства, указанному ей нотариусу: ..... Заказная корреспонденция возвращена в суд почтовым отделением в связи с истечением срока хранения, поскольку ФИО1 не обеспечила их получение, что в силу абзаца 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) является надлежащим извещением. Неявка ответчика в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Рассмотрев иск, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом из материалов дела установлено, что __.__.__ между ПАО «Восточный» и ФИО2 был заключен договор кредитования № с лимитом кредитования - 53817 рублей. Согласно п. 2 индивидуальных условий, договор кредитования заключается с момента акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора кредитования. Датой начала срока действия лимита кредитования является дата заключения договора кредитования. Окончательный срок возврата кредита - до востребования. 

Пунктом 4 индивидуальных условий предусмотрена ставка % годовых, за проведение безналичных операций - 29 % годовых, за проведение наличных операций - 59 %.

Из п. 6 индивидуальных условий следует, что размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 3216,00 рублей. МОП включает в себя проценты за текущий расчетный период, а в оставшейся части - остаток по основному долгу. Схема погашения кредита - аннуитет - МОП.

За нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования предусмотрен штраф: при сумме кредита от 50001 до 100000 рублей: 600 рублей за факт образования просрочки 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 рублей за факт образования просрочки 2 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. Заемщик согласился, что в случае отсутствия денежных средств на текущем банковском счете (ТБС), либо наличие на ТБС денежных средств меньше МОП по истечении платежного периода он должен оплачивать штраф, датой начисления которого считается дата нарушения сроков погашения кредитной задолженности (п. 12 индивидуальных условий).

ФИО2 была ознакомлена и согласилась с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, о чем указано в п. 14 индивидуальных условий.

__.__.__ ФИО2 обратилась в ПАО «Восточный» с заявлением на получение кредитной карты CASHBACK.

В соответствии с заявлением, Банком с ФИО2 заключен договор кредитования № от __.__.__ с выдачей кредитной карты с лимитом кредитования 30000 рублей.

Согласно п. 2 индивидуальных условий, срок действия лимита кредитования - до востребования. 

Пунктом 4 индивидуальных условий за проведение безналичных операций предусмотрена ставка - 29,9 % годовых. Максимальная ставка за проведение наличных операций - 74,9 %. Полная стоимость кредита (ПСК) составляет 34,054 % годовых. Льготный период - 56 дней.

Платежный период по договору составляет 25 дней. Дата платежа - согласно счет -выписке, состав МОП установлен общими условиями. Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита 10 % от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1000 рублей. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Датой начала первого периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (п. 6 индивидуальных условий).

Согласно п. 12 индивидуальных условий, ставка, начисляемая на просроченную задолженность, соответствует ставке по кредиту за проведение наличных операций. За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования предусмотрен штраф: при сумме кредита до 50000 рублей: 590 рублей за факт образования просрочки, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Заемщик была ознакомлена и согласилась с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, о чем указано в п. 14 индивидуальных условий.

Из материалов дела следует, что ФИО2 совершались расходные операции по снятию денежных средств со счетов кредитных карт.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО2 умерла __.__.__ в г. Котласе Архангельской области, о чем Котласским межтерриториальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области __.__.__ составлена запись акта о смерти №.

В силу статьи 418 ГК РФ обязательства гражданина-должника не прекращаются его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, то есть основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с положениями статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как установлено пунктами 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Согласно разъяснениям, данным в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Наследником ФИО2 первой очереди является дочь ФИО1, которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2

Указанные обстоятельства следуют из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО2

Нотариусом __.__.__ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО2 на следующее имущество: квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровая стоимость которой составляет 1821416 рублей 16 копеек; денежных вкладов по счетам с причитающимися по ним процентами и компенсациями.

Общая стоимость наследственного имущества по состоянию на дату открытия наследства составляет 1832507 рублей 89 копеек (1821416,16 + 52,91 + 8,29 + 11030,53).

Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является ФИО1

Решением Котласского городского суда Архангельской области от __.__.__ по гражданскому делу № с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Сирин» взыскана задолженность по договору микрозайма от __.__.__ № К№, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Сирин» и ФИО2, в размере 19236 рублей 00 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 769 рублей 00 копеек

Таким образом, ответчик ФИО1 отвечает по долгам умершей ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которая значительно превышает заявленную к взысканию задолженность по договорам кредитования: № от __.__.__ в размере 71283 рублей 92 копеек, № от __.__.__ в размере 61047 рублей 00 копеек с учетом уже взысканного долга по решению Котласского городского суда Архангельской области от __.__.__ по гражданскому делу №.

Как указано в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1, вступив в наследство после смерти ФИО2, допускала нарушение обязательств по возврату задолженности по договорам кредитования: № от __.__.__ и № от __.__.__

Следовательно, имеются основания для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по вышеуказанным договорам кредитования.

По состоянию на __.__.__ задолженность по договору кредитования № от __.__.__, которую просит взыскать истец, составляет - просроченный основной долг - 35965 рублей 69 копеек, просроченные проценты - 35318 рублей 23 копейки, а всего 71283 рубля 92 копейки.

По состоянию на __.__.__ задолженность по договору кредитования № от __.__.__, которую просит взыскать истец, составляет - просроченный основной долг - 29984 рубля 92 копейки, просроченные проценты - 31062 рубля 08 копеек, а всего 61047 рублей 00 копеек.

Поскольку ответчиком ФИО1 не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленными к взысканию суммами основного долга, процентов за пользование кредитами по указанным выше договорам кредитования.

Таким образом, с учетом изложенного, суд находит требования истца к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договорам кредитования: № от __.__.__ и № от __.__.__ обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию в порядке возврата судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в общем размере 4369 рублей 93 копеек (2338,52+2031,41).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от __.__.__ в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 по состоянию на __.__.__ в размере 71283 рублей 92 копеек, из которых просроченный основной долг - 35965 рублей 69 копеек, просроченные проценты - 35318 рублей 23 копейки, и государственную пошлину в порядке возврата в размере 2338 рублей 52 копеек, а всего 73622 рубля 44 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от __.__.__ в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 по состоянию на __.__.__ в размере 61047 рублей 00 копеек, из которых просроченный основной долг - 29984 рубля 92 копейки, просроченные проценты - 31062 рубля 08 копеек и государственную пошлину в порядке возврата в размере 2031 рубля 41 копейки, а всего 63078 рублей 41 копейку.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий Т.Н. Чернова

мотивированное решение составлено 18 ноября 2020 года