УИД 54RS0031-01-2021-001012-67

Дело № 2-389/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2021 года г. Обь Новосибирской области

Суд в составе председательствующего судьи Обского городского суда Новосибирской области Зайнутдиновой Е.Л., 

при секретаре судебного заседания Свириной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «ХКФ Банк» о расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «ХКФ Банк» о расторжении кредитного договора, которым просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и ООО «ХКФ Банк», а также обязать ООО «ХКФ Банк» выставить сумму, необходимую для полного исполнения ею обязательств.

В обоснование заявленных требований указано, что между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ По условиям данного договора ей были предоставлены в пользование кредитные денежные средства в размере 625 536 рублей. В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств истец утратила возможность производить ежемесячные платежи по кредиту, причиной тому явилось ухудшение материального положения, а также ряд иных обстоятельств, влияющих на исполнение обязательств. Истцом было подано заявление с просьбой расторгнуть договор и прекратить обработку персональных данных, на что банк ответил отказом. В связи с чем, истец вынуждена просить расторжения кредитного договора в судебном порядке. 

На рассмотрение дела в суд истец ФИО1 не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк»в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие, представил письменные возражения на исковое заявление. В представленных возражениях указывает, что возражает против требований и доводов, заявленных истцом, считает их необоснованным и подлежащим отклонению в силу следующего:ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Банком был заключен кредитный договор № на сумму 625 536,00 рублей. Процентная ставка по кредиту - 18,60 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 625 536,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Срок действия договора - 60 месяцев с уплатой ежемесячных равных платежей в размере 16 187,80 рублей.Договор между Заёмщиком и Банком должен исполняться в соответствии с его условиями и в соответствии со ст. ст. 810, 819, 309, 310, 821 ГК РФ.Согласно п.1 ст. 819, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Таким образом, договор заключен в соответствии со ст.ст.1, 421 ГК РФ, исключительно после согласования сторонами всех условий, в письменной форме, путем обмена документами, в полном соответствии с гл. 28 ГК РФ, в том числе со ст. 432, 435 ГК РФ.В соответствии с ч.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.Договором не предусмотрен порядок изменения условий Договора.Порядок расторжения Договора предусмотрен в условиях Договора.Согласно Условиям договора после выдачи кредита прекращение обязательств по Договору возможно только путем полного погашения задолженности, о чем Заемщик был проинформирован.По настоящему Договору Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме.Предоставив Истцу кредит, Банк вправе рассчитывать на его возврат и получение процентов.В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ «по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только»: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Статьей 451 ГК РФ предусмотрено расторжение договора по требованию одной из сторон по решению суда, в частности при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Такое изменение признается существенным при наличии одновременно следующих условий:

1) В момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) Изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) Исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованных сторон такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) Из обычаев делового оборота или существа договора вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Ни один из вышеперечисленных пунктов, тем более в их совокупности, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, истцом не доказан, оснований для расторжения кредитного договора не имеется. Заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию. При этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а Истец по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.Изменение материального положения Истца нельзя признать существенным изменением обстоятельств, т.к. данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть, помимо прочих, возможность снижения своего ежемесячного дохода либо его потерю, и предполагать, что наступившие обстоятельства повлекут за собой невозможность исполнения принятых на себя обязательств.При расторжении договора должны быть соблюдены условия о привидении сторон в состояние, при котором их интересы не будут ущемлены, то есть кредитные обязательства должны быть возмещены в полном объеме.Банк расценивает иск Истца как односторонний отказ от исполнения обязательств, что противоречит ст. 310 ГК РФ, а также противоречит ст. 819 ГК РФ, так как Истец пытается изменить установленный договором порядок возврата задолженности.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Истца по кредитному договору № составляет 935 886,44 рублей, из которых 612 649,38 рублей - сумма основного долга. 46 059.73 рублей - проценты за пользование кредитом, 2 780,99 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, 273 90134 рублей - убытки Банка, комиссии - 495,00 рублей.Обязанность расторгнуть кредитный договор в связи с тем, что у Истца в настоящее время недостаточно денежных средств для надлежащего исполнения обязательства по погашению задолженности, у Банка отсутствует.В связи с этим Банк считает, что Истцом заявлен необоснованный иск. Предъявив необоснованный иск Истец, злоупотребил правом, которое согласно п.п. 1, 2 ст. 10 ГК РФ, судебной защите не подлежит.

Исследовав материалы дела, суд учитывает следующее.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

В соответствии с ч. 1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

На основании ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк взял на себя обязательство предоставить потребительский кредит в размере 625 536 руб. сроком на 60 месяцев под 18,6 % годовых. Во исполнение данного договора Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в полном объеме.

Согласно ответу на обращение, предоставленному ответчиком, ФИО1 не исполнялись надлежащим образом обязательства по внесению ежемесячных платежей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору погашена в размере 32 400 руб., сумма остатка задолженности составляет 631 456 руб. 41 коп. (оборот л.д.9).

Таким образом, указанный кредитный договор считается заключенным, и каких-либо нарушений договора со стороны ответчика, влекущих возможность его изменения или расторжения, установлено не было.

ФИО1 утверждает, что в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств она утратила возможность производить ежемесячные платежи по кредиту в связи с ухудшением материального положения, а также ряда иных обстоятельств, влияющих на исполнение обязательств.

В соответствии с абз. 2 ч. 1 ст. 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что ухудшение финансового положения относится к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Иное противоречило бы общим принципам гражданского законодательства о равенстве участников регулируемых им отношений и свободе договора.

Доказательств, подтверждающих, что ухудшение финансового положения вызвано причинами, которые должник не мог преодолеть при должной степени заботливости и осмотрительности, не представлено.

Таким образом, ухудшение материального положения ФИО1, на которое она ссылается в исковом заявлении, относится к риску, который ФИО1, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, не является существенным изменением обстоятельств заключенного между сторонами договора. Доказательства фактического изменения (ухудшения) материального положения, не позволяющего полностью или частично исполнять обязанности по погашению задолженности по кредиту, равно как и доказательства отсутствия имущества, за счет которого возможно исполнение обязательств, а также ряда иных обстоятельств, влияющих на исполнение обязательств, которые не были конкретизированы истцом, в материалы дела истцом ФИО1 не представлены.

При заключении кредитного договора ФИО1 не могла не знать о бремени несения ею риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «ХКБ Банк» о расторжении кредитного договора следует отказать. 

Также не подлежит удовлетворению требование о возложении обязанности на ООО «ХКФ Банк» выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств ФИО1, поскольку это является правом банка. Кроме того, суду не представлено доказательств, что банком ФИО1 отказано в предоставлении такой информации.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «ХКФ Банк» о расторжении кредитного договора отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Л. Зайнутдинова