РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2021 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Оюн Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1786/2021 по иску ООО «ЭОС» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.04.2015 в размере 599 902, 25 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 199, 02 руб., указав, что 17.04.2015 между ОАО Банк «ФК «Открытие» и Ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере 498 000 руб. сроком на 84 месяца на условиях, определенных кредитным договором.

Кредит предоставлен на следующих условиях: ежемесячный взнос – 11 367 руб., окончательный срок возврата кредита до 18.04.2022, размер процентной ставки – 21% годовых.

При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита Заемщик выразил согласие, что Банк вправе уступить права требования по Договору (п. 13).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. 

В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, Ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 599 902, 25 руб. 

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. 

Истец указывает, что 19.12.2018 между ПАО Банк ФК Открытие и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 599 902, 25 руб.

Просит суд взыскать с ФИО задолженность по кредитному договору № от 17.04.2015, в размере 599 902, 25 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 199, 02 руб.

В судебном заседании истец ООО «ЭОС», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчика суд учитывает следующее.

В силу ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющего или вручающего их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО извещался судом о времени и месте судебных заседаний судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлением, по адресу, указанному как в исковом заявлении, так и по сведениям с места регистрации, полученным в Отделе адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Иркутской области. Почтовая корреспонденция о судебном заседании возвращена в суд, в связи с истечением срока хранения. Иного места пребывания ответчика суду не известно. 

Таким образом, ответчик ФИО извещался судом о дате, времени и месте судебного заседания, назначенного на 06.05.2021 в 09-15 час., 13.05.2021 в 11-00 час., 06.07.2021 вы 09-15 час., всеми способами, предусмотренными законом, однако в судебное заседание не явился, документов, подтверждающих уважительность причин неявки суду не представил.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, указанному как в исковом заявлении, так и по сведениям с места регистрации, полученным в Отделе адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Иркутской области, установленным образом заказным письмом направил извещение, которое не было получено ответчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При этом суд учитывает, что о рассмотрении данного гражданского дела, о судебных заседаниях ФИО уведомлен посредством СМС-извещения, отчет о доставке которых имеется в материалах дела.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 17.04.2015 ФИО обратился в ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, которым просит на основании настоящего Заявления, Условий предоставления ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов (далее - Условия), Тарифов по Кредиту и Тарифов по Текущему счету предоставить ему Кредит и открыть Текущий счет для расчетов по Кредиту. 

В разделе «1. Параметры кредита» Заявления указано: название тарифов и условий – «Нужные вещи», сумма запрашиваемого кредита – 498 000 руб., предполагаемый срок кредитования – 84 месяцев.

Подписывая заявление, ФИО понимает и соглашается с тем, что в случае заключения Кредитного договора он является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и условия договора текущего банковского счета, состоит из Условий и Индивидуальных условий и считается заключенным, если Сторонами Кредитного договора достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям Кредитного договора и действует до момента полного выполнения Сторонами Кредитного договора всех своих обязательств по нему.Указанным заявлением ФИО также просит открыть ему специальный карточный счет (СКС) и предоставить ему банковскую карту (далее - Карта). ФИО понимает и соглашается с тем, что в случае открытия СКС и заключения Кредитного договора он является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора, условия договора текущего банковского счета, условия договора по карте и состоит из Условий, Условий по карте и Индивидуальных условий и считается заключенным, если Сторонами Кредитного договора достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям Кредитного договора.

Согласно данному заявлению, ФИО подтверждает, что с выбранными им Тарифами и Условиями он ознакомлен, полностью согласен и обязуется их выполнять.

Своей подписью в заявлении ФИО также подтверждает, что настоящее Заявление составлено в двух экземплярах, оба подписаны с его стороны, по одному для каждой из сторон.

Данное заявление подписано лично ФИО и направлено банку – 17.04.2015г.

На основании указанного заявления, 17.04.2015г. между ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» и ФИО были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Нужные вещи», в соответствии с которыми: лимит кредитования – 498 000 руб., срок действия договора – 84 месяца, процентная ставка – 21% годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца. Количество платежей – 84, размер платежа (кроме первого и последнего) – 11 367 руб., размер последнего платежа – 11 312, 69 руб. (п.6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, использование заемщиком потребительского кредита не носит целевого характера.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора – неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, ФИО выразил согласие с общими условиями Договора.

Согласно пункту 19 Индивидуальных условий, ФИО согласен с открытием текущего счета, специального карточного счета. 

Для предоставления кредита Банком ответчику открыт текущий счет №.

В разделе «Дата и подпись заемщика» Индивидуальных условий ФИО подтверждает, что он согласен с настоящими Индивидуальными условиями. Своей подписью ФИО также подтверждает, что Индивидуальные условия составлены в двух экземплярах, оба подписаны со стороны Заемщика и Кредитора, и подтверждает наличие у него вторых экземпляров документов: Индивидуальных условий, Графика платежей и ПСК, Условий, Тарифов по кредиту и Тарифов по Текущему счету. 

Полная стоимость кредита составляет 20, 983 % годовых.

Согласно п. 2.5 Условий предоставления Банком физическим лицам потребительских кредитов (далее - Условия), Банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы Кредита на счет Заемщика, указанный в разделе 1 Заявления. 

В соответствии с п.п. 4.1-4.3 Условий, за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты. Размер процентной ставки за пользование Кредитом устанавливается Тарифами по Кредиту и указывается в Заявлении. Начисление процентов за пользование Кредитом производится по формуле простых процентов на остаток Основного долга, за исключением просроченного Основного долга на начало дня с даты, следующей за датой выдачи Кредита, по дату погашения Кредита включительно. Расчет размера денежного обязательства производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. Проценты на сумму Основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом. При расчете процентов за пользование Кредитом используется фактическое число календарных дней в году (365 или 366) и в Расчетном периоде. 

Согласно п.п. 5.1-5.2 Условий, погашение Задолженности осуществляется Заемщиком путем внесения Ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей. Банк рекомендует Заемщику вносить на СКС или Текущий счет сумму денежных средств, равную сумме Ежемесячного платежа, в срок позднее 2 (двух) Рабочих дней до Даты платежа, указанной в Графике платежей. Сумма Ежемесячного платежа списывается Банком в безакцептном порядке с СКС и (или) Текущего счета в Дату очередного платежа в соответствии с Графиком платежей. В случае если Дата платежа, указанная в Графике платежей, приходится на нерабочий день, списание Банком денежных средств в погашение Ежемесячного платежа осуществляется в ближайший следующий за ним Рабочий день.

В соответствии с п.п. 9.2-9.4 Условий, Заемщик обязуется: осуществлять погашение задолженности и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, а также возмещать Банку все издержки Банка по получению от Заемщика исполнения его обязательств по Кредитному договору; обеспечить внесение на СКС и(или) текущий счет суммы, достаточной для погашения Ежемесячного платежа за 2 рабочих дня до наступления Даты очередного платежа; исполнить требование Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в порядке и сроки, установленные в требовании.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что 17.04.2015 между Банком и ФИО заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и. следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Заявление, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, График платежей, Условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов, являются составной частью Договора от 17.04.2015.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

23.08.2016 ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» был присоединен к ПАО Банк «Финансовая корпорация « Открытие».

Таким образом, суд считает установленным факт заключения между ОАО Банк «Открытие» и ФИО кредитного договора № от 17.04.2015г.

Как следует из пункта 4 раздела «9. Декларация и заявление» Заявления от 17.04.2015г., ФИО дает согласие Банку уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору любому третьему лицу вне зависимости от наличия или отсутствия у него лицензии на осуществление банковской деятельности, с последующим письменным уведомлением его об этом, при этом, Банк вправе раскрывать такому третьему лицу необходимую информацию о Заемщике, а также предоставлять такому третьему лицу соответствующие документы, в том числе Заявление.

Пунктом 13 Индивидуальных условий также подтверждается согласие ФИО на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Статьей 384 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

19.12.2018г. между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» (Цедент) и ООО «ЭОС» (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав (требований) №, согласно п. 1.1 которого Цедент передает, а Цессионарий принимает следующие права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами (Заемщики), перечень которых с информацией о Заемщиках, размере и объеме прав требований содержится в Приложении № 1 к Договору.

Права требования переходят к Цессионарию в день, следующий за днем осуществления Цессионарием полной оплаты прав требования в соответствии с п.п. 2.1-2.3 Договора. Факт перехода к Цессионарию прав требования дополнительно подтверждается Актом приема-передачи прав требований, который подписывается Цедентом и Цессионарием не позднее 5 рабочих дней с даты оплаты Цессионарием цены договора (п. 2.4 Договора).

09.01.2019 между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ООО «ЭОС» было заключено дополнительное соглашение № 1 к Договору № № от 19.12.2018 уступки прав требований, которым скорректирован Реестр заемщиков №1 по форме Приложения №1 к Договору, который является Приложением №1 к настоящему Дополнительному соглашению.

Согласно Выписке из Приложения №1, Реестру Заемщиков №1 от 09.01.2019 к Договору цессии уступки прав (требований) № № от 19.12.2018г., с учетом Дополнительного соглашения № 1 от 09.01.2019, к ООО «ЭОС» перешло право требования, в том числе, по договору кредитования № от 17.04.2015г., заключенному с ФИО в размере 599 902, 25 руб. (основной долг – 485 956, 53 руб., проценты – 113 945, 72 руб.). 

08.02.2019 о состоявшейся уступке права требования ООО «ЭОС» направило ФИО уведомление, согласно которому сумма задолженности ФИО по кредитному договору составляет 599 902, 25 руб., в том числе: основной долг – 485 956, 53 руб., проценты – 113 945, 72 руб.

Таким образом, на основании Договора уступки прав (требований) № № от 19.12.2018г. ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» переуступил права требования ООО «ЭОС», что свидетельствует о праве истца требовать взыскания с ФИО задолженности по кредитному договору № от 17.04.2015г.

Как следует из представленного расчета, размер задолженности ФИО по кредитному договору № от 17.04.2015г. составляет 599 902, 25 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 485 956, 53 руб., проценты – 113 945, 72 руб. 

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №

При этом судом установлено, что ФИО обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, суммы в счет погашения задолженности вносятся не в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счёту. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО задолженности по кредитному договору № от 17.04.2015г. в размере 599 902, 25 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 485 956, 53 руб., задолженность по уплате процентов – 113 945, 72 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО в пользу ООО «ЭОС» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 9 199, 02 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ЭОС» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от 17.04.2015г. в размере 599 902, 25 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 199, 02 руб. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен 12.07.2021. Судья.