Дело № 2 – 1113/2023 УИД 56RS0010-01-2023-001334-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2023 года город Гай 

Гайский городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Шошолиной Е.В.,

при секретаре Мыльниковой Т.В., 

с участием: ответчика ФИО1, третьего лица ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей К.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, В.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании задолженности по кредитному соглашению, 

установил:

АО «Альфа Банк» обратилось в суд с иском, указав, что 11 июля 2019 года между банком и П.М. было заключено соглашение о кредитовании № в офертно-акцептной форме, во исполнение которого заемщику были перечислены денежные средства в размере 45 000 руб., под 33,99% годовых.

П.М. умер ДД.ММ.ГГГГ. 

По имеющейся у Банка информации, наследником после его смерти является Н.Н.

Задолженность ответчика перед истцом составляет 35 600,88 руб., из них: просроченный основной долг – 35 095,42 руб., штрафы и неустойки 505,46 руб.

Просит суд взыскать с Гвоздевой ФИО3 в пользу АО «Альфа Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от 11 июля 2019 года в размере 35 600,88 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 268,03 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Альфатрахование-Жизнь».

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика Н.Н. – надлежащим ФИО1, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей К.П. (

<

данные изъяты> лет), В.П. (

<

данные изъяты> года), к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены: ФИО2, ФИО5 Н.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей К.П., В.П. заявленные исковые требования признала в полном объеме.

Представитель ответчика ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

В судебном заседании третье лицо ФИО2 не возражал против удовлетворения иска.

Дело рассмотрено в отсутствие третьего лица ФИО5 Н., о времени и месте судебного заседания извещенной надлежащим образом. 

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и усматривается из материалов дела, что 11 июля 2019 г. между АО "АЛЬФА-БАНК" и П.М. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № на сумму 45 000 руб. 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита № от 11 июля 2019 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила – 45 000 руб., проценты за пользование кредитом – 33,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11 числа каждого месяца в размере 11 284,99 руб.

Пунктом 12 Соглашения о кредитовании предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного долга и (или) уплате процентов в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Разделом 9 общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком предусмотрено, что в случае просрочки обязательств по погашению основного долга, процентов, ежемесячной комиссии за обслуживание текущего счета, установленных соглашением о рефинансировании задолженности, клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательства. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенным в графике погашения как дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита, вплоть до дня списания суммы просроченной задолженности.

Заемщик ознакомился с условиями кредитования и согласился с ними, что подтверждается его подписью в названном документе.

ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ умер.

Общая сумма задолженности по Соглашению о кредитовании составляет 35 600 руб. 88 коп., из которых: основной долг – 35 095,42 руб., штрафы, неустойка – 505,45 руб.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора и принятым сторонами обязательствам. 

Из сообщения нотариуса 

<

адрес> Р.Ф. следует, что ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело № после смерти П.М.

Наследниками после смерти П.М. являются: ФИО1 (супруга), К.П. (сын), В.П. (дочь), ФИО5 (мать), ФИО2 (отец).

С заявлением об отказе от наследства по всем основаниям наследования к нотариусу обратились ФИО2 и ФИО5

Наследниками, принявшими наследство после смерти П.М. являются: ФИО1 (супруга), К.П. (сын), В.П. (дочь). Наследственное имущество состоит из: 

<

данные изъяты> доли транспортного средства 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>. 

Кроме того, согласно сведениям ЕГРН, за П.М. на праве собственности зарегистрировано имущество: 

<

данные изъяты> доли на жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Обязательство заемщика в соответствии с его условиями не исполнено по причине смерти П.М.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.

По правилам пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 цитируемой нормы).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества, его состав и стоимость.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 цитируемой нормы).

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 цитируемой нормы).

При этом под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания) (пункт 36 приведенного Постановления Пленума).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Материалами дела установлено, что ответчик ФИО1, действующая за себя лично и в интересах несовершеннолетних детей: В.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, К.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приняли наследство после смерти П.М.

В связи с тем, что ФИО1, действующая за себя лично и в интересах несовершеннолетних детей: В.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, К.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения приняли наследство одним из установленных законом способов, суд приходит к выводу о том, что они являются наследниками П.М., к которым перешли в составе наследственного имущества его обязанности по погашению кредитной задолженности.

Как следует из положений статьи 28 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественную ответственность по обязательствам малолетних детей, не достигших 14 лет, несут их родители.

Таким образом, обязанность по погашению задолженности умершего заемщика перед Банком, должна нести наследник ФИО1, действуя за себя и за малолетних детей. 

Согласно части 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск.

Ответчик ФИО1 полностью признала исковые требования, последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ей разъяснены под подпись на заседании суда.

Поскольку признание ответчиком иска по настоящему делу не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд считает возможным его принятие.

Согласно части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Поскольку ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объеме, признание иска принято судом, следовательно, исковые требования АО «Альфа-Банк» в части взыскания задолженности по кредитному договору с ФИО1, как с законного представителя К.П., В.П., подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. 

Согласно ст. 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Правила, предусмотренные п. п. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее 30 дней.

Согласно ответу ООО «АльфаСтрахование Жизнь» с П.М. был заключен договор страхования на основании условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №. По факту наступления страхового случая обращений в страховую компанию не поступало. Коллективный договор страхования заключен между АО «Альфа-Банк» и ООО «Альфа Страхование Жизнь», в силу которого ООО «Альфа Страхование Жизнь» является страховщиком, а АО «Альфа-Банк» - страхователем, физические лица являются застрахованными лицами.

Согласно п. 2.10 коллективного договора страхования выгодоприобретателем в рамках коллективного договора страхования является сам застрахованный, а в случае его смерти – наследники. 

Согласно пп. 4.1.19.5 договора коллективного страхования, не признаются страховыми случаями риски, произошедшие вследствие заболеваний органов пищеварения (гепатиты вирусной и невирусной природы, цирроз печени любой этиологии, а также иные хронические заболевания, относящиеся, согласно международной классификации болезней (МКБ-10), к заболеваниям органов пищеварения).

Согласно записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, П.М. умер ДД.ММ.ГГГГ. Причиной смерти указано: 

<

данные изъяты>.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что смерть П.М. не является страховым случаем по условиям заключенного договора страхования.

Оснований для взыскания суммы долга с ООО «АльфаСтрахование жизнь» суд не усматривает, поскольку факт смерти П.М. не может быть признан страховым случаем.

Руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей К.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, В.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании задолженности по кредитному соглашению – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей К.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, В.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 600 руб. 88 коп., из которых: просроченный основной долг - 35 095,42 руб., штрафы и неустойка - 505,46 руб.

Взыскать с ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей К.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, В.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 268,03 руб.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Альфа-Банк» к обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании задолженности по кредитному соглашению – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья: Е.В. Шошолина 

Мотивированный текст решения изготовлен: 18 декабря 2023 года.

Судья: Е.В. Шошолина