РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2018 года г. Чехов, Московская область

Чеховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Варенышевой М.Н.,

при секретаре Рудзинской Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1664/18 по иску Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по процентам за пользование овердрафтом,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «РосЕвроБанк» (АО) обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование Овердрафтом, которая составляет 100 240 руб. 68 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскании госпошлины в сумме 3 205 руб., мотивируя свои требования тем, что Заочным решением Чеховского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № удовлетворены исковые требования АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении кредита к СКС в форме овердрафт, оформленному заемщиком от ДД.ММ.ГГГГ присоединением к «Правилам выпуска, использования и обслуживания личных банковских карт АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО), в том числе с кредитным лимитом, для клиентов – физических лиц», и выбранному тарифному плану «Натали Турс». ДД.ММ.ГГГГ Решение суда вступило в законную силу. Согласно данного решения с ФИО1 в пользу АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) была взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 575 руб. 59 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщик исполнил решение суда в полном объеме. В период исполнения обязательств по кредитному договору наименование банка изменилось с АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) на АКБ «РосЕвроБанк» (АО). Согласно п.3.1 и 3.2 Правил, Правила применяются к отношениям сторон с момента подписания клиентом заявления на карту и/или заявления на кредит и принятия его к исполнению Банком до полного исполнения клиентом и Банком всех взятых на себя в соответствии с Соглашением обязательств. В период действия вышеназванного Договора о предоставлении кредита СКС в форме овердрафт с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком подлежали уплате Банку проценты за пользование кредитом. В соответствии с п.3.20 Правил и Тарифным планом «Натали Турс», проценты в размере 19% годовых за пользование Овердрафтом начисляются Банком на сумму Овердрафта за фактическое количество календарных дней пользования Овердрафтом, начиная со дня, следующего за днем предоставления Овердрафта, и до дня полного погашения Овердрафта включительно, по ставке, установленной Тарифами. В настоящее время у Заемщика имеется задолженность перед Банком по уплате процентов за пользование овердрафтом, возникшая после даты расчета задолженности, принятого судом по взысканию денежных средств. Банк обращался к заемщику с требованием № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором в связи с нарушением им обязательств по уплате процентов потребовал досрочно погасить задолженность. Заемщик свои обязательства по уплате Банку процентов до настоящего времени надлежащим образом не исполнил. Таким образом, размер задолженности Заемщика по уплате процентов за пользование Овердрафтом перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 240 руб. 68 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Должник, не возвратив в срок проценты за пользование кредитом, нарушил условия Кредитного договора и нормы действующего законодательства, а, следовательно, заявитель вправе потребовать взыскания неполученных в срок денежных средств в судебном порядке. 

Истец – представитель АКБ «РосЕвроБанк» (АО) в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, направил в адрес суда заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца – представителя АКБ «РосЕвроБанк» (АО).

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что согласно представленному расчету задолженности истец применил начисление процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Однако, основной долг по кредиту был погашен ДД.ММ.ГГГГ путем перевода денежных средств на счет судебных приставов. Считает, что проценты за пользование кредитом не должны начисляться с даты погашения долга. Таким образом, начисление процентов после ДД.ММ.ГГГГ необоснованно. Исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ, при этом истец предъявляет требование в отношении обязательств, по которым срок исковой давности истек. В соответствии с п.3.20 Правил выпуска, использования и обслуживания личных банковских карт АКБ РосЕвроБанк», банк начисляет проценты за пользование кредитом ежемесячно в последний календарный день месяца. Указанные непогашенные на дату выставления требований проценты включаются в Минимальный платеж, рассчитываемый в дату выставления требований. Датой (днем) выставления требований вводной части Правил считается второе число каждого календарного месяца, в который банк рассчитывает сумму текущей задолженности Минимального платежа, в сумму которого входят все начисленные за предыдущий месяц проценты за пользование кредитом (согласно терминам Правил). Согласно п.3.14 Правил клиент обязуется в срок не позднее 25 числа каждого месяца, в котором ему было выставлено требование о погашении, произвести погашение Минимального платежа. Таким образом, обязательство по уплате процентов за пользование кредитом возникало у Клиента ежемесячно, соответственно банк узнавал о нарушении своего права на следующий день после нарушения Клиентом сроков уплаты процентов. В соответствии со ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите своего права. Срок исковой давности по обязательству по уплате процентов длился без перерывов. Считает, что по обязательствам, возникшим до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истек. Поскольку на ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование заемными средствами подлежали уплате до ДД.ММ.ГГГГ, данное обстоятельство по уплате является последним, по которому не истекла исковая давность. Считает, что проценты за пользование кредитом могут быть взысканы только за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63 524,20 рублей. 

Суд, заслушав пояснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Кредитный договор регулируется положениями гл. 42 "Заем и кредит" части второй ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч.2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Судом установлено, что Заочным решением Чеховского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № удовлетворены исковые требования АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении кредита к СКС в форме овердрафт, оформленному заемщиком от ДД.ММ.ГГГГ присоединением к «Правилам выпуска, использования и обслуживания личных банковских карт АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО), в том числе с кредитным лимитом, для клиентов – физических лиц», и выбранному тарифному плану «Натали Турс» (л.д. 16-19). ДД.ММ.ГГГГ Решение суда вступило в законную силу. Согласно данного решения с ФИО1 в пользу АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) была взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 575 руб. 59 коп. 

Истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по уплате процентов за пользование Овердрафтом, которая составляет 100 240 руб. 68 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Удовлетворяя частично указанные исковые требования, суд исходит из следующего:

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик погасил основной долг по кредиту путем перевода денежных средств на счет судебных приставов, что подтверждается чеком - ордером.

Согласно п.44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном статьей 70 Закона об исполнительном производстве, свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда, в связи с чем со дня такого зачисления проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму зачисленных денежных средств не начисляются.

В связи с чем суд полагает возможным применить данное положение Пленума по аналогии, в связи с чем считает, что начисление процентов после ДД.ММ.ГГГГ необоснованно. 

Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Начало течения исковой давности ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ связывает с субъективным восприятием, когда потерпевший узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом презюмируется, что он узнал об этом в момент нарушения. Никакие другие обстоятельства, кроме прямо указанных в законе, на начало течения исковой давности не влияют.

Как видно из материалов дела, исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.3.20 Правил выпуска, использования и обслуживания личных банковских карт АКБ РосЕвроБанк», банк начисляет проценты за пользование кредитом ежемесячно в последний календарный день месяца. Указанные непогашенные на дату выставления требований проценты включаются в Минимальный платеж, рассчитываемый в дату выставления требований. Датой (днем) выставления требований вводной части Правил считается второе число каждого календарного месяца, в который банк рассчитывает сумму текущей задолженности Минимального платежа, в сумму которого входят все начисленные за предыдущий месяц проценты за пользование кредитом. Согласно п.3.14 Правил клиент обязуется в срок не позднее 25 числа каждого месяца, в котором ему было выставлено требование о погашении, произвести погашение Минимального платежа. Таким образом, обязательство по уплате процентов за пользование кредитом возникало у Клиента ежемесячно, соответственно банк узнавал о нарушении своего права на следующий день после нарушения Клиентом сроков уплаты процентов.

Таким образом, правоотношения, возникшие между сторонами в связи с просрочкой ответчика исполнения своих кредитных обязательств, являются длящимися. Каждый день в период с момента нарушения основного обязательства, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, до момента его исполнения, ДД.ММ.ГГГГ, у ответчика возникало обязательство по уплате процентов.

Поскольку срок исковой давности по требованиям об уплате периодического платежа должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу за соответствующий период, постольку срок исковой давности по предъявленному истцом ДД.ММ.ГГГГ требованию о взыскании задолженности по уплате процентов пропущен в отношении процентов, подлежащих начислению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, суд считает, что проценты за пользование кредитом могут быть взысканы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумме 63 524,20 рублей. 

Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 2 105,73 руб.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. ст. 307, 309, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по процентам за пользование овердрафтом – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (акционерное общество) задолженность по уплате процентов за пользование овердрафтом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63 524,20 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 105,73 руб., всего взыскать 65 629,93 рублей (шестьдесят пять тысяч шестьсот двадцать девять рублей 93 копейки).

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по уплате процентов за пользование овердрафтом в размере большем, чем 63 524,20 руб. Акционерному коммерческому банку «РосЕвроБанк» (акционерное общество) – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Чеховский городской суд.

Председательствующий судья: подпись М.Н.Варенышева 

«Копия верна»

Судья: