Дело №2-1802/2019

УИД №

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ельмеевой О.А.,

при ведении протокола помощником судьи Комлевой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске

12 декабря 2019 года

гражданское делопо иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследнику умершего заемщика Ч.В.В. К.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском наследственному имуществу Ч.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ч.В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 29.9 % годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Истец указывает, что в нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, Заемщик надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 131140.15 руб., из них: просроченная ссуда 63652.73 руб.; просроченные проценты 14188.41 руб.; проценты по просроченной ссуде 26989.94 руб.; неустойка по ссудному договору 8324.55 руб.; неустойка на просроченную ссуду 17984.52 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.;

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1061 дней, просроченная задолженность по процентам составляет 1061 дней.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом Б.В.В.. Представителем Банка направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен ответ, что заведено наследственное дело к имуществу Ч.В.В.

Истец просит взыскать с наследника/наследников в пользу ПАО «Совкомбанк» с задолженности в размере 131140.15 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3822.80 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела уведомлялся судом, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя ПАО «Совкомбанк» (л.д.3оборот)

Определением Междуреченского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлеченаК.В.В. (л.д.68-69).

Соответчик К.В.В.. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д.77). Кроме того, представила письменные возражения в которых просит уменьшить неустойку по ссудному договору до 1000рублей, неустойку по просроченной ссуде до 500 рублей (л.д.73).

Третье лицо нотариус Б.В.В. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии с частью 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В состязательном процессе лицо, участвующее в деле, вправе выбирать как активный, так и пассивный способ защиты своих интересов.

При указанных обстоятельствах в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, поскольку они по своему усмотрению распорядился своими гражданско-процессуальными правами. 

Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодека Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме(ст.820 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что20.07.2016между ПАО «Совкомбанк» и Ч.В.В.был заключен кредитный договор №в виде акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора ответчику Ч.В.В.был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> % годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяцев (л.д.9-13,14-16,17-18).

Судом установлено в судебном заседании и ни кем не оспаривается, что действия заемщика Ч.В.В. по заключению кредитного договора были добровольными и совершенными в рамках статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заемщик был согласен на уплату процентов, неустойки и прочих платежей, предусмотренных общими условиями выпуска и обслуживания кредитных продуктов ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования (л.д. 14) размер ежемесячного платежа по кредиту установлен в сумме 

<

данные изъяты>80 руб. Срок платежа по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (л.д.25).

На основании п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 15) в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (л.д. 25 оборот).

В судебном заседании установлено, что банк исполнил свои обязательства, осуществив перечисление денежных средств ответчику, что подтверждается выпиской по счету(л.д. 7).

ДД.ММ.ГГГГ Ч.В.В. умер, что подтверждается справкой о смерти (л.д.59).

Согласно сведениям ОЗАГС Ч.В.В. и ФИО7 с ДД.ММ.ГГГГ состояли в зарегистрированном браке, что подтверждается справкой о заключении брака (л.д. 61).

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В силу ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть неизменном виде как единое.

Пунктом 1 статьи 1141 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (ст. 1117), либо лишены наследства (п. 1 ст. 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

На основании п.1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как установлено в пункте 1 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно представленной МУП «ИРКЦ» выписки из лицевого счета № следует, что на момент смерти Ч.В.В. был зарегистрирован по адресу 

<

адрес>, совместно с ним по данному адресу были зарегистрированы 

<

данные изъяты> К В.В., 

<

данные изъяты> К П.В., 

<

данные изъяты> ФИО8, 

<

данные изъяты> К Я.В., 

<

данные изъяты> К Д.А., 

<

данные изъяты> ФИО9, а также 

<

данные изъяты> ФИО10, ФИО11(л.д.64).

Из представленных ответов АО «Углеметбанк», ПАО «Банк УРАЛСИБ», Банк ВТБ (ПАО), ООО «НОВОКИБ», Банк ГПБ (АО) счетов и вкладов на Ч.В.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. не открывалось (л.д. 56,57,62,65,66).

Согласно ответа ПАО «Сбербанк России», на имя Ч.В.В. открыты счета № остаток на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рубля (л.д.63).

Согласно сведениям реестра наследственных дел, а также ответа нотариуса Б.В.В. и копии свидетельства о праве на наследство следует, что после смерти Ч.В.В. заведено наследственное дело№ с заявление о принятии наследства обратилась 

<

данные изъяты> умершего К.В.В.. В наследственную массу 

<

данные изъяты> в праве собственности на квартиру 

<

адрес>, кадастровой стоимостью доли254561,94 рублей. ДД.ММ.ГГГГ наследнику выдано Свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество, реестр № (л.д.34,47,48).

Доказательств того, что к наследнику К В.В. в порядке наследования перешло иное имущество, суду не представлено.

Сведений о других наследниках, обратившихся за принятием наследства и принявших наследство, суду не представлено.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно пунктов 58, 60, 61, 62 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Доказательств возврата денежных средств ответчиком истцу не представлено. 

Согласно расчета истца, по состоянию на 16.09.2019 задолженность составляет 131140.15 руб., из них: просроченная ссуда 63652.73 руб.; просроченные проценты 14188.41 руб.; проценты по просроченной ссуде 26989.94 руб.; неустойка по ссудному договору 8324.55 руб.; неустойка на просроченную ссуду 17984.52 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.

С учетом изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере 63652,73рубля, по просроченным процентам в размере 14188,41рублей и по процентам по просроченной ссуде в размере 26989,94 рубля в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного суда РФ № от 24.03.2016г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Таким образом, суд считает, что предъявленная ответчиком сумма неустойки по ссудному договорув размере 8324,55 рубля и неустойка по просроченной ссуде в размере 17 984,52 рубля, исходя из принципа разумности и справедливости, не соразмерна последствиям нарушения обязательства, и подлежит уменьшению по ходатайству ответчика К.В.В..: неустойку по ссудному договору до4500 рублей и неустойку по просроченной ссуде до 9000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4) при подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» оплатило государственную пошлину в размере 3822,80 руб. В силу ч. 1ст.98 ГПК РФ эти расходы подлежат взысканию в пользу банка с ответчика К.В.В.. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме в сумме 3449,4 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-197 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследнику умершего заемщика Ч.В.В. К.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с К.В.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., наследника умершего заемщика Ч.В.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 118331,08 рублей, в том числе 63652,73 руб. просроченная ссуда, 14188,41 руб. просроченные проценты, 26989,94 руб. проценты по просроченной ссуде, 4500 руб. неустойка по ссудному договору, 9000 руб. неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3449,40 рублей, а всего взыскать 121780,48 (сто двадцать одна тысяча семьсот восемьдесят рублей, сорок восемь копеек).

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: подпись О.А. Ельмеева

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 17.12.2019

Копия верна судья: О.А. Ельмеева

Подлинный документ находится в деле №2-1802/2019 Междуреченского городского суда Кемеровской области