Дело № 2-329/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

17 апреля 2019 года пос.ж.д. ст.Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Кузнецовой Л. В.,

при секретаре Маликовой Р. И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», Акционерному обществу «Либерти Страхование», Обществу с ограниченной ответственностью «Марка» о защите прав потребителя, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», Акционерному обществу «Либерти Страхование», Обществу с ограниченной ответственностью «Марка» о защите прав потребителя, в обосновании указав следующее. 

Между ПАО «Совкомбанк» и ей был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора потребительского кредита ее подключили к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, а также к программе «Помощи на дорогах». Ей была уплачена страховая премия в размере 94 779,61 рублей и премия за подключение к программе «Помощь на дорогах» в размере 20 000 рублей. Согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ получателем платы за программу помощи на дорогах является ООО «Марка». Также, при заключении договора потребительского кредита между ней и АО «Либерти Страхование» был заключен полис страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ Ей была уплачена страховая премия в размере 12 870 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены заявления с требованием вернуть, уплаченные комиссии, списанные со счета. Данные заявления были получены: ПАО «Совкомбанк» - ДД.ММ.ГГГГ; ООО «Марка» - ДД.ММ.ГГГГ; АО «Либерти Страхование» - ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени данные требования ответчиками не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ в адреса ответчиков были направлены заявления об отказе от услуг страхования с требованием вернуть страховые премии в размере 94 779,61 рублей, и 12 870 рублей, списанные с кредитного счета. Данные заявления было получены: ПАО «Совкомбанк» - ДД.ММ.ГГГГ; АО «Либерти Страхование» - ДД.ММ.ГГГГ.

То есть, истцом соблюден предусмотренный правилами четырнадцатидневный срок для отказа от договора страхования.

Исходя из вышеизложенного, с ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма уплаченной премии в размере 94 779,61 рублей, а с АО «Либерти Страхование» - сумма в размере 12 870,00 рублей.

Согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ получателем платы за программу помощи на дорогах является ООО «Марка». Никаких иных договоров на оказание данной услуги истцом подписано не было. Таким образом, с ООО «Марка» подлежат взысканию комиссия за подключение к программе помощи на дорогах в размере 20 000 рублей.

На основании статьи 15 Закона Российской «О защите прав потребителей» ей причинен моральный вред

На основании изложенного, просит взыскать с ПАО «Совкомбанк» в ее пользу сумму уплаченного страхового взноса в размере 94 779,61 рублей, сумму компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы, почтовые расходы в размере 174,94 рублей; взыскать с АО «Либерти Страхование» в ее пользу сумму уплаченной страховой премии в размере 12 870 рублей, сумму компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы, почтовые расходы в размере 177,89 рублей; взыскать с ООО «Марка» в ее пользу сумму уплаченной премии в рамках программы помощи на дорогах в размере 20 000 рублей, сумму компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы, почтовые расходы в размере 54 рубля.

Согласно определению суда от ДД.ММ.ГГГГ, произведена замена по данному гражданскому делу ненадлежащего ответчика ООО «Марка» надлежащим ответчиком ООО «АС Полис», поскольку в ходе рассмотрения дела выяснилось, что услуги помощь на дороге по карте «Эверест» оказываются ООО «АС Полис», получателем денежных средств в размере 20000 рублей также является ООО «АС Полис». 

Как следует из определения суда от ДД.ММ.ГГГГ, производство по данному гражданскому делу в части исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы страхового вноса в размере 94 779 рублей 61 копейки, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, почтовых расходов в размере 174 рублей 94 копеек и штрафа возмещения в размере 24 855 рублей прекращено, в связи с отказом ФИО1 от исковых требований к ПАО «Совкомбанк», поскольку ПАО «Совкомбанк» выплатило ей сумму страховой премии в размере 94 779 рублей 61 копейку ДД.ММ.ГГГГ. 

От истца ФИО1 поступило заявление об уменьшении исковых требований, в обоснование указав, что уменьшает свои исковые требования на сумму 94 779 рублей 61 коп. за счет отказа от взыскания суммы страховой премии с ответчика ПАО «Совкомбанк» ввиду исполнения указанного требования ответчиком в добровольном порядке. Просила взыскать с АО «Либерти Страхование» в ее пользу сумму уплаченной страховой премии в размере 12 870 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за несоблюдение добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% с взысканной суммы, почтовые расходы в размере 177,89 рублей; взыскать с ООО «АС Полис» в ее пользу сумму уплаченной премии в рамках программы помощи на дорогах в размере 20 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за несоблюдение добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% взысканной суммы, почтовые расходы в размере 54 рубля.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия. 

Представитель ответчика АО «Либерти Страхование» не явился, извещены. От представителя поступило возражение на исковое заявление, в обоснование указав следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ между Либерти Страхование (АО) и ФИО2 заключен договор страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, выдан полис №. Указанный полис выдан на основании Правил страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств (GAP) от ДД.ММ.ГГГГ.№, являющихся неотъемлемой частью договора.

Факт заключения договора страхования на условиях Правил страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств (GAP) от ДД.ММ.ГГГГ.№, сторонами не оспаривается, правила страхования Истцу были вручены, о чем сделана соответствующая отметка на полисе, (п.1 раздела Особые условия полиса).

Истцом направлено заявление о расторжении в одностороннем порядке договора страхования и требование о возврате премии, уплаченной по договору.

Между тем, согласно п. 7.6. Правил страхования, на условиях которых выдан полис страхования ФИО1, Страхователь имеет право отказаться от договора GAP до действовать с момента заявления Страхователя о его прекращении). При этом уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено договором страхования.

Ввиду вышеизложенного, Либерти Страхование (АО) правовые основания для возврата страховой премии уплаченной по полису №, отсутствуют.

Просит в удовлетворении требования ФИО1 отказать в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «АС Полис» не явился, извещены.

Представители третьих лиц ОО «Марка» и ПАО «Совкомбанк» не явились, извещены. 

Исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах, одобренных и утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указаниями Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N № «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Согласно данным Указаниям при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Исходя из положений пунктов 1, 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Затраты заемщика на оплату страховой премии следует отнести к убыткам, которые были вызваны вынужденным приобретением клиентом дополнительной услуги. 

По смыслу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. 

При заключении договора потребительского кредита истца подключили к программе «Помощи на дорогах» и ей была уплачена страховая премия в размере 20 000 рублей. 

Между ООО «МАРКА» и ФИО1 был заключен Договор № № купли-продажи транспортного средства кредит от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Субагентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Брокер Ниссан» (Агент) и ООО «МАРКА» (Субагент), субагент принимает на себя обязательства в порядке передоверия от имени и за счет страховых компаний осуществлять поиск потенциальных клиентов для последующего заключения с ними сотрудниками Агента договоров страхования.

В соответствии с Агентским договором № № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АС Полис» (Принципал) и ООО «Брокер Ниссан» (Агент), агент обязуется от имени и за счет принципала совершать юридические и иные действия, направленные на реализацию пакетов услуг №.

В Приложении № имеется пакет услуг «Эверест» стоимостью 20000 рублей.

Таким образом, услуги помощи на дороге по карте «Эверест», стоимостью 20000 рублей оказываются ООО «АС Полис».

Согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ получателем платы за программу помощи на дорогах является ООО «Марка».

В ООО «МАРКА» поступают денежные средства от клиентов, которые оно потом перечисляет в адрес ООО «Брокер Ниссан». Перечисление денежных средств подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГг.

Следовательно, сделка по оказанию услуг помощи на дороге по карте «Эверест» стоимостью 20000 рублей заключена между ФИО1 и ООО «АС Полис».

Согласно определению суда от ДД.ММ.ГГГГ, произведена замена по данному гражданскому делу ненадлежащего ответчика ООО «Марка» надлежащим ответчиком ООО «АС Полис.

ДД.ММ.ГГГГг. между Либерти Страхование (АО) и ФИО1 заключен договор страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, выдан полис №. Указанный полис выдан на основании Правил страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств (GAP) от ДД.ММ.ГГГГ №, являющихся неотъемлемой частью договора.

Факт заключения договора страхования на условиях Правил страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств (GAP) от ДД.ММ.ГГГГ №, сторонами не оспаривается, правила страхования Истцу были вручены, о чем сделана соответствующая отметка на полисе, (п.1 раздела Особые условия полиса).

Истцом была уплачена страховая премия в размере 12 870 рублей.

Таким образом, все условия страхования до истца доведены Банком, с условиями был ознакомлен и согласен. 

Согласно п. 7.6. Правил страхования, на условиях которых выдан полис страхования ФИО1, Страхователь имеет право отказаться от договора GAP до наступления срока, на который он был заключен. При этом уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено договором страхования.

Перечисление стоимости по указанным договорам осуществлялось со счета ФИО1 на основании отдельного распоряжения.

Следовательно, истец лично распорядился суммой кредитных средств, находящихся на его счете. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчикам были направлены заявления с требованием вернуть, уплаченные комиссии, списанные со счета. Данные заявления были получены: ООО «Марка» - ДД.ММ.ГГГГ; АО «Либерти Страхование» - ДД.ММ.ГГГГ

Истец в ООО «АС Полис» с требованием о возврате комиссии не обращался. 

Исходя из вышеизложенного, в удовлетворении иска ФИО1 о взыскании с АО «Либерти Страхование» суммы уплаченной премии в размере 12 870,00 рублей, с ООО «АС Полис» комиссии за подключение к программе помощи на дорогах в размере 20 000 рублей, следует отказать.

Поскольку судом отказано в удовлетворении требования потребителя о взыскании с ООО «Либерти Страхование» страховой премии, с ООО «АС Полис» суммы уплаченной премии в рамках программы помощи на дорогах, то, следовательно, отсутствуют основания для взыскания морального вреда и штрафа. 

Оснований для взыскания с ООО Либерти Страхование» почтовых расходов в размере 177 рублей 94 копейки также не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «Либерти Страхование» о взыскании суммы уплаченной страховой премии в размере 12 870 рублей, компенсации морального вреда в размере 1 000 рублей, штрафа, почтовых расходов в размере 177 рублей 89 копеек, к ООО «АС Полис» о взыскании суммы уплаченной премии в рамках программы помощи на дорогах в размере 20 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 1 000 рублей, штрафа, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления полного мотивированного решения в Верховный Суд Республики Татарстан через данный районный суд.

Судья: