УИД 37RS0002-01-2024-000350-86

Производство № 2-248/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вичуга Ивановской области 29 мая 2024 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Шальнова Л.С.,

при секретаре судебного заседания Шагиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 29 мая 2024 года в г. Вичуга Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк кФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее также – ПАО, истец, Банк) в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4, как к наследнику умершего заемщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО и ФИО2 (далее также – заемщик, наследодатель) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта MasterCardStandart по эмиссионному контракту №-Р-618886341 от ДД.ММ.ГГГГ, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия) в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определяемых Тарифами. По заключенному с ФИО2 договору на предоставление возобновляемой кредитной линии процентная ставка была установлена в размере 19 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати девяти календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п. 4.1.4 и ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

11.12.2021заемщикФИО2 умерла. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по полученной заемщиком кредитной карте составила 258 506,20 руб., в том числе просроченный основной долг – 229589,86 руб., просроченные проценты – 28 916,34 руб. 

На основании изложенного истец просил установить наследников, принявших наследство заемщика (указывая наследником ФИО4), привлечь данных лиц к участию в деле в качестве надлежащих ответчиков и взыскать солидарно за счет наследственного имущества задолженность по кредитной карте в размере 258 506,20 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 785,06 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки, в том числе уважительных, суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, представителя для участия в рассмотрении дела не направил.

Суд, руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

В соответствии с ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

На основании ст.ст. 432-433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

По смыслу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума № 9) разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен принять его. При этом, согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановление Пленума № 9, следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из представленных суду и исследованных доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка с возобновляемым лимитом кредита, установленного в первоначальном размере 40000,00 рублей, под 19 % годовых и открытии счета карты (т. 1 л.д. 53-55).

Согласно п. 1.1 Общих условий настоящие Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Тарифами являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. В соответствии с п.2.17 Общих условий датой платежа является дата, не позднее которой клиент обязан пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Из п. 2.42 Общих условий следует, что обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Согласно п. 2.44 Общих условий основной долг – сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждый последующие 12 календарных месяцев. Из п. 3.2 Общих условий следует, что для отражения операций, совершаемых с использованием карты в соответствии с договором, Банк открывает клиенту счет карты в рублях. Согласно п. 3.3 Общих условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. В соответствии с п. 3.5 Общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определяемых Тарифами. Из п. 3.6 Общих условий следует, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. 

Согласно п. 4.1.3 Общих условий ежемесячно до даты наступления платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. В соответствии с п. 4.1.4 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Из п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий следует, что в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, направив клиенту письменное уведомление (том 1 л.д. 64-94). 

Из выписки движения по кредитной карте, предоставленной ПАО ФИО2, следует, что по счету данной карты производились расчетные операции по пользованию кредитным лимитом с ДД.ММ.ГГГГ по декабрь 2021 года (т. 1 л.д. 42-47, 152-158, 161-167), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при наличии задолженности ежемесячных обязательных платежей на счет кредитной карты не вносилось. 

Судом также установлено, что11.12.2021ФИО2 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти и сведениями филиала по городу Вичуга и Вичугскому муниципальному району комитета Ивановской области ЗАГС (т. 1 л.д. 61, 134). Из этих же сведений филиала по городу Вичуга и Вичугскому муниципальному району комитета Ивановской области ЗАГС следует, что ФИО2 на момент смерти не находилась в браке, имела двух детей ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. 

Из справок ОВМ МО МВД РФ «Вичугский» следует, что ФИО2 на момент смерти была зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> (т. 1 л.д. 202), ответчик ФИО4 зарегистрирован по этому же адресу с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (т. 1 л.д. 203).

Согласно справке ОВМ МО МВД РФ «Вичугский» ФИО3 зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время по адресу: 

<

адрес> (т. 1 л.д. 201).

Из ответа РЭО ГИБДД МО МВД РФ «Вичугский» следует, что за ФИО2 не значится зарегистрированных транспортных средств,в том числе на дату наступления ее смерти (том 2л.д.8, 19).

Согласно ответу ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» заемщик в реестрах Застрахованных лиц в связи с заключением договора о предоставлении возобновляемой кредитной линии по эмиссионному контракту №-Р-618886341 от ДД.ММ.ГГГГ не значился (том 1 л.д. 239; том 2 л.д. 14).

Из ответа ГУ МЧС России по Ивановской области следует, что за ФИО2 не значится зарегистрированных маломерных судов (том 1 л.д.173, 224, 231, 245).

Согласно ответу Управления Гостехнадзора Департамента сельского хозяйства и продовольствия Ивановской области за ФИО2 самоходная техника не регистрировалась (том 1 л.д. 247; том 2 л.д.10).

В соответствии с ответом филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Ивановской области в Едином государственном реестре недвижимости не имеется сведений о нахождении в собственности ФИО2 на момент ее смерти объектов недвижимости (т. 1 л.д. 137).

Согласно ответу УФНС России по Ивановской области в отношении ФИО2, снятой с налогового учета в связи со смертью, имеются сведения о наличии открытых на ее имя счетов в ООО «ХКФ Банк», АО «Почта Банк», ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Сбербанк России» (том 1 л.д. 197-198, 241-243).

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» на имя заемщика значатся следующие открытые счета с остатками денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д. 16-18,111-113):

- 40№ (дата открытия ДД.ММ.ГГГГ) – 33, 93 руб.;

- 40№ (дата открытия ДД.ММ.ГГГГ) – 0,12 руб.;

- 40№ (дата открытия ДД.ММ.ГГГГ) – 0,00 руб.

Согласно ответу ООО «ХКФ Банк» на имя ФИО2 значатся следующие открытые счета с остатками денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д. 20-21, 27-28):

- 40№ (дата открытия ДД.ММ.ГГГГ) - 0,00 руб.;

- 40№ (дата открытия ДД.ММ.ГГГГ) – 6 086,36 руб.;

- 40№ (дата открытия ДД.ММ.ГГГГ) - 0,00 руб.;

- 40№ (дата открытия ДД.ММ.ГГГГ) - 0,00 руб.

Согласно ответу ПАО «Сбербанк России» на имя заемщика значатся следующие открытые счета с остатками денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д. 33, 42-110):

- 40№ (дата открытия ДД.ММ.ГГГГ) – 100000,00 руб.;

- 40№ (дата открытия ДД.ММ.ГГГГ) – 3258,85 руб.

- 42№ (дата открытия ДД.ММ.ГГГГ) – 12,98 руб.

Согласно ответу АО «Почта Банк» на имя ФИО2 значатся следующие открытые счета с остатками денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д. 117):

- 40№ (дата открытия ДД.ММ.ГГГГ) – 37 032,10 руб.;

- 40№ (дата открытия ДД.ММ.ГГГГ) – 0,00 руб.

Как следует из материалов дела наследственного дела №, наследником, принявшим наследство по закону после смерти ФИО2, является ее сын – ФИО4, который в установленный законом срок (ДД.ММ.ГГГГ) обратился к нотариусу Вичугского нотариального округа ФИО6 с заявлением о принятии наследства умершего заемщика (т. 1 л.д. 210-223). Иные наследники, в том числе ФИО3, с заявлениями о принятии наследства ФИО2 к нотариусу ФИО6, согласно материалам наследственного дела, не обращались. Нотариусом ответчику свидетельства о праве на наследство по закону не выдавались.

Совокупность вышеизложенных доказательств свидетельствует, что размер перешедшего к ФИО4 наследственного имущества после смерти ФИО2 составляет 146424, 34 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Вичугского судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ПАО с ФИО2 суммы задолженности по кредитной карте по эмиссионному контракту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 260776,09 руб., а также государственной пошлины сумме 2903,88 руб. (том 1 л.д. 40, 174-196). 

Из представленных ОСП по Вичугскому и Лухскому районам УФССП России по Ивановской области сведений следует, что на основании вышеуказанного судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении ФИО2, которое ДД.ММ.ГГГГ прекращено в связи со смертью должника (том 1 л.д. 204-208). 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО обращалось с письменным требованием к ФИО4 о погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженности по договору о предоставлении возобновляемой кредитной линии по эмиссионному контракту №-Р-618886341 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 258 506,20 руб., данное требование истца ответчиком оставлено без удовлетворения (том 1 л.д. 48-49). 

При разрешении вопроса о размере задолженности по договору о предоставлении возобновляемой кредитной линии по эмиссионному контракту №-Р-618886341 от ДД.ММ.ГГГГ суд руководствуется расчетом, представленным истцом, и находящимся в деле (том 1 л.д. 42-47), поскольку, данный расчет учитывает все имеющие для дела обстоятельства и выполнен на основе условий вышеуказанного договора Доказательств, опровергающих этот расчет, либо иного расчета ответчиком ФИО4 не представлено.

В соответствии с упомянутым расчетом задолженность по договору о предоставлении возобновляемой кредитной линии по эмиссионному контракту №-Р-618886341 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 258 506,20 руб., в том числе просроченный основной долг – 229 589,86 руб., просроченные проценты – 28 916,34 руб. 

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком, как наследником умершего заемщика, обязательств по вышеуказанному кредитному договору суду представлено не было.

Поскольку в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, то, следовательно, с ответчика ФИО4 в пользу ПАО подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении возобновляемой кредитной линии по эмиссионному контракту №-Р-618886341 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 146424, 34 руб., в связи с чем, исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 785,06 руб. (том 1 л.д. 20). Поскольку исковые требования ПАО удовлетворены частично, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований – в сумме 3 276,66руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк кФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору о предоставлении возобновляемой кредитной линии по эмиссионному контракту №-Р-618886341 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146424, 34 руб.

Взыскать с ФИО4 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме3 276,66руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.С. Шальнов

Мотивированное решение изготовлено 05июня 2024 года.

Судья Л.С. Шальнов