Дело №2-542/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

15 июня 2017 г. с. Кабанск

Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Баторовой Т.В., с при секретаре Веретениной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») о признании условия кредитного договора в части удержания страховой премии недействительным, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя, что 07 мая 2014 г. заключила кредитный договор сроком на 36 месяцев на сумму 91 688 руб. Банком удержана страховая премия 88 899 руб. Выдача кредита была обусловлена обязательным страхованием. 

Истец ФИО1 не явилась. Судом предпринимались меры к ее извещению. Однако судебное извещение, направленное по адресу, указанному в исковом заявлении возвращено за истечением срока хранения. В силу ст. 165.1 ГК РФ суд считает возможным рассмотреть дело ее отсутствие. 

Представитель ответчика не явился. Был извещен надлежаще. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. В письменном отзыве с иском не согласился. 

Представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще. Суд, на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ читает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, считает, что иск не подлежит удовлетворению. 

07 мая 2014 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 посредством направления оферты и ее акцепта был заключен кредитный № на сумму 88 899 руб. под 33,5% годовых на срок 36 мес. По условиям которого банк открывает заемщику банковский специальный счет и зачисляет всю сумму кредита, с этого момента кредитный договор считается заключенным. 07 мая 2014 г. банк зачислил на счет ФИО1 сумму кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Таким образом, кредитный договор считается заключенным с 07 мая 2014 г. 

В этот же день между ФИО1 и ЗА СК «Резерв» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней со сроком страхования с 07 мая 2014 года по 07 мая 2017 года. Договор вступает в силу с момента оплаты страхователем страховой премии и действует до его прекращения. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно положениям ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг), при этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п. 2 ст. 935, ст.ст. 421 и 329 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

По смыслу приведенных норм включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Из заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ «Восточный» от 07 мая 2014 г. ФИО1 была проинформирована, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Ею был получен полис, была ознакомлена и согласна с условиями страхования, согласилась заключить договор страхования на данных условиях, был согласен с оплатой страховой премии в размере 15 899 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета, что свидетельствует о несостоятельности в этой части доводов истца, указывающего на нарушение его прав как потребителя при заключении данного кредитного договора.

Доказательств, подтверждающих, что заключение кредитного договора было поставлено в зависимость от заключения договора страхования, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. 

Из страхового полиса следует, что договор страхования может быть прекращён в любое время досрочно по требованию страхователя. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев, указанных в п. 5.5 Полисных условий от 10 февраля 2014 г. Страховая премия была перечислена на расчетный счет страховщика, в связи с чем по требованию о возврате страховой премии банк является ненадлежащим ответчиком. Кроме того, срок страхования истек 07 мая 2017 г. Таким образом, оснований для взыскания страховой премии с ПАО КБ «Восточный» не имеется. 

Разрешая заявленное ходатайство представителя ответчика о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующему. Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки. Согласно выписки из лицевого счета начало исполнения сделки следует исчислять с 07 мая 2014 г. Таким образом, срок исковой давности к моменту подачи иска в суд истек, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Кабанский районный суд Республики Бурятия в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья Т.В. Баторова