Дело №2-201/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Ольга 19 сентября 2019 года

Ольгинский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Савина А.А.,

при секретаре судебного заседания Биктимировой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

В обоснование иска истец указал, что 02.10.2013 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 177 000 рублей сроком на 54,77 месяцев, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя по договору обязательства, за период с 05.02.2014 по 20.06.2019 образовалась задолженность в размере 271272,8 руб., их которых задолженность по основному долгу – 156 541,78 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 114 731,02 руб.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 02.10.2013 в указанном размере, а также возместить судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, показала, что кредит был выдан истцом без надлежащей проверки ее имущественной состоятельности, кредит брала для лечения. Перестала платить кредит после увольнения, так как не имела источника дохода. Последний платеж осуществила в 2014-2015 г. Не согласна с суммой начисленных процентов, заявила о применении срока исковой давности, который должен исчисляться с даты последнего платежа (09.12.2014 г.).

После отложения судебного заседания в судебное заседание не явилась, обратилась с заявлением о рассмотрении дела без ее участия.

Исследовав материалы, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила установленные для договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, 2 октября 2013 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №. Основаниями для его заключения послужило заявление ФИО1 о заключении договора кредитования № от 02.10.2013, анкета заявителя ФИО1 от 02.10.2013, а также Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета. Согласно заявлению о заключении договора кредитования № от 02.10.2013, ФИО1 предложила ОАО «Восточный экспресс банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Заявлении и Общих условиях кредитования счета, в рамках которого просила предоставить ей кредитные средства в пределах лимита в размере 177 000 рублей со ставкой за проведение безналичных операций 32% годовых, за проведение наличных операций – 37,12 % годовых, со сроком возврата кредита – 60 месяцев. 

02.10.2013 кредит был предоставлен путем перечисления данной суммы на счет заемщика ФИО1 с выдачей пластиковой карты. 

Таким образом, договор кредитования заключен между сторонами в офертно-акцептной форме и содержит все необходимые условия: в нем указана сумма кредитования, процентная ставка, порядок гашения кредита, размер минимального обязательного платежа, плату за оказываемые кредитором услуги, необходимые для заключения договора, и их стоимость, т.е. кредитные средства предоставлены заемщику на условиях возвратности, срочности и платности. 

Свои обязательства по выдаче запрашиваемых ФИО1 денежных средств истец исполнил в полном объеме.

Ответчик же свои обязательства по договору от 02.10.2013 в нарушение п. 5.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в установленный срок не исполнила, вследствие чего по состоянию на 20.06.2019 образовалась задолженность в размере 271272,80 руб., из которых: просроченный основной долг 156541,78 руб., просроченные проценты 114731,02 руб. 

Судом указанный расчет проверен, сумма задолженности является верной и арифметически правильной, размер задолженности определен с учетом положений ст. 319 ГК РФ, исходя из фактического исполнения ФИО1 обязательств по кредиту. 

Поскольку факт неисполнения заемщиком условий договора кредитования нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований. 

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, ежемесячно, в ежемесячный платеж входит как сумма основного долга, так и проценты, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Пунктом 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Названные положения закона в полной мере применяются при подаче заявления о вынесении судебного приказа и его отмены, что определено в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29 сентября 2015 года N 43.

Как видно из материалов дела, платежи по основному долгу перестали вносится 09.12.2014 года, в полном объеме платежи не вносятся с января 2015 г.

10 июля 2019 года согласно почтовому штемпелю подан иск.

Учитывая положения ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не пропущен по платежам, пришедшимся на период, начиная с 10 июля 2016 года.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Принимая во внимание, что заявление о вынесении судебного приказа отправлено взыскателем 28.03.2019 г., поступило мировому судье 03.04.2019 г., срок исковой давности не течет с момента обращения в суд до отмены судебного приказа. Следовательно, с момента отмены судебного приказа срок исковой давности начинает течь, не истек по платежам с 08 мая 2016 года.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», определение об отмене судебного приказа от 08 мая 2018 года продлевает течение срока исковой давности, поскольку не истекшая часть срока исковой давности по платежу, срок исковой давности по которому начал течь с 02.12.2015 года, после отмены судебного приказа составляет менее 6 месяцев, то он подлежит удлинению до 6 месяцев.

По состоянию на 02 декабря 2015 года основной долг по графику составлял 134 265,97 рублей, проценты-71567,83 руб.

Доводы ответчика о снижении размера взыскиваемых процентов, судом отвергаются по следующим основаниям. 

Разрешая указанные доводы, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм процентов и основного долга, длительность неисполнения обязательства, имущественное положение должника.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Установление наличия либо отсутствия злоупотребления правом относится к установлению обстоятельств дела и их оценке, однако такая оценка не может быть произвольной и нарушающей права и законные интересы сторон.

Между тем ответчиком не представлено доводов, на основании которых размер взыскиваемых процентов подлежит снижению, и не указано, в чем заключается несоразмерность процентов последствиям нарушения обязательств.

Тяжелое материальное положение доказательствами не подтверждено, каких-либо иных обстоятельств ответчик не привел.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы истца подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, задолженность по договору кредитования № от 02.10.2013 в размере 205 833,8 рублей, а также государственную пошлину в размере 4 434,55 рублей.

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано. Апелляционная жалоба может быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в апелляционную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда через Ольгинский районный суд.

Председательствующий Савин А.А.