Дело № 2-983/2021 

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2021 года город Ишимбай

Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шагизигановой Х.Н.

при секретаре Ишемгуловой Л.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, просило расторгнуть кредитный договор № от 08.08.2019, взыскать с нее сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 08.08.2019 в размере 295483,68 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 18154,84 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 24.03.2021 по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24.03.2021 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 44 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1441000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от 08.08.2019г., в соответствии с которым ответчику выдан кредит на приобретение вышеуказанной недвижимости в сумме 282850,91 руб. сроком на 66 месяцев под 18,9 % годовых. Условиями договора предусмотрено, что предметом залога – квартирой по адресу: 

<

адрес>, обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, взыскать неустойку – 0.01 % за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности заемщика. Заемщик нарушал условия договора, платежи в погашение кредита производились не в полном объеме и не по графику, в связи с чем ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком. Однако до настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены, по состоянию на 23.03.2021 года задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 295483,68 руб. Ввиду неоднократного нарушения заемщиком условий кредитного договора банк считает со своей стороны возможным требовать досрочного погашения задолженности, расторжения договора, обращения взыскания на заложенное имущество. 

В судебное заседание представитель истца, ответчик, не явились, надлежащим образом были извещены о времени и месте рассмотрения дела заказным письмом, не просили отложить судебное заседание, ответчик не представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Заказное письмо, направленное в адрес ответчика по месту его регистрации, возвращено с отметкой «истек срок хранения». Возврат конверта с отметкой об истечении срока хранения с места регистрации ответчика по месту жительства суд расценивает как отказ воспользоваться правом на непосредственное участие в судебном заседание, как надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела, при этом ответчик не просил рассмотреть дело в его отсутствие, отложить рассмотрение дела, не представил суду доказательства уважительности причин неявки. В связи с изложенным, на основании ст. 233 ГПК РФ суд рассматривает данное дело в порядке заочного производства. 

Информация о времени и месте судебного заседания по данному делу была помещена на официальном сайте Ишимбайского городского суда РБ в сети Интернет, которая является открытой и доступной для всех. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае возникновения просроченной задолженности по процентам, несвоевременного возврата кредита, невыполнения заемщиком любого другого условия вышеуказанного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование им. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № от 08.08.2019 г., во исполнение условий которого банк предоставил заемщику кредит в размере 282850,91 руб. на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>, сроком на 66 мес. под 18,9 % годовых под залог недвижимости на неотделимые улучшения предмета залога. По заявлению заемщика деньги были зачислены на счет ответчика, далее перечислены на счет покупателя, что подтверждается заявлением заемщика, отчетом об операциях, выпиской по счету. Таким образом, банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Стороны в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору подписали договор залога (ипотеки) № от 08.08.2019 года, предмет залога - квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора залога и кредитного договора составляет 1441000 руб., с чем согласились стороны.

Согласно условиям кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов должна производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7906.10 руб. в соответствии с графиком, подписав кредитный договор, ФИО1 взяла на себя эти обязательства.

В соответствии с п. 8.2 договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (его части) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 13 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (его части) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки– штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Из расчета основного долга и процентов, выписки по счету следует, что ответчиком условия кредитного договора исполнялись не надлежащим образом, всего за весь период им выплачено 72424,66 руб., просрочка платежей началась с июня 2020 года.

02.02.2021 банк направил ответчику заказным письмом требование о расторжении кредитного договора на основании ст. 452, ст. 450 п. 2 ГК РФ и досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако в установленный банком срок сумму задолженности ответчик не погасил.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 23.03.2021 года составляет 295483,68 руб., в том числе: просроченная ссуда – 254451,93 руб.; просроченные проценты – 34418,83 руб., проценты по просроченной ссуде – 966,49 руб., неустойка по ссудному договору – 5131,20 руб., неустойка на просроченную ссуду – 366,23 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, процентам и неустойке. Суд считает его правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Иной расчет суду ответчиком не представлен, представленный банком расчет им не оспорен.

Таким образом, существенное нарушение кредитного договора ответчиком, являющееся основанием для расторжения договора, доказано материалами дела; со стороны ответчика возражений на иск в части расторжения договора не поступило; доказательства погашения кредитной задолженности, иной расчет задолженности суду не представлены. Поэтому суд приходит к выводу об обоснованности, законности требования о расторжении кредитного договора и удовлетворяет это требование банка.

Так как основания и размер заявленных требований подтверждены истцом надлежащими доказательствами, принимая во внимание вышеприведенные требования материального закона, суд также удовлетворяет исковые требования банка в части взыскания с ответчика кредитной задолженности в размере 295483,68 руб. Оснований для снижения размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ отсутствуют. 

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 24.03.2021 по дату вступления решения суда в законную силу, взыскания неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с 24.03.2021 по дату вступления решения суда в законную силу. 

В соответствии с положениями ст. ст. 809, 810, 811, 819, 395 ч.1 ГК РФ, условиям кредитного договора (п. п, 5 и 13) данные требования законны и обоснованны, подлежат удовлетворению. 

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как ранее было указано, со стороны ответчика имело место нарушение сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая в случае спора определяется самим судом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стороны в договоре залога по соглашению определили оценочную стоимость предмета залога в размере 1441000 руб., в судебном заседании не оспорили данную сумму; ответчик не представил суду возражения на требование истца об определении начальной продажной цены квартиры в размере 1441000 руб., не просил назначить судебную оценочную экспертизу для определения рыночной стоимости заложенной квартиры, в связи с чем суд определяет начальную продажную цена заложенного имущества на публичных торгах в размере 1441000 руб. 

Поскольку при ненадлежащем исполнении заемных обязательств сторонами предусмотрена мера обеспечения в виде залога, суд, исходя из длительности просрочки исполнения обязательства и его размера, соразмерности стоимости имущества, находящегося в залоге, величине заемного обязательства, удовлетворяет исковые требования истца об обращении взыскания на принадлежащую ответчику квартиру путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1441000 руб. в соответствии с достигнутым соглашением о размере такой цены между сторонами по договору залога от 08.08.2019.

На основании п. 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения. В силу вышеприведенного п. 1 этой же статьи указанного Федерального закона ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Положения п.п. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залог недвижимости)" предусматривают, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

Материалами дела подтверждается, что истец понес расходы по уплате госпошлины в размере 18154,84 руб., что подтверждается платежным поручением, которая в соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Таким образом, суд определяет сумму, подлежащую уплате истцу из стоимости заложенного имущества на момент принятия решения, в размере 18154,84 руб. (расходы по уплате госпошлины) + 295483,68 руб. – задолженность по кредитному договору (в том числе: просроченная ссуда – 254451,93 руб.; просроченные проценты – 34418,83 руб., проценты по просроченной ссуде – 966,49 руб., неустойка по ссудному договору – 5131,20 руб., неустойка на просроченную ссуду – 366,23 руб.) =313638.52 руб., что превышает 5 % от стоимости заложенного имущества. Данная сумма может быть увеличена в порядке исполнения решения суда с учетом взыскания судом процентов и неустойки с 24.03.2021 по дату вступления решения суда в законную силу.

Руководствуясь ст. ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 08.08.2019 года, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 295483,68 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 18154,84 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 24.03.2021 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24.03.2021 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1:

- квартира - жилое помещение, общая площадь 44 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № 

Определить способ реализации заложенного имущества - путем публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1441000.00 руб.

Определить сумму, подлежащую уплате ПАО «Совкомбанк» из стоимости заложенного имущества на момент принятия решения, в размере 313638.52 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение будет изготовлено – с 14.06.2021 года.

Судья Шагизиганова Х.Н.