54RS0003-01-2023-003513-94

Дело № 2-4286/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2023 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Капитаненко Т.А.,

при секретаре судебного заседания Алтуховой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ПОС о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ПОС о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указав, что 02.05.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ПОС был заключен договор о предоставлении потребительского кредита __ В рамках заявления по договору __ ПОС также просила банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на её имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора __ от 02.05.2005 содержатся две оферты: на заключение потребительского кредитного договора и на заключение договора о карте после проверки платёжеспособности клиента.

07.09.2005 проверив платежеспособность клиента, банк открыл банковский счет __ тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» __

Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустив на имя ПОС карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.

Согласно условиям, договор о карте считается заключённым с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Существенные условия договора по предоставлению и обслуживанию карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт». Указывает, что ПОС при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определённые договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытом в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счёт в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат представленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете __ клиента.

07.09.2007 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 175 210,98 руб. не позднее 06.10.2007, однако требование банка клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и по состоянию на 08.08.2023 составляет 67 397,13 руб.

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.

На основании вышеизложенного, истец просит суд: взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ПОС сумму задолженности за период с 07.09.2005 по 08.08.2023 по договору __ от 07.09.2005 в размере 67 397,13 руб., а также зачесть ранее понесенные расходы по оплате государственной полшины и взыскать пользу АО «Банк Русский Стандарт» в размере 2 221,91 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, судом извещён надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ПОС в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Подала в адрес суда заявление, в котором просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из обстоятельств дела видно, что 02.05.2005 ПОС обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о предоставлении кредита и кредитной карты "Русский Стандарт". Заявление, анкета на оформление кредитной карты, подписанные ответчиком, Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифы Банка в своей совокупности представляют заключённый между сторонами договор от 07.09.2005 __ о выпуске и обслуживании кредитной карты с установленным лимитом кредитования.

Таким образом, имеющийся между сторонами договор является смешанным. Заявление ПОС рассмотрено банком в качестве оферты и акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику карты и открытии на его имя банковского счета.

Согласно оферте, ПОС обязалась неукоснительно соблюдать положения Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифы по картам "Русский стандарт", являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора о карте.

Тарифным планом ТП 52 установлен размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров в размере 22 % годовых, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование и иных платежей в соответствии с Условиями в размере 36 % годовых. Коэффициент расчёта минимального платежа 4 %. Плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - не взимается, 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, четвёртый раз подряд - 2000 руб. Плата за выпуск карты: основной - не взимается, дополнительной - 100 руб. Плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счёте не взимается, за счёт кредита не взимается, в банкоматах и пунктах выдачи других кредитных организаций: в пределах остатка на счете - 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита - 3,9% (минимум 100 руб.).

Банк свои обязательства по предоставлению ответчику заемных денежных средств исполнял надлежащим образом, с использованием кредитной карты ПОС осуществлялись расчётные операции, что подтверждается выпиской по лицевому счёту заёмщика.

Согласно условиям по обслуживанию кредитов заёмщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита (погашать основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы иные платежи в соответствии с Условиями и/или тарифами. В случае выставления Банком заключительного Счета-выписки осуществить погашение Задолженности в порядке и сроки установленные Счета-выпиской (п.4.22.1, 4.22.2 Условий).

Согласно приложенному расчёту, задолженность ответчика составляет 67 397,13 руб. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В своем заявлении ответчик возражала против удовлетворения заявленных банком требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По общему правилу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная правовая позиция изложена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, согласно которой в отношении периодических платежей срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исключением из общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судом установлено, что в нарушение условий договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем банком в адрес ПОС направлена Заключительная Счёт-выписка с требованием о погашении задолженности по кредитной карте в полном объёме в размере 175 210,98 руб. в срок до 06.10.2007. Однако, ответчик возврат указанной суммы в срок, установленный в Заключительном Счете-выписке по кредиту, не осуществила.

Также судом установлено, что 08.02.2023 истец обращался на 1-й судебный участок Заельцовского судебного района г. Новосибирска с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ПОС

15.02.2023 мировым судьёй вынесен судебный приказ № 2-441/2023-3-1, который впоследствии был отменен определением мирового судьи 6-го судебного участка Заельцовского судебного района г. Новосибирска от 30.06.2023.

Рассматривая настоящее дело, суд приходит к выводу, что срок исковой давности был пропущен истцом ещё при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Поскольку с момента выставления заключительного счёта-выписки прошло более 16 лет.

Таким образом, оснований для удовлетворения заявленных требований у суда не имеется.

Поскольку в силу положений ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), суд отказывает в удовлетворении требований Банка о взыскании процентов, а также госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ПОС о взыскании долга по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья /подпись/ Т.А. Капитаненко