Дело №2-50/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2017 года п. Копьево 

Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия 

в составе председательствующего судьи Южаковой М.Н.,

при секретаре Горбацевич Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «...» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «...» о защите прав потребителей, мотивируя исковые требования тем, что ../../.. между ней и АО «...» (далее Банком) заключен кредитный договор №... При оказании финансовых услуг Банком допущены нарушения законодательства о защите прав потребителей. При оформлении договора, Банком не представлена информация о кредите, в частности информация о процентной ставке, о размере ежемесячных платежей, о сроке возврата и иных условиях. По этой причине ФИО1 в адрес Банка было направлено письмо с требованиями о предоставлении документов, а именно: заверенные копии договоров, выписки по лицевым счетам, информацию по исполнению договора, информацию о наличии и размере просроченной задолженности, информацию о размере задолженности и суммах платежей. Данная информация Банком не была предоставлена. Своими действиями Банк причинил ФИО1 нравственные страдания в связи, с чем она просит взыскать в её пользу моральный вред в размере 5000 рублей. Кроме того, АО «...» нарушен ФЗ «О персональных данных», ч.7 ст.14 указанного закона устанавливает, что субъект персональных данных имеет право на получение сведений. В этой связи ФИО1 в адрес Банка было направлено заявление о предоставлении информации: подтверждающей факт обработки персональных данных, правовые основания и цели обработки персональных данных, наименование и место нахождения оператор, сведения о лицах, имеющих доступ имеющих доступ к персональным данным, обрабатываемые персональные данные, относящиеся к соответствующему субъекту персональных данных, источник их получения, сроки обработки персональных данных, порядок осуществления субъектом персональных данных прав, предусмотренных законом, информация об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче данных, наименование или фамилия, имя отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора. Данная информация Банком также не была предоставлена. Своими действиями Банк причинил ФИО1 нравственные страдания в связи, с чем она просит взыскать в её пользу моральный вред в размере 5000 рублей. 

Истец ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялась надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Представитель АО «ОТП Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии, представил отзыв, из которого следует, что ответчик с исковыми требованиями не согласен, указывая, что истребуемые документы были вручены ФИО1 в момент заключения кредитного договора, ей был разъяснен порядок получения кредита и порядок осуществления платежей. Кроме того, персональные данные ФИО1 никому не передавались, порядок обработки персональных данных нарушен не был, просит отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ судом определено продолжить рассмотрение дела при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). 

Согласно п. 2 вышеприведенной статьи Закона указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца) на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации. 

Пунктом 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Как усматривается из искового заявления, ../../.. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №..письменная форма, которого была соблюдена.

../../.. ФИО1 в адрес Банка были направлены запросы о получении информации по кредиту, а также запрос информации об обработке персональных данных ответ по которым не был получен.

../../.. ФИО1 в адрес Банка была направлена претензия, в которой она просила расторгнуть кредитный договор, закрыть счет по данному договору, сформировать и направить в её адрес заключительные счета, исключить идентификационный номер в сети связи сотового оператора из баз данных, отключить все дополнительны услуги по договору, а также направить в её адрес ответ в письменной форме, ответа на претензию также не получено.

Исходя из п. 4 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, ст. 1098 ГК РФ бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неоказание либо ненадлежащее оказание услуг, лежит на исполнителе. 

Вместе с тем, согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Учитывая приведенные нормы в их системном толковании, сам факт нарушения прав ФИО1, как потребителя банковских услуг, должен доказываться истцом.

Проанализировав представленную в материалы дела запросы от ../../.. и претензию от ../../.., суд приходит к выводу, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена указанными выше нормами права, а требовала предоставления копий документов часть из которых (копии кредитного договора с приложением, графика платежей) касалась не выбора услуги, а ее исполнения. Следовательно, положения п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей Банком не нарушены. 

Как следует из текста искового заявления, истцу известны дата заключения кредитного договора (../../..) и порядковый номер договора (№..), что косвенно свидетельствует о наличии у истца соответствующих документов. Доказательств, свидетельствующих о неисполнении банком обязанности по вручению копии кредитного договора, истцом не представлено. Также истцом не представлены доказательства обращения к ответчику в период с момента заключения договора – ../../.. по день рассмотрения дела с заявлениями о выдаче копий таких документов, а также доказательств отказа ответчика в выдаче копии договора. 

Из представленной Банком копии кредитного договора №.. от ../../.. следует, что с условиями договора потребительского кредита ФИО1 ознакомлена и согласна.

Разрешая требования истца о предоставлении расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, информации по исполнению договора, информацию о наличии и размере просроченной задолженности, информацию о размере задолженности и суммах платежей суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и ст. 857 ГК РФ под банковской тайной понимается информация о банковском счете, банковском вкладе, операциях по счету, сведения о клиенте, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией.

Положениями указанных норм определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, в том числе к кругу таких лиц отнесены физические лица – заемщики.

С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12).

Указанное правило в совокупности с содержанием п. 1 ст. 845 ГК РФ и п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей свидетельствуют о наличии у потребителя права знать о состоянии его лицевого счета – количестве и движении денежных средств по счету, в том числе условиях своего кредитования, расчетном графике гашения. При этом указанное право не обусловлено обстоятельствами того заключен кредитный договор либо находится в стадии исполнения.

Таким образом, истец, являясь потребителем банковских услуг и клиентом банка, имеет право на получение информации о состоянии ее лицевого счета.

Однако истцом не был соблюден порядок обращения за получением требуемых сведений.

В соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, изложенной в п. 3 Постановления от 14.05.2003 № 8-П, из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Принимая во внимание, что запросы ФИО1 направлены в кредитное учреждение посредством почтового отправления, у Банка отсутствует возможность идентификации клиента. Поэтому оснований полагать, что права истца на получение информации были нарушены ответчиком, у суда не имеется.

Кроме этого, истцом не представлено доказательств, с достоверностью подтверждающих то обстоятельство, что претензия была направлена ответчику и была получена им.

Разрешая требования истца о нарушении законодательства о персональных данных суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" обработка персональных данных допускается с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных (п. 1 ч. 1).

При этом согласия субъекта персональных данных на обработку указанных данных не требуется в случае, если обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных (п. 5 ч. 1).

Частью 2 статьи 17 Федерального закона "О персональных данных", гарантируется право субъекта персональных данных на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и компенсацию морального вреда в судебном порядке.

В соответствии с частью 2 статьи 24 указанного Федерального закона, моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

В соответствии с частью 1 статьи 14 указанного Федерального закона субъект персональных данных имеет право на получение сведений, указанных в части 7 настоящей статьи, за исключением случаев, предусмотренных частью 8 настоящей статьи.

Согласно части 7 статьи 14 указанного Федерального закона субъект персональных данных имеет право на получение информации, касающейся обработки его персональных данных, в том числе содержащей: 1) подтверждение факта обработки персональных данных оператором; 2) правовые основания и цели обработки персональных данных; 3) цели и применяемые оператором способы обработки персональных 4) наименование и место нахождения оператора, сведения о лицах (за. исключением работников оператора), которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с оператором или на основании федерального закона; 5) обрабатываемые персональные данные, относящиеся к соответствующему субъекту персональных данных, источник их получения, если иной порядок представления таких данных не предусмотрен федеральным законом; 6) сроки обработки персональных данных, в том числе сроки их хранения; 7) порядок осуществления субъектом персональных данных прав, предусмотренных настоящим Федеральным законом; 8) информацию об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче данных; 9) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу; 10) иные сведения, предусмотренные настоящим Федеральным законом или другими федеральными законами.

В соответствии с частью 3 статьи 14 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" сведения, указанные в части 7 настоящей статьи, предоставляются субъекту персональных данных или его представителю оператором при обращении либо при получении запроса субъекта персональных данных или его представителя. Запрос должен содержать номер основного документа, удостоверяющего личность субъекта персональных данных или его представителя, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе, сведения, подтверждающие участие субъекта персональных данных в отношениях с оператором (номер договора, дата заключения договора, условное словесное обозначение и (или) иные сведения), либо сведения, иным образом подтверждающие факт обработки персональных данных оператором, подпись субъекта персональных данных или его представителя.

Согласно части 1 статьи 20 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" оператор обязан сообщить в порядке, предусмотренном статьей 14 настоящего Федерального закона, субъекту персональных данных или его представителю информацию о наличии персональных данных, относящихся к соответствующему субъекту персональных данных, а также предоставить возможность ознакомления с этими персональными данными при обращении субъекта персональных данных или его представителя либо в течение тридцати дней с даты получения запроса субъекта персональных данных или его представителя.

Из материалов дела усматривается, что между сторонами заключен кредитный договор, который заключается при инициативе заемщика и по его заявлению, при этом заемщик становится субъектом обработки персональных данных. 

Согласно п. 31 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, регистрируемые почтовые отправления, за исключением заказных почтовых отправлений, пересылаемых в форме электронного документа, и почтовые переводы принимаются в объектах почтовой связи с обязательным указанием адреса отправителя.

При приеме регистрируемого почтового отправления или почтового перевода отправителю выдается квитанция. В квитанции указываются вид и категория почтового отправления (почтового перевода), фамилия адресата (наименование юридического лица), наименование объекта почтовой связи места назначения, номер почтового отправления (почтового перевода).

Приказом Минсвязи России от 11.02.2000 № 15 «О развитии системы штрихкодовой идентификации в почтовой связи» регламентирована обязательность присвоения номера каждому почтовому отправлению, в том числе принимаемому оператором почтовой связи в порядке партионной почты. В случае сдачи партионных почтовых отправлений по описи идентификатор может быть получен у оператора почтовой связи, исходя из номера описи, порядкового номера отправления в описи и даты сдачи отправления (указывается на оттиске почтового штемпеля, проставляемого на описи и квитанции к ней).

Сведений, свидетельствующих о получении Банком запросов и претензии направленных ФИО1 предоставлено не было.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ также не представлено доказательств того, что истцу отказано в получении информации, касающейся персональных данных.

Таким образом, ФИО1 не представлены надлежащие доказательства её обращения в Банк с запросами о получении информации по кредиту и информации по обработке персональных данных, а также претензией, что свидетельствует об отсутствии доказательств нарушения ответчиком прав и законных интересов истца.

При таких обстоятельствах отсутствуют оснований для признания факта нарушения прав истца со стороны ответчика, в связи с чем оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда не имеется. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «...» о защите прав потребителей отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда через Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия.

Председательствующий М.Н. Южакова