2-40/2020

56RS0018-01-2019-004527-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2020 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга 

в составе председательствующего судьи Кириченко А.Д.,

при секретаре Шушеровой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ВУЗ-банк» обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что ... между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита N, обязательства по которому ответчик надлежащим образом не исполнил. На основании договора об уступке прав (требований) АО «ВУЗ-банк» имеет право требования к ФИО2 задолженности по договору.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному соглашению №N от ... в размере 314080,55, из которых 248583,51 руб. – сумма основного долга, 65497,04 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ... по ...; расходы по уплате государственной пошлины в размере 6340,81 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Уральский банк реконструкции и развития». 

В судебное заседание истец АО «ВУЗ-банк», ответчик ФИО2, представитель третьего лица ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела. В заявлении представитель истца просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся сторон, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела. 

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено, что в своем заявлении, адресованном ОАО «УБРиР» от ... ФИО2 просила заключить с ней договор потребительского кредита, в рамках которого ответчик просила открыть банковский счет.

Согласно Индивидуальных условий истец открыл ФИО2 счет, предоставил возможность ответчику получить кредит, тем самым истец выполнил свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита N от ... кредит предоставляется на сумму ... руб. на срок ... месяцев под ...% годовых. 

Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с Графиком платежей (п. 6 Индивидуальных условий). 

Клиент (ФИО2) указала, что располагала информацией о предложенной ей услуге, и добровольно приняла на себя все обязательства, определенные договором. 

Таким образом, сторонами заключен кредитный договор в акцептно – офертной форме о предоставлении кредита в сумме ... руб. 

В ходе судебного разбирательства, ответчик ФИО2 возражала против заявленных требований, ссылаясь на то, что кредитный договор не был заключен, оспаривала принадлежность ей подписей, выполненных в кредитном соглашении №N от ... и индивидуальных условиях договора потребительского кредита N от ... 

По ходатайству ответчика определением суда от ... по делу назначена почерковедческая экспертиза. 

Согласно заключению эксперта ООО «Оренбургская экспертиза документов» ФИО1 N от ... подписи (подписные записи) от имени ФИО2 в кредитном соглашении N от ... заключенном между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2, а также в индивидуальных условиях договора потребительского кредита N от ... выполнены самой ФИО2 

Таким образом, в ходе рассмотрения дела не нашли свое подтверждение доводы стороны ответчика о том, что ФИО2 кредитный договор с ОАО «УБРиР» не заключался. 

... между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» («Цедент») и АО «ВУЗ-банк» (Цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) N, по условиям которого Цедент обязуется передать, а Цессионарий – принять и оплатить права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований), в том числе по кредитному договору N от ..., заключенному с ФИО2

Договор цессии не оспорен и является действующим.

Таким образом, истец имеет право требования к ответчику по договору №N от ....

Доводы стороны ответчика о том, что ФИО2 с АО "ВУЗ-Банк" договорных отношений не имеет, уведомление об уступке ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" прав требований по спорному кредитному договору АО "ВУЗ-Банк" ею не получено, а своего согласия на уступку она не давала, опровергается материалами дела, а именно подписанными ФИО2 Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, из пункта 13 которого следует, что с согласия банк вправе осуществлять уступку права требования по спорному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам. 

Содержание указанного положения с однозначностью свидетельствует о том, что при заключении с ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" кредитного договора ФИО2, выступая в качестве заемщика, была поставлена в известность о праве ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" производить уступку права требования по спорному кредитному договору любому другому лицу без уведомления об этом заемщика и кредитора.

Спорный кредитный договор подписан ФИО2 добровольно, без принуждения, недействительным в установленном законом порядке не признан. 

Из приложения N к договору уступки прав (требований) следует, что по договору переданы обязательства по кредитному договору №N от ..., сумма уступаемых цессионарию прав (требований) к должнику составила ... руб.

Ответчиком доказательства особого характера возникших между ней и кредитором - ПАО КБ "Уральский банк реконструкции и развития" правоотношений, свидетельствующих о существенном значении для нее личности кредитора, исключающего возможность уступки прав требования по рассматриваемому кредитному договору, не представлены. Требование возврата кредита, выданного лицу по спорному кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

В соответствии со статьей 382 пунктами 1 и 2 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, по смыслу указанной правовой нормы путем уступки права требования осуществляется перемена лиц в обязательстве, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Пунктами 1, 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с абзацем 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

При таких обстоятельствах, учитывая, что стороны кредитного договора согласовали условие о возможности передачи прав кредитора любому третьему лицу без уведомления об этом заемщика, а также без получения от заемщика дополнительного одобрения на совершение передачи (уступки) прав, суд приходит к выводу о том, что рассматриваемый договор уступки прав (требований) не противоречит законодательству, поскольку такая уступка права требования по взысканию задолженности с должника по кредиту юридическим лицам, являющимся кредитными организациями, не противоречит Федеральному закону от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Рассматриваемый договор уступки прав (требований) соответствует также положениям пункта 3 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой кредитор, уступивший право требования другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требования), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Ответчик нарушил условия кредитного договора, допустив просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

Сумма задолженности ФИО2 по состоянию на ... по кредитному договору составляет ... руб., из которых ... руб. – сумма основного долга, ... руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ... по ....

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору, составленный истцом. 

Проверив расчет Банка, суд с ним соглашается, признает его законным и обоснованным, соответствующим кредитному договору. Ответчиком не оспаривался произведенный истцом расчет, доказательств отсутствия задолженности ответчиком не представлено.

Учитывая, что ответчик нарушил условия кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд с иском Банком оплачена государственная пошлина в размере 6340,81 руб.

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в связи с удовлетворением исковых требований. 

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному соглашению №N от ... в размере 314080,55 руб., из которых 248583,51 руб. – сумма основного долга, 65497,04 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ... по ..., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6340,81 руб., всего 320421, 36 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято 25.02.2020 г.

Судья: подпись. Кириченко А.Д.