РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2019 г. Дело № 2-5042/2019

Абаканский городской суд в Республике Хакасия в составе председательствующего Стрельцовой Е.Г.,

при секретаре Яковлевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

с участием представителя истца ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование», Страховая компания) о защите прав потребителя, требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ со страховой компанией «ВТБ Страхование» заключен договор страхования и оплачена страховая премия в размере 45 179 руб. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования, размер страховой премии составил 7 000 рублей. Учитывая Указания Центробанка РФ от 21.08.2017 № 4500-У, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в Страховую компанию заявление о расторжении договоров страхования и возврате страховой премии в размере 45 179 руб. и 7 000 рублей, которое получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени Страховая компания удержанные с ФИО1 в качестве страховой премии денежные средства не вернула. В связи с указанным просит взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» уплаченную страховую премию в размере 45 179 руб. и 7 000 руб., в счет компенсации морального вреда 1 000 руб., судебные расходы в размере 3 000 руб., почтовые расходы в размере 201,67 руб., на оформление нотариальной доверенности 2 000 рублей, штраф.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал по доводам, изложенным в иске, просил их удовлетворить. 

Истец ФИО1, представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явились, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом, что подтверждается распиской, почтовым уведомлением. Истец для участия направил представителя.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» своего представителя в судебное заседание не направил, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Представитель ответчика ФИО4, действующая на основании доверенности, в материалы дела направила возражения на иск, в которых указала, что от истца ФИО1 поступало заявление на отказ от договора страхования, однако в связи с отсутствием копии паспорта и квитанций об оплате полисов, возврат страховой премии не был осуществлен. В случае удовлетворения требования просила к требованию о взыскании расходов на представителя применить положения ст. 100 ГПК РФ и снизить размер до 1000 руб.; размер компенсации морального вреда уменьшить до 500 руб., к размеру штрафа применить положения ст. 333 ГК РФ, в удовлетворении требований о взыскании почтовых расходов отказать, поскольку из квитанции не следует, что указанные расходы понесены истцом; ходатайствовала о рассмотрении в отсутствие представителя. 

С учетом мнения лица, участвующего в деле, руководствуясь ч.ч. 3, 4 ст. 167, ст. 48 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле. 

Выслушав пояснения представителя истца, изучив доводы иска, отзыва на иск, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь, застрахованный) заключен договор добровольного страхования полис Финансовый резерв № (далее – договор страхования) на следующих условиях: страховая сумма – 392 179 руб.; страховая премия – 45 179 руб.; срок действия договора страхования с 00-00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 23-59 часов ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по счету, открытому на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. переведены по распоряжению клиента Страховой компании по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь, застрахованный) заключен договор добровольного страхования (коробочный продукт) «Управляй здоровьем» полис № (далее – договор страхования) на следующих условиях: страховая премия – 7 000 руб.

Как следует из выписки по счету, открытому на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 7 000 руб. переведены по распоряжению клиента Страховой компании по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. 

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в соответствии с которым Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования, Банком России издано Указание от 21.08.2017 г. № 4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание ЦБ РФ).

Из названного Указания ЦБ РФ следует, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1); страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее – дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5); страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6); страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п. 7); страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8); страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

Следовательно, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Как указано в п. 10.1 договора страхования, период охлаждения – период времени, в течении которого Страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования не наступило событий, имеющих признаки страхового случая В рамках настоящего договора страхования установлен период охлаждения сроком 14 (четырнадцать) календарных дней с даты его заключения. Период охлаждения применяется только для договоров страхования, по которым Страхователем является физическое лицо. 

Согласно п.10.2 договора страхования Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в течении периода страхования в любое время. При отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течении периода охлаждения, уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступило. 

Для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, Страхователю необходимо в течении периода охлаждения предоставить Страховщику заявление об отказе от договора страхования собственноручно подписанное Страхователем, Полис, документ, подтверждающий оплату страховой премии и копию документа, удостоверяющего личность страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику посредством почтовой связи). 

Заявление об отказе от договора страхования может быть представлено Страхователем путем его вручения Страховщику, либо путем его отправки через организацию почтовой связи. 

Договор страхования прекращает свое действие: с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования, поданного непосредственно в офис Страховщика; с даты сдачи Страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования в организацию почтовой связи на отправку в адрес Страховщика. 

Возврат страховщиком страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования с указанием пакетом документов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством почтовой связи направил в ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о расторжении договоров страхования и возврате уплаченной страховой премии в размере 45 179 руб. и 7 000 руб. по приложенным реквизитам. Указанная претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового уведомления и не оспаривалось сторонами в ходе рассмотрения дела, оставлена без удовлетворения. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 о взыскании с ответчика страховой премии в размере 45 179 руб. и 7 000 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как следует из разъяснений, данных в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку судом установлено нарушение прав истца ответчиком, в силу вышеприведенных положений закона имеются основания для компенсации ответчиком причиненного истцу морального вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд исходит из принципов разумности и справедливости, учитывает ценность защищаемого права, период нарушения, и полагает возможным взыскать со Страховой компании в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб.

Пунктом 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено и разъяснено в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что требования истца не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, со Страховой компании в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 26 589,50 руб. ((45 179 + 7 000 + 1 000 руб.)/2).

При этом суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства стороны ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера штрафа, с учетом периода просрочки, обстоятельств дела, приведших к нарушению прав потребителя, учитывая, что штраф направлен на восстановление прав потребителя, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, а потому должен соответствовать последствиям нарушения, также учитывая требования разумности и справедливости, баланс интересов сторон, полагает, что размер штрафа в указанном размере будет являться соразмерным последствиям нарушенного страховой компанией обязательства.

Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Из представленных стороной истца почтовой описи и кассового чека от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что в связи с направлением ответчику заявления об отказе от договора страхования, истцом понесены почтовые расходы в размере 201,67 руб., которые являются убытками истца и подлежат взысканию с ответчика в пользу ФИО1 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату юридических услуг.

Несение истцом расходом на оплату юридических услуг представителя подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО3 получила от ФИО1 денежную сумму в размере 3 000 руб. за написание искового заявления по делу о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» страховой премии.

В соответствии с п.п. 11, 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов. Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер. Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Таким образом, учитывая сложность дела, объем оказанной истцу юридической помощи (составление искового заявления), суд находит разумной, справедливой и соразмерной объему оказанной юридической помощи сумму расходов, понесенных истцом на оплату юридических услуг представителей, в размере 2 500 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Поскольку в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ истец как потребитель освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ взыскивается с ответчика, не освобожденного от её уплаты. При таких обстоятельствах с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 065 руб. 

Также подлежат взысканию судебные расходы на оплату нотариальной доверенности представителя в размере 2 000 рублей, поскольку из содержания данной доверенности следует, что она выдана истцом представителю для участия в конкретном деле и приобщена по ходатайству стороны истца к материалам дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию по договору № в размере 45 179 рублей, страховую премию по договору № S32400-7061159 в размере 7 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 26 589 рублей 50 коп., судебные расходы по оформлению нотариальной доверенности 2 000 рублей, почтовые расходы 201 рубль 67 коп., юридические услуги 2 500 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 065 рублей 37 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий: Е.Г. Стрельцова 

Мотивированное решение изготовлено и подписано 29.08.2019

Судья Е.Г.Стрельцова