УИД 74RS0017-01-2023-002453-92

Дело № 2-48/ 2024 (2-2552/2023) 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 января 2024 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Барашевой М.В.,

при секретаре Островских Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-48/2024 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершей ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать с наследников задолженность по кредитному договору № в сумме 52 192 рубля 70 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 765 рублей 70 копеек (л.д. 5-9). 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 20 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 52 192 рубля 70 копеек: просроченная ссудная задолженность – 46 926 рублей 65 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3 856 рублей 06 копеек, иные комиссии – 1 409 рублей 99 копеек. 

Определением суда от 27.06.2023, внесенным в протокол судебного заседания, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено акционерное общество «Метлайф» (далее АО «Метлайф») (л.д. 77).

Определениями суда от 18.08.2023, внесенным в протокол судебного заседания, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен ФИО5 и произведена замена третьего лица ФИО5 на ФИО2 в связи со сменой фамилии (л.д. 110, 131, 123-125).

Определением суда от 17.10.2023, внесенным в протокол судебного заседания, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях (далее МТУ Росимущества с Челябинской и Курганской областях) (л.д. 140).

Определением суда от 22.11.2023, внесенным в протокол судебного заседания, из числа третьих лиц исключена ФИО2 и привлечена к участию в деле в качестве ответчиков (л.д. 171)

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 187, 188, 191), просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 9). 

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ неоднократно извещалась судом по адресу указанному в исковом заявлении, который совпадает с местом регистрации согласно адресной справке (л.д. 130, 187, 189, 190).

За получением судебных извещений, направленных заказной почтой, ответчик не явилась, почтовым отделением в адрес суда возвращены конверты, направленные в адрес ответчика, с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 187, 189, 190, 194).

Сведения о том, что судебные извещения не были получены ответчиком по не зависящим от нее причинам, в материалах дела отсутствуют, равно как отсутствуют и доказательства, свидетельствующие о допущенных оператором почтовой связи нарушениях при доставке судебных извещений ответчику. Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети «Интернет».

Судом были предприняты все возможные в данном случае меры, предусмотренные ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела в целях предоставления ему возможности ознакомиться с материалами дела и эффективно участвовать в рассмотрении дела, не злоупотребляя при этом своими процессуальными правами. Однако, предпринятые судом для извещения ответчика меры результатов не дали. 

Суд не может игнорировать требования эффективности и процессуальной экономии, которые должны выполняться при отправлении правосудия, поэтому, соблюдая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст. ст. 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также учитывая, что в данном случае были предприняты исчерпывающие меры, направленные на обеспечение возможности активной реализации сторонами принадлежащих им процессуальных прав, в том числе права на личное участие в процессе рассмотрения дела, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика по доказательствам, имеющимся в материалах дела.

Представители третьих лиц АО «Метлайф» и МТУ Росимущества с Челябинской и Курганской областях в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 187, 192). 

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГКРФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в рамках которого на ее имя была выпущена карта рассрочки «Халва» с лимитом кредитования 20 000 рублей (индивидуальные условия договора потребительского кредита - л.д. 38-40).

В соответствии с пунктами 4, 6 Индивидуальных условий процентная ставка в процентах годовых а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику Индивидуальных условий определяется Тарифами банка; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – определяются Тарифами банка, Общими условиями; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – согласно Тарифам банка и Общих уловий.

В соответствии с Тарифным планом (л.д. 13-14) базовая ставка по договору – 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом включительно (п.1.1). Срок действия кредитного договора составляет 10 лет (120 месяцев) (п.1.2). Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора (п. 1.3, 1.4 договора). 

Размер минимального ежемесячного платежа – 1/12 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Платеж по рассрочке/ минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5).

За нарушение срока возврата кредита – 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый кален день просрочки (п. 1.6).

При заключении договора ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредитования, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Обязательства перед заемщиком банк исполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 был открыт банковский счет и выпущена кредитная карта с кредитным лимитом 20 000 рублей.

Согласно выписке по счету (л.д.23-29), расчету задолженности (л.д. 30-34), обязательства по погашению основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не исполнялись.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 52 192 рубля 70 копеек: просроченная ссудная задолженность – 46 926 рублей 65 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3 856 рублей 06 копеек, иные комиссии – 1 409 рублей 99 копеек. 

Расчет задолженности по кредиту судом принимается, признается арифметически верным. 

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

После смерти ФИО1 заведено наследственное дело № в связи с поступившим от ФИО2 (ранее ФИО6 – л.д. 125) заявлением о возмещении расходов на похороны (л.д. 62-62).

Иных заявлений о вступлении в права наследства не поступало.

Согласно сведениям ОЗАГС Администрации ЗГО, ФИО1 в зарегистрированном браке на день смерти не состояла (л.д. 73,75); ФИО1 является матерью ФИО2 (ранее ФИО5, ФИО7, ФИО6) – л.д. 74, 123-125).

На момент смерти ФИО1 была зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

адрес> (л.д. 72, 78).

Данное жилое помещение с ДД.ММ.ГГГГ года принадлежит на праве собственности ФИО3, родившейся ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4, родившемуся ДД.ММ.ГГГГ, и ФИО2 (ранее ФИО7) Н.Н. по 1/3 доли каждому (л.д. 160-162).

В данной квартире никто из собственников на момент открытия наследства зарегистрирован не был (л.д. 130, 177, 178).

По данным Отдела МВД России по ЗГО транспортные средства на имя ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы не были (л.д. 79).

Самоходные машины на ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы не были (л.д 64).

По данным ЕГРН объекты недвижимости, зарегистрированные на имя ФИО1 на день открытия наследства, отсутствуют (л.д. 86).

По данным МИФНС России №21 по Челябинской области, на момент смерти на имя ФИО1 были открыты счета в 

<

данные изъяты> ПАО «Совкомбанк», 

<

данные изъяты> (ООО) (л.д. 69).

Согласно ответам 

<

данные изъяты>, ПАО «Совкомбанк» остаток денежных средств по счету, открытому на имя ФИО1, на момент открытия наследства составлял 0 рублей 00 копеек (л.д. 65, 116).

Согласно выписке по счету № и №, открытому в 

<

данные изъяты>, входящий остаток на ДД.ММ.ГГГГ составлял 19 рублей 55 копеек и 8 рублей 14 копеек соответственно. Операций по денежным средствам после ДД.ММ.ГГГГ не производилось (л.д. 87-89).

Согласно выписке по счету №, открытому в 

<

данные изъяты>, входящий остаток на ДД.ММ.ГГГГ составлял 2 399 рублей 75 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток составил 43 рубля 47 копеек. Денежные средства в сумме 2 300 рублей ДД.ММ.ГГГГ были сняты со счета путем выдачи наличных в банкомате. В последующем, ДД.ММ.ГГГГ была начислена субсидия на оплату ЖКУ в сумме 1 843 рубля 71 копейка и ДД.ММ.ГГГГ произведено снятие денежных средств через банкомат, после чего остаток составил 43 рубля 47 копеек (л.д. 108, 126). 

Как следует из полученных из 

<

данные изъяты> данных, видеозаписи операций в банкомате хранятся в течение 2-х месяцев (л.д. 180).

Как следует из ответа Управления социальной защиты населения ЗГО ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ назначалась субсидия на оплату жилого помещения и коммунальных услуг с ДД.ММ.ГГГГ, как одиноко проживающей пенсионерке. В УСЗН ЗГО о смерти ФИО1 никто не сообщил, данные о смерти были получены по межведомственному запросу при формировании личного дела на ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому жилищная субсидия за ДД.ММ.ГГГГ была перечислена на расчетный счет в кредитную организацию ФИО1 В карточке переплат имеется информация о непогашенной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 937 рублей 49 копеек (93 рубля 78 копеек – перерасчет по фактическим данным за ДД.ММ.ГГГГ и 1 843 рубля 71 копейка – сумма, перечисленная за ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 179).

Несмотря на то, что денежные средства со счета были сняты через банкомат, суд приходи к выводу, что наследником, фактически принявшим наследство, является дочь наследодателя, поскольку иных лиц, имеющих доступ к имуществу ФИО1 не имелось, заемщик проживала в жилом помещении, принадлежащем на праве собственности ее дочери и внуков, данных о том, что банковские карты выбыли в пользование третьих лиц, которые распорядились денежными средствами, находящимся на счете, не предоставлено. 

Исходя из положений ч.2 ст. 1153 ГК РФ следует, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, то есть совершил такие действия, из которых усматривается, что наследник не отказывается от наследства, а выражает волю приобрести его. 

Таким образом, ФИО2, являющаяся дочерью наследодателя ФИО1., совершила действия по принятию наследства: распорядились денежными средствами наследодателя. 

Таким образом, наследственное имущество состоит из: 

денежных средств на счетах ФИО1 в сумме 2 333 рубля 66 копеек: 

- в 

<

данные изъяты> - 27 рублей 69 копеек (из расчета 19 рублей 55 копеек + 8 рублей 14 копеек);

- в 

<

данные изъяты> - 2 305 рублей 97 копеек (из расчета: 2 399 рублей 75 копеек - 93 рубля 78 копеек (перерасчет субсидии за сентябрь 2021 года); сумма 1 843 рубля 71 копейка не может быть включена в наследственную массу, так как является субсидией, перечисленной после смерти ФИО1)

Следовательно, стоимость наследственного имущества, в пределах которого может быть произведено взыскание задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 2 333 рубля 66 копеек.

ФИО1 при заключении кредитного договора, подписала заявление на присоединение к программе добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития о события недобровольной потери работы, определенную договором страхования, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и 

<

данные изъяты> (л.д. 40 об.).

Выгодоприобретателем при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия страхования, наступившая в результате смерти являются наследники.

С учетом изложенного, с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за счет и в пределах суммы наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, в сумме 2 333 рубля 66 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из цены иска 52 192 рубля 70 копеек, государственная пошлина составляет 1 765 рублей 78 копейка (из расчета 800 руб. + 3 % от 32 192 руб. 70 коп.), которая была уплачена истцом при подаче иска в суд (л.д. 10).

Исковые требования удовлетворены в сумме 2 333 рубля 66 копеек, что составляет 4,47% (из расчета: 2 333 рубля 66 копеек * 100% : 52 192 рубля 70 копеек). 

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично, с ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 78 рублей 93 копейки (из расчета: 1 765 руб. 78 коп. * 4,47% : 100 %). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 68, 98, 198-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ №, выданный ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в сумме 2 333 рубля 66 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 78 рублей 93 копейки, а всего 2 412 (две тысячи четыреста двенадцать) рублей 59 копеек. 

В удовлетворении исковых требований в остальной части Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, вынесший решение. 

Председательствующий М.В. Барашева 

Мотивированное решение составлено: