Дело № 2-56/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

6 июня 2018 года п. Покровское Покровский районный суд Орловской области в составе председательствующего Гольцовой И.И., 

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Самохиной Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Банка «Церих» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Закрытое акционерное общество (далее ЗАО) Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности в размере 103123 руб. 56 коп. и расторжении договора потребительского кредита № от 23.07.2015 года.

В обоснование иска указывается, что приказом Банка России от 26 февраля 2016 г. № ОД-674 у ЗАО Банка «Церих» с указанной даты отозвана лицензия на осуществление банковских операций. По решению Арбитражного суда Орловской области от 19 апреля 2016 г. ЗАО Банк «Церих» признан несостоятельным (банкротом) и в его отношении открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ»). 23 июля 2015 года между ЗАО Банком «Церих» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 87134 руб. 56 коп. со сроком возврата денежных средств до 27 июля 2017 года. За пользование кредитом ФИО2 обязался уплатить банку проценты в размере 28,00 % годовых, а за неисполнение обязательств по кредитному договору – неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчик ФИО2 взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполнила, в связи с чем по состоянию на 7 февраля 2018 года за нею образовалась кредитная задолженность в размере 103123 руб. 56 коп., из которых 67023 руб. 79 коп. – задолженность по основному долгу, 20969 руб. 09 коп. – задолженность по процентам, 10175 руб. 64 коп.– пени на сумму непогашенного основного долга, 4955 руб. 04 коп.– пени за несвоевременную уплату процентов. Учитывая изложенные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть договор потребительского кредита № от 23.07.2015 года, заключенный между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО2, взыскать с ФИО2 кредитную задолженность в размере 103123 руб. 56 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 3262 руб. 47 коп. 

Представитель истца - закрытого акционерного общества Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился. О дате и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска. Суду пояснила, что регулярно в соответствии с графиком платежей по апрель 2017 года включительно гасила взятый кредит. Перестала платить с мая 2017 года и не выплатил последние три платежа, так как никто данные платежи у нее не принимал. Просила суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Изучив доводы искового заявления, заслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

По смыслу ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В судебном заседании установлено, что Приказом Банка России от 26 февраля 2016 г. № ОД-674 у ЗАО Банка «Церих» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.54).

Решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 г. ЗАО Банк «Церих» признан несостоятельным (банкротом) и в его отношении открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 55-58).

Следовательно, истец имеет право обратиться в суд с заявленными требованиями.

23 июля 2015 года ФИО2 обратилась в ЗАО Банк «Церих» с письменным заявлением о предоставлении потребительского кредита, заполнив соответствующую анкету клиента, и дав согласие на обработку ее персональных данных (л.д. 7, 10-15).

23 июля 2015 года между ЗАО Банк «Церих» и ответчиком ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № на основании которого банк предоставил ФИО2 кредит в размере 87134 руб. 56 коп. под 28 процентов годовых на срок по 26 июля 2017 года 

(л.д. 5-6). 

При этом из п. 6 договора усматривается, что погашение кредита заемщиком должно осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора (приложение № 1 к названному договору). Количество платежей – 24.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

В силу п. 4.5.1.1 и 4.5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита ЗАО Банк «Церих» ответчик принял на себя обязательства соблюдать условия кредитного договора и погашать основную сумму долга и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 4.3.2 Условий предусмотрено, что в случае несвоевременного осуществления платежей в счет погашения кредитной задолженности заемщик уплачивает банку неустойку в размерах, установленных индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Со всеми условиями кредитного договора, в том числе с графиком платежей, ответчик ФИО2 согласилась, также она была ознакомлена с Общими условиями кредитования, согласилась с ними и обязалась их исполнять, что подтверждается ее подписью в указанных документах, которые ответчиком до настоящего времени не оспорены.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил полностью, перечислив на счет ФИО2 денежные средства в сумме 87134 руб. 56 коп., что подтверждается выписками из лицевого счета (л.д. 27-31). 

Одновременно из представленной выписки из лицевого счета видна периодичность внесения и размер денежных средств, зачисленных банком в погашения кредита. 

Факт внесения ответчиком периодических платежей по кредиту подтверждается представленными ответчиком кассовыми чеками (л.д. 73-78). Таким образом, в судебном заседании нашло свое подтверждения то, что ответчик ФИО2 взятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняла, в связи с чем за нею образовалась задолженность.

Истцом представлен также расчет задолженности, составленный по состоянию на 7 февраля 2018 года, согласно которому ФИО2 имеет перед банком задолженность в размере 103123 руб. 56 коп., из которых 67023 руб. 79 коп.– задолженность по основному долгу, 20969 руб. 09 коп. – задолженность по процентам, 10175 руб. 64 коп. – пени на сумму непогашенного основного долга, 4955 руб. 04 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов (л.д. 32).

Данный расчёт задолженности, представленный истцом, судом не может быть признан верным, так как он произведен без учета платежей по кредитному договору, внесенных ответчиком через платежного агента ООО МФО «Русские Финансы Запад».

Ответчиком ФИО2 суду представлены кассовые чеки. Из данных кассовых чеков усматривается, что по договору № были произведены взносы на счет Банка «Церих» (ЗАО) в точке приема по 

<

адрес> в сумме 5350 руб. 19 августа 2015 года, в сумме 5400 рубле й 24 сентября 2015 года, в сумме 5350 рублей 22 октября 2015 года, в сумме 5350 рублей 20 ноября 2015 года, в сумме 5350 рублей 23 декабря 2015 года, в сумме 5350 рублей 22 января 2016 года, в сумме 5350 рублей 19 февраля 2016 года, в сумме 5350 рублей 18 марта 2016 года, в сумме 5350 рублей 28 апреля 2016 года, в сумме 5350 рублей 25 мая 2016 года, в сумме 5350 рублей 24 июня 2016 года, в сумме 5350 рублей 21 июля 2016 года, в сумме 5350 рублей 24 августа 2016 года, в сумме 5400 рублей 21 сентября 2016 года, в сумме 5350 рублей 21 октября 2016 года, в сумме 5350 рублей 22 ноября 2016 года, в сумме 5350 рублей 23 декабря 2016 года, в сумме 5350 рублей 26 января 2017 года, в сумме 5350 рублей 27 февраля 2017 года, в сумме 5350 рублей 22 марта 2017 года, в сумме 5350 рублей 26 апреля 2017 года. (л.д. 73-78).

Суд полагает, что представленные ФИО2 кассовые чеки являются доказательством того, что в указанные периоды она надлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору. У суда не имеется оснований ставить под сомнение указанные чеки, так как содержащиеся в них сведения истцом опровергнуты не были. 

Суд находит, что представленные ответчиком доказательства соответствуют требованиям ст. 55, 71 ГПК РФ и оснований сомневаться в их достоверности не имеется. 

Суд считает несостоятельным довод истца о том, что денежные средства, указанные в исковом заявлении и подтвержденные расчетом задолженности, представленным истцом, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. 

Пунктом 1 Общих условий договора потребительского кредита ЗАО Банк «Церих» предусмотрено, что днем погашения заемщиком в рамках договора потребительского кредита считается зачисление суммы задолженности на счета по учету задолженности по договору потребительского кредита в банке (при приеме средств из другой кредитной организации или при приеме средств от банковского платежного агента в случае погашения задолженности по инициативе заемщика).

Однако, в силу статьи 37 Закона о защите прав потребителей при использовании наличной формы расчетов обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Следовательно, исполнение обязанности по оплате товара (работ, услуг) считается исполненным с даты передачи денежной суммы от потребителя непосредственно продавцу или организации, ответственной за перечисление денежных средств на счет продавца.

Суд считает, что в том случае, когда выбор лица, при посредстве которого заемщик осуществляет платеж по возврату кредита, осуществляет сам заемщик, риски ненадлежащего исполнения этим лицом обязанности по зачислению средств на корреспондентский счет банка возлагаются за заемщика, если только из договора или информации, предоставленной заемщику банком, не вытекает, что банк известил заемщика о возможности погашения кредита при посредстве конкретных организаций (кредитных организаций, платежных систем, платежных агентов и т.п.).

Из приложения № 2 к договору потребительского кредита № усматривается, что исполнение обязательств по договору может производиться, в том числе путем перечисления безналичных денежных средств Банку «Церих» по указанным в приложении реквизитам, либо путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента, в числе которых указан 

<

адрес> (л.д.9).

Как усматривается из решения Арбитражного суда Орловской области между Банком «Церих» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное агентство» (впоследствии ООО «Русские Финансы Запад») 21 ноября 2011 г. было заключено соглашение № 34 о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом.(л.д. 22).

Следовательно, ответчик ФИО2 добросовестно исполняла свои обязанности по кредиту, вносила денежные средства в счет погашения по договору потребительского кредита платежному агенту, указанному ей кредитором, и не должна в данном случае нести риск ненадлежащего исполнения этим лицом обязанности по зачислению средств на корреспондентский счет банка указанным самим банком платежным агентом. 

То обстоятельство, что ФИО2 была уведомлена истцом о необходимости внесения кредитной задолженности по иным реквизитам, по мнению суда, не является основанием для удовлетворения заявленных требований в части платежей, уже внесенных ФИО2 через платежного агента.

В материалах дела представлено уведомление о необходимости направления денежных средств не через платежного агента – ООО МФО «Русские Финансы Запад», а по иным реквизитам, направленное на имя ФИО2 от 28 марта 2016 года (л.д.33), копия журнала исходящих писем, направленных заемщикам ООО МФО «Русские Финансы Запад» (л.д. 36-37), однако не представлены сведения, свидетельствующие об исполнении истцом своих обязательств, предусмотренных п. 16 потребительского договора от23 июля 2015 года. Судом же установлено, что ответчик ФИО2 не являлась заемщиком ООО «Русские Финансы Запад», а являлась заемщиком Банка «Церих». Доказательств того, что ФИО2 получила указанное уведомление, суду истцом представлено не было. 

Также ФИО2 истцом было направлено уведомление о необходимости перечисления денежных средств по кредитному договору по иным реквизитам от 16 мая 2016 года, которое было получено ответчиком 20 мая 2016 года.. (л.д. 38, 40).

Суд полагает, что указанные уведомления конкурсного управляющего Банка «Церих» (ЗАО) не могут служить основанием для того, чтобы не учитывать внесенные в ООО МФО «РФЗ» платежи в счет погашения задолженности, поскольку содержание указанных уведомлений не свидетельствует об изменении условий договора в части способа исполнения заемщиком обязательств, а содержит только информацию о размере задолженности и о реквизитах для ее погашения.

Судом же установлено, что ответчик ФИО2 вносила платежи по кредиту по 

<

адрес>, где заключала кредитный договор. Из представленных им чеков следует, что у нее осуществлялся прием денежных средств в БАНК «Церих» (ЗАО).

Таким образом, суд полагает, что по характеру спорного обязательства и условиям оборота ФИО2, внося платежи, в том числе в точке приема по 

<

адрес>, приняла меры для надлежащего исполнения своего обязательства перед банком «Церих». Ссылка истца на то, что ООО МФО «РФЗ» с февраля 2016 года не исполняет свои обязательства по соглашению, не имеет правового значения по делу, поскольку ответчик ФИО2 не может нести ответственность за неисполнения обязательств банковским платежным агентом по соглашению о сотрудничестве от 21 ноября 2011 года, участником которого она не является. 

Ответчиком не представлены доказательства внесения ею платежей за май- июль 2017 года.

С учетом представленных ответчиком доказательств внесения ею платежей в счет погашения договора потребительского кредита, заключенного им с Банком «Церих», а также платежей, указанных в расчете истца, суд произвел следующие расчеты суммы задолженности по основному долгу: 

1) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 24 августа 2015 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 100 руб., проценты по ставке 1- 4362 руб. 50 коп., по ставке 2- 868 руб. 96 коп., заемщиком внесено 19 августа 2015 года 5350 рублей, в том числе в счет основного долга 118 руб. 54 коп., в счет погашения процентов по ставке 1- 4362 руб. 50 коп., и по ставке 2 – 868 руб. 96 коп., остаток задолженности –87016 руб. 02 коп.

2) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 24 сентября 2015 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 100 руб., проценты по ставке 1-3161 руб. 71 коп., по ставке 2- 2069 руб. 75 коп., заемщиком внесено 24 сентября 2015 года 5400 рублей, в том числе в счет основного долга 168 руб. 54 коп., в счет погашения процентов по ставке 1-3161 руб. 71 коп., по ставке 2- 2069 руб.75 коп., остаток задолженности 86847 руб. 48 коп. 

3) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 26 октября 2015 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 100 руб., проценты по ставке 1-3097 руб. 40 коп., по ставке 2- 2134 руб. 06 коп., заемщиком внесено 22 октября 2015 года 5350 рублей, в том числе в счет основного долга 118 руб. 54 коп., в счет погашения процентов по ставке 1-3097 руб. 40 коп., по ставке 2- 2134руб. 06 коп., остаток задолженности 86728 руб. 94 коп., 

4) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 24 ноября 2015 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 2402 руб. 66 коп., проценты по ставке 1-997 руб. 03 коп., по ставке 2- 1931 руб. 77 коп., заемщиком внесено 20 ноября 2015 года 5350 рублей, в том числе в счет основного долга 2421 руб. 20 коп., в счет погашения процентов по ставке 1-997 руб. 03 коп., по ставке 2-1931 руб. 77 коп., остаток задолженности 84307 руб. 74 коп. 

5) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 24 декабря 2015 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 3388 руб. 37 коп., проценты по ставке 2- 1943 руб. 09 коп., заемщиком внесено 23 декабря 2015 года 5350 рублей, в том числе в счет основного долга 3406 руб. 91 коп., в счет погашения процентов по ставке 2-1943 руб. 09 коп., остаток задолженности 80900 рублей 83 коп., 

6) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 25 января 2016 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 3346 руб. 26 коп., проценты по ставке 2- 1985 руб. 20 коп., заемщиком внесено 22 января 2016 года 5350 руб., в том числе в счет основного долга 3364 руб. 80 коп.., в счет погашения процентов по ставке 2-1985 руб. 20 коп., остаток задолженности 77536 руб. 03 коп.,

7) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 24 февраля 2016 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 3548 руб. 24 коп., проценты по ставке 2- 1783 руб. 22 коп., заемщиком внесено 19 февраля 2016 года 5350 руб., в том числе в счет основного долга 3566 руб. 78 коп., в счет погашения процентов по ставке 2- 1783 руб. 22 коп., остаток задолженности 73969 руб. 25 коп., 

8) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 24 марта 2016 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 3686 руб. 41 коп., проценты по ставке 2- 1645 руб. 05 коп., заемщиком внесено 18 марта 2016 года 5350 руб., в том числе в счет основного долга 3704 руб. 95 коп., в счет погашения процентов по ставке 2- 1645 руб. 05 коп., остаток задолженности 70264 руб. 30 коп.,

9) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 25 апреля 2016 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 3606 руб. 47 коп., проценты по ставке 2- 1724 руб. 99 коп., заемщиком внесено 28 апреля 2016 года 5350 руб., в том числе в счет основного долга 3625 руб. 01 коп., в счет погашения процентов по ставке 2- 1724 руб. 99 коп., остаток задолженности 66639 руб. 29 коп. 

10) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 24 мая 2016 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 3848 руб. 20 коп., проценты по ставке 2- 1483 руб. 26 коп., заемщиком внесено 25 мая 2016 года 5350 руб., в том числе в счет основного долга 3866 руб. 74 коп., в счет погашения процентов по ставке 2- 1483 руб. 26 коп., остаток задолженности 62772 руб. 55 коп.,

11) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 24 июня 2016 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 3837 руб. 17 коп., проценты по ставке 2- 1494 руб. 29 коп., заемщиком внесено 24 июня 2016 года 5350 руб., в том числе в счет основного долга 3855 руб. 71 коп., в счет погашения процентов по ставке 2- 1494 руб. 29 коп., остаток задолженности 58916 руб. 84 коп.,

12) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 25 июля 2016 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 3928 руб. 17 коп., проценты по ставке 2- 1403 руб. 29 коп., заемщиком внесено 21 июля 2016 года 5350 руб., в том числе в счет основного долга 3946 руб. 71 коп., в счет погашения процентов по ставке 2- 1403 руб.29 коп., остаток задолженности 54970 руб. 13 коп.,

13) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 24 августа 2016 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 4063 руб. 60 коп., проценты по ставке 2- 1267 руб. 86 коп., заемщиком внесено 24 августа 2016 года 5350 руб., в том числе в счет основного долга 4082 руб. 14 коп., в счет погашения процентов по ставке 2- 1267 руб. 86 коп., остаток задолженности 50887 руб. 99 коп.,

14) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 26 сентября 2916 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 4039 руб. 40 коп., проценты по ставке 2- 1292 руб. 06 коп., заемщиком внесено 21 сентября 2016 года 5400 руб., в том числе в счет основного долга 4107 руб. 94 коп., в счет погашения процентов по ставке 2- 1292 руб. 06 коп., остаток задолженности 46780 руб. 05 коп.,

15) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 24 октября 2016 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 4321 руб. 69 коп., проценты по ставке 2- 1009 руб. 77 коп., заемщиком внесено 21 октября 2016 года 5350 руб., в том числе в счет основного долга 4340 руб. 23 коп., в счет погашения процентов по ставке 2- 1009 руб. 77 коп., остаток задолженности 42439 руб. 82 коп.,

16) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 24 ноября 2016 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 4316 руб. 00 коп., проценты по ставке 2- 1015 руб. 46 коп., заемщиком внесено 22 ноября 2016 года 5350 руб., в том числе в счет основного долга 4334 руб. 54 коп., в счет погашения процентов по ставке 2- 1015 руб. 46 коп., остаток задолженности 38105 руб. 28 коп.,

17) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 26 декабря 2016 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 4388 руб. 90 коп., проценты по ставке 2- 942 руб. 56 коп., заемщиком внесено 23 декабря 2016 года 5350 руб., в том числе в счет основного долга 4407 руб. 44 коп., в счет погашения процентов по ставке 2- 942 руб. 56 коп., остаток задолженности 33697 руб. 84 коп.,

18) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 24 января 2017 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 4572 руб. 92 коп., проценты по ставке 2- 758 руб. 54 коп., заемщиком внесено 26 января 2017 года 5350 руб., в том числе в счет основного долга 4591 руб. 46 коп., в счет погашения процентов по ставке 2- 758 руб. 54 коп., остаток задолженности 29106 руб. 38 коп.,

19) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 24 февраля 2017 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 4628 руб. 97 коп., проценты по ставке 2- 702 руб. 49 коп., заемщиком внесено 27 февраля 2017 года 5350 руб., в том числе в счет основного долга 4647 руб. 51 коп., в счет погашения процентов по ставке 2- 702 руб. 49 коп., остаток задолженности 24458 руб. 87 коп.,

20) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 24 марта 2017 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 4796 руб. 38 коп., проценты по ставке 2- 535 руб. 08 коп., заемщиком внесено 22 марта 2017 года 5350 руб., в том числе в счет основного долга 4814 руб. 92 коп., в счет погашения процентов по ставке 2- 535 руб. 08 коп., остаток задолженности19643 руб. 95 коп.,

21) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 24 апреля 2017 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 4853 руб. 11 коп., проценты по ставке 2- 478 руб. 35 коп., заемщиком внесено 26 апреля 2017 года 5350 руб., в том числе в счет основного долга 4871 руб. 65 коп., в счет погашения процентов по ставке 2- 478 руб. 35 коп., остаток задолженности 14772 руб. 30 коп.,

22) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 24 мая 2017 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 4980 руб. 23 коп., проценты по ставке 2- 351 руб. 23 коп., доказательств внесения платежа заемщиком представлено не было, 

23) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 26 июня мая 2017 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5331 руб. 46 коп., в том числе основной долг 5071 руб. 19 коп., проценты по ставке 2- 260 руб. 27 коп., доказательств внесения платежа заемщиком представлено не было, 

24) дата внесения кредитного платежа в соответствии с графиком 26 июля 2017 года, сумма платежа в соответствии с графиком 5330 руб. 13 коп., в том числе основной долг 5210 руб. 22 коп., проценты по ставке 2- 119 руб. 91 коп., доказательств внесения платежа заемщиком представлено не было, 

Таким образом, задолженность ответчика по основному долгу составила 14772 руб. 30 коп. 

Задолженность по процентам составила: 29200 руб. 51 коп. (проценты, начисленные по ставке 2) – 28469 руб. 10 коп. (проценты, погашенные по ставке 2) = 731 руб. 41 коп. Проценты по ставке 1 погашены полностью.

Непогашенная пеня на основной долг составила 983 руб. 53 коп., непогашенная пеня на задолженность по процентам составила 171 руб. 95 коп. 

Следовательно, общая сумма задолженности по договору составляет 16659 руб. 19 коп., из которых 14772 руб. 30 коп. – основной долг, 731 руб. 41 коп. – задолженность по процентам, 983 руб. 53 коп. – пеня на сумму непогашенного основного долга, 171 руб. 95 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов. Указанную сумму суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца.

Установленная судом неустойка, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, является соразмерной последствиям нарушения ответчиком кредитного обязательства.

При этом заявленные истцом к взысканию 86464 руб. 37 коп. суд полагает взысканию не подлежащими.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Часть 2 ст. 450 ГК РФ признает существенным такое нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данной части суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку ненадлежащее исполнение ФИО2 своих обязательств по договору займа, что было установлено в судебном заседании, является существенным нарушением его условий.

Поскольку заявленные истцом требования о взыскании кредитной задолженности судом удовлетворены, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 подлежат взысканию в пользу истца частично понесенные им в связи с оплатой государственной пошлины расходы в сумме 666 руб. 37 коп., что подтверждается платежным поручением от 4 апреля 2018 года (л.д. 4).

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования закрытого акционерного общества Банка «Церих» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» к ФИО2 удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от 23 июля 2015 года, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО2. 

Взыскать с ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет возмещения задолженности по договору потребительского кредита № от 23 июля 2015 года 16659 (шестнадцать тысяч шестьсот пятьдесят девять) руб. 19 коп., из которых 14772 (четырнадцать тысяч семьсот семьдесят два) руб. 30 коп. – основной долг, 731 (семьсот тридцать один) руб. 41 коп. – задолженность по процентам, 983 (девятьсот восемьдесят три) руб. 53 коп. – пеня на сумму непогашенного основного долга, 171 руб.(сто семьдесят один) 95 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 666 (шестьсот шестьдесят шесть) рублей 37 коп. 

Отказать закрытому акционерному обществу Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» во взыскании с ФИО2 в счет возмещения задолженности по договору потребительского кредита № от 23 июля 2015 года в сумме 86464 (восемьдесят шесть тысяч четыреста шестьдесят четыре) руб. 37 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2596 (две тысячи пятьсот девяносто шесть) руб. 10 коп. 

Апелляционная жалоба, представление на решение могут быть поданы в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Покровский районный суд.

Судья: И.И. Гольцова