Дело № 2-4574/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 17 октября 2017 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Кононовой Е.Л.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Булдаковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между истцом и ответчиком заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 485 035,13 руб. на срок по {Дата изъята}, со взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета 18% годовых. Ответчик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Свои обязательства банк исполнил надлежащим образом, путем перечисления кредита на текущий счет заемщика. Заемщиком обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом не исполняются. Общая сумма задолженности составляет 837 408,51 руб. {Дата изъята} между этими же сторонами заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 182 373,41 руб. на срок по {Дата изъята}, со взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета 18% годовых. Ответчик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Свои обязательства банк исполнил надлежащим образом, путем перечисления кредита на текущий счет заемщика. Заемщиком обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом не исполняются. Общая сумма задолженности составляет 311 893,83 руб. {Дата изъята} истец и ответчик заключили кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 478 463,09 руб. на срок по {Дата изъята}, со взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета 15% годовых. Ответчик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Свои обязательства банк исполнил надлежащим образом, путем перечисления кредита на текущий счет заемщика. Заемщиком обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом не исполняются. Общая сумма задолженности составляет 740 106,05 руб. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору {Номер изъят}: остаток ссудной задолженности – 467 563,23 руб., задолженность по плановым процентам – 109 504,51 руб., пени на несвоевременно уплаченные проценты – 21 086,10 руб., пени по просроченному основному долгу – 4 947,98 руб.; задолженность по кредитному договору {Номер изъят}: остаток ссудной задолженности – 176 213,69 руб., задолженность по плановым процентам – 42 308,56 руб., пени на несвоевременно уплаченные проценты – 7 548,24 руб., пени по просроченному основному долгу – 1 788,92 руб.; задолженность по кредитному договору {Номер изъят}: остаток ссудной задолженности – 445 887,17 руб., задолженность по плановым процентам – 80 910,08 руб., пени на несвоевременно уплаченные проценты – 15 723,98 руб., пени по просроченному основному долгу – 5 606,90 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 095,45 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, истец о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга по договору {Номер изъят} – 467 563,23 руб., задолженность по плановым процентам – 109 504,51 руб., основного долга по договору {Номер изъят},69 руб., задолженность по плановым процентам – 42 308,56 руб., основного долга по договору {Номер изъят},17 руб., задолженность по плановым процентам – 80 910,08 руб. признал. Просил взыскать заявленные ко взысканию пени на просроченный основной долг и просроченные проценты, заявленных истцом, по договорам {Номер изъят} и {Номер изъят} до 10 000 руб. по каждому из названных договоров.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между истцом и ответчиком заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 485 035,13 руб. на срок по {Дата изъята}, а заемщик, в свою очередь, обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях, определенных настоящим договором (л.д. 14-16).

Условиями кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке 18 % годовых (пп. 4 п. 1.1).

По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится в виде равных ежемесячных платежей в размере 8 793,10 руб., за исключением первого и последнего платежей, сумма которых составляет 3 348,74 руб. и 9 822,68 руб. соответственно (пп. 6 п. 1.1 кредитного договора).

Свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику кредит в сумме 485 035,13 руб. 

Как указал истец, ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнял, последний платеж по кредиту произведен ответчиком {Дата изъята}.

В настоящее время обязательства по договору ответчиком не исполнены. По расчету истца, задолженность заемщика по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} составляет 837 408,51 руб., в том числе: 467 563,23 руб. – основной долг, 109 504,51 руб. – плановые проценты, 49 479,78 руб. – сумма пени на просроченный основной долг, 210 860,99 руб. – сумма пени за несвоевременную уплату процентов (л.д. 9-13).

На основании п. 4.1.2 кредитного договора кредитор вправе досрочно потребовать сумму задолженности по кредиту.

Расчет, составленный истцом, ответчик не оспаривает, контррасчет, а также доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору, то есть внесения обусловленных договором платежей своевременно и в полном объеме, существования задолженности в меньшем размере не представил.

Договор подписан сторонами, является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключённым не является.

{Дата изъята} между истцом и ответчиком заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 182 373,41 руб. на срок по {Дата изъята}, а заемщик, в свою очередь, обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях, определенных настоящим договором (л.д. 31-33).

Условиями кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке 18 % годовых (пп. 4 п. 1.1).

По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится в виде равных ежемесячных платежей в размере 3 316,59 руб., за исключением первого и последнего платежей, сумма которых составляет 3 423,87 руб. и 4 186,86 руб. соответственно (пп. 6 п. 1.1 кредитного договора).

Свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику кредит в сумме 182 373,41 руб. 

Как указал истец, ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнял, последний платеж по кредиту произведен ответчиком {Дата изъята}.

В настоящее время обязательства по договору ответчиком не исполнены. По расчету истца, задолженность заемщика по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} составляет 311 893,83 руб., в том числе: 176 213,69 руб. – основной долг, 42 308,56 руб. – плановые проценты, 17 889,21 руб. – сумма пени на просроченный основной долг, 75 482,37 руб. – сумма пени (проценты) (л.д. 26-30).

На основании п. 4.1.2 кредитного договора кредитор вправе досрочно потребовать сумму задолженности по кредиту.

Расчет, составленный истцом, ответчик не оспаривает, контррасчет, а также доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору, то есть внесения обусловленных договором платежей своевременно и в полном объеме, существования задолженности в меньшем размере не представил.

Договор подписан сторонами, является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключённым не является.

{Дата изъята} между истцом и ответчиком заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 478 463,09 руб. на срок по {Дата изъята}, а заемщик, в свою очередь, обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях, определенных настоящим договором (л.д. 40-42).

Условиями кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке 15 % годовых (п. 2.2).

По условиям кредитного договора уплата процентов производится ежемесячно 08 числа, производить ежемесячные аннуитетные платежи в размере 7 805,43 руб. (п. 2.5).

Свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику кредит в сумме 478 463,09 руб. 

Как указал истец, ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнял, последний платеж по кредиту произведен ответчиком {Дата изъята}.

В настоящее время обязательства по договору ответчиком не исполнены. По расчету истца, задолженность заемщика по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} составляет 740 106,05 руб., в том числе: 445 887,17 руб. – основной долг, 80 910,08 руб. – плановые проценты, 56 069,01 руб. – сумма пени на просроченный основной долг, 157 239,79 руб. – сумма пени (проценты) (л.д. 26-30).

На основании п. 4.2.3 кредитного договора кредитор вправе досрочно потребовать сумму задолженности по кредиту.

Расчет, составленный истцом, ответчик не оспаривает, контррасчет, а также доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору, то есть внесения обусловленных договором платежей своевременно и в полном объеме, существования задолженности в меньшем размере не представил.

Договор подписан сторонами, является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключённым не является.

В связи с нарушениями заемщиком условий кредитных договоров истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженностей, в котором потребовал досрочно погасить кредиты в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, предусмотренные договорами, в срок не позднее {Дата изъята} (л.д. 25). Ответа на данное уведомление получено не было, как указал истец, задолженность по кредитным договорам ответчиком не погашена.

Как предусмотрено п. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 Кодекса). 

Так, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ). Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу (часть 2 статьи 308 ГК РФ). 

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (часть 1 статьи 408 Кодекса).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование данной суммой; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (далее Постановление Пленума ВС РФ от 08.10.1998 № 13/14), при рассмотрении споров, связанных, в том числе с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 16 Постановления Пленума ВС РФ от 08.10.1998 № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая право банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения условий кредитных договоров со стороны заёмщика и наличия задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств по кредитным договорам, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитным договорам {Номер изъят}: основной долг – 467 563,23 руб., задолженность по плановым процентам – 109 504,51 руб.; {Номер изъят}: основной долг - 176 213,69 руб., задолженность по плановым процентам – 42 308,56 руб.; {Номер изъят}: основной долг - 445 887,17 руб., задолженность по плановым процентам – 80 910,08 руб.

Рассматривая заявленное истцом требование о взыскании с ответчика по кредитным договорам задолженности по пеням, суд приходит к следующему:

Истец добровольно уменьшил сумму взыскиваемых пени до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций и просит взыскать с ответчика по кредитным договорам {Номер изъят} задолженность по пени по процентам, исчисленная по состоянию на {Дата изъята} в размере 21 086,10 руб.; {Номер изъят} задолженность по пени по процентам, исчисленная по состоянию на {Дата изъята} в размере 7 548,24 руб.; {Номер изъят} задолженность по пени по процентам, исчисленная по состоянию на {Дата изъята} в размере 15 723,98 руб.

Как следует из положений ст. 330 ГК РФ, неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Между сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств (пп. 12 п. 1.1 договоров {Номер изъят}, {Номер изъят}; п. 2.6 договора {Номер изъят}).

Ответчик просит снизить размер неустойки по договорам {Номер изъят}, {Номер изъят}, применив принцип соразмерности последствиям нарушенного обязательства и положения статьи 333 ГК РФ. 

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 № 263-О указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, именно поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. 

Руководствуясь принципом разумности и справедливости, учитывая заявление ответчика о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, компенсационный характер неустойки, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств, размер задолженности, суд считает возможным снизить ее размер пеней до 10 000 руб. по каждому из договоров {Номер изъят} и {Номер изъят}. Оснований для снижения неустойки по договору {Номер изъят} от {Дата изъята} суд не усматривает.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 958 руб. 62 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО):

1. Задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в том числе: 

- 467 563,23 руб. – задолженность по основному долгу;

- 109 504,51 руб. – задолженность по плановым процентам;

- 10 000 руб., из которых: 

- 5052 руб. 02 коп. – пени на несвоевременно уплаченные проценты;

- 4 947,98 руб. – пени по просроченному основному долгу;

2. Задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в том числе: 

- 176 213,69 руб. – задолженность по основному долгу;

- 42 308,56 руб. – задолженность по плановым процентам;

- 7 548,24 руб. – пени на несвоевременно уплаченные проценты;

- 1 788,92 руб. – пени по просроченному основному долгу;

3. Задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в том числе: 

- 445 887,17 руб. – задолженность по основному долгу;

- 80 910,08 руб. – задолженность по плановым процентам;

- 10 000 руб., из которых:

- 5000 руб. – пени на несвоевременно уплаченные проценты;

- 5 000 руб. – пени по просроченному основному долгу;

а также 14 958 руб. 62 коп. – расходы по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части требований Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Л.Кононова

Мотивированное решение изготовлено 20.10.2017.