УИД: 66МS0069-01-2019-002895-05

Дело № 2-316/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Нижний Тагил 05 февраля 2020 года

Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области в составе председательствующего судьи Гуриной С.А., 

при секретаре Котляровой А.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ИП ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. 

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Займ ЭКСПРЕСС» и ответчиком (заемщиком) заключен договор займа, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 11000 руб. на срок 

<

...> календарных дней, под 

<

...>% годовых. Сумма займа получена ответчиком. Ответчик обязательства по договору не исполнил. Согласно п.3.3 договора займа в случае просрочки заемщиком оплаты суммы займа и процентов, проценты в размере 

<

...>% в день продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займ ЭКСПРЕСС» и истцом заключен договор цессии. Права кредитора по договору займа в полном объеме перешли к ИП ФИО2 В адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования. Ответчиком были произведены оплаты: ДД.ММ.ГГГГ. – 3100 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 4500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3600 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 710 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 8000 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 7000 руб. Оплаты зачислены в счет погашения процентов за пользование займом. Сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 281433 рубля 39 копеек, в том числе: сумма займа 10603 рубля 36 копеек, начисленный и неуплаченные проценты – 263656 рублей 30 копеек, пени – 7173 рубля 73 копейки. При этом истец снизил размер начисленных процентов до 55000 рублей и отказался от взыскания неустойки (пени). ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и С.Д.В. был заключен договор на оказание юридических услуг стоимостью 6000 рублей. Просит взыскать с ответчика сумму основного долга по договору займа в размере 11000 рублей, проценты по договору займа в размере 55000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 6000 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2180 рублей.

Истец и представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, при обращении с иском в суд представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие истца. На основании п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие истца и представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, факт заключения договора и условия договора не оспаривала, поддержала доводы, указанные в письменном отзыве на исковое заявление. Согласно отзыву, исковые требования не признает, поскольку в соответствии с законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» заемщику не могут быть начислены проценты более четырехкратной суммы займа. С учетом произведенных оплат на сумму 26910 рублей, требования не могут превышать сумму 28090 рублей. Уведомления о передаче права требования не получала. Срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ., на момент обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа и искового заявления истек срок исковой давности. Полагала необходимым в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности. Суду пояснила, что о передаче права требования узнала только 

<

...>., к ней домой пришел мужчина, вручил уведомление. До этого, последний раз ДД.ММ.ГГГГ. внесла оплату по договору займа в кассу ООО МФО «Займ ЭКСПРЕСС», никто и переходе права требования ее не известил. Работник предложил написать заявление о том, что она просит оставшуюся часть долга списать в связи с затруднительным материальным положением. Она об этом не просила, но данное заявление написала. 

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации и с ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Судом сторонам направлены копия искового заявления и приложенные к ним документы, обосновывающие исковые требования, копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству. Обязанность доказывания сторонам разъяснена, бремя доказывания между сторонами распределено, и стороны имели достаточно времени и возможностей для сбора и предоставления доказательств. 

В соответствии с ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление доказательств и возражений в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. 

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 указанной статьи).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Возможность установления повышенных процентов за пользование займом обусловливается особенностями деятельности микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок.

В рассматриваемом случае особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом, в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в п. 4 ч. 1 ст. 2 которого указано, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Займ ЭКСПРЕСС» и ответчиком (заемщиком) заключен договор займа, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 11000 руб., под 

<

...>% годовых. Срок возврата – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Возврат суммы микрозайма и процентов за пользование денежными средствами осуществляется заемщиком одномоментно, разовым платежом, не позднее ДД.ММ.ГГГГ., размер платежа 14300 рублей (л.д. 11-12).

Сумма займа получена ответчиком, что подтверждено расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 13). 

Факт заключения договора займа, условия договора займа, ответчиком не оспаривался.

Ответчик обязательства по договору в установленный в нем срок не исполнил, платеж в сумме 14300 рублей (11000 рублей сумма займа и 3300 рублей проценты по договору займа) в полном объеме не уплатил. 

Из представленных суду приходных кассовых ордеров и квитанций следует, что до ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком в счет возврата суммы займа по договору было внесено 20 рублей, остаток задолженности по основному долгу составил 10980 рублей, что также отражено истцом в расчете исковых требований. В счет уплаты процентов по договору ДД.ММ.ГГГГ. было уплачено 3080 рублей (л.д. 14), остаток задолженности по процентам, которые подлежали уплате за период пользования займом, установленный в договоре (до ДД.ММ.ГГГГ.) составил 220 рублей.

После истечения срока возврата займа продолжено начисление процентов за пользование суммой займа с ДД.ММ.ГГГГ. (период определен в расчете исковых требований) исходя из ставки 730% годовых, произведен расчет процентов на сумму263656 рублей 30 копеек. 

В тексте искового заявления истец ссылается на п.3.3 договора займа, согласно которому в случае просрочки заемщиком оплаты суммы займа и процентов, проценты в размере 2,00% в день продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору.

Однако, указанный пункт в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) отсутствует.

Истец предъявляет требования о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 55000 рублей с учетом их самостоятельного снижения.

Суд, рассматривая дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующему.

Начисление процентов на сумму займа по истечении срока действия договора микрозайма в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

В пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, даны разъяснения о том, что при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Данные разъяснения применимы к договорам, заключенным до ДД.ММ.ГГГГ. 

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 10 января 2016 г.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом после 25.01.2016г. подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на 10 января 2016 г. (дату заключения договора займа между) составляла 18,11%.

Расчет процентов выглядит следующим образом:

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

10 980,00

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

<

...>

10 980,00 * 341 / 366 * 18.11% 

+ 1 852,65 р.

= 1 852,65 р.

10 980,00

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

<

...>

10 980,00 * 1011 / 365 * 18.11% 

+ 5 507,81 р.

= 7 360,46 р.

Сумма процентов: 7 360,46 руб.

Сумма основного долга: 10 980,00 руб.

Таким образом, размер обязательств ответчика по договору займа после ДД.ММ.ГГГГ. (истечение срока на который был предоставлен займ) составляет 18560 рублей 46 копеек, в том числе: 10980 рублей задолженность по основному долгу, 220 рублей задолженность по процентам, начисленным за пользование денежными средствами до ДД.ММ.ГГГГ. исходя из ставки 

<

...>% годовых; 7360 рублей 46 копеек – размер процентов, исчисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ. исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам.

Согласно представленным квитанциям и расходным кассовым ордерам ответчиком в счет погашения задолженности по договору займа было оплачено 26910 рублей 00 копеек: ДД.ММ.ГГГГ. – 3100 руб. (20 рублей в счет уплаты основного долга и 3080 рублей в счет уплаты процентов за установленный в договоре срок пользования займом), ДД.ММ.ГГГГ. – 4500 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 3600 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 710 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 8000 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 7000 руб. Таким образом, после ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком были внесены платежи в сумме 23810 рублей (26910-3100 оплаченных ДД.ММ.ГГГГ.=23810).

На основании совокупности, исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу, что задолженность по договору займа погашена ответчиком в полном объеме.

Оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 421, 807, 808, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания задолженности по договору займа и отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

По заявленному ответчиком сроку исковой давности, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по исковым требованиям не истек на основании следующего.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Согласно п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" признание обязанным лицом основного долга, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Из смысла данных разъяснений следует, что необходимо учитывать волеизъявление должника на совершение действий, направленных на перерыв срока исковой давности не только по основным, но также и по дополнительным требованиям.

Имеющиеся в материалах дела квитанции от 29.04.2017г., от 26.04.2017г. указывают на признание ответчиком долга по договору займа от 10.01.2016г., с учетом размера произведенных оплат, и в части основного долга и в части процентов за пользование займом, что прерывает течение срока исковой давности. Соответственно на дату подачи иска общий срок исковой давности не истек.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, с ответчика не подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-199, 320 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении заявленных исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 66000 рублей, в том числе: основного долга в размере 11000 рублей 00 копеек, процентов по договору займа в размере 55000 рублей 00 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

В окончательной форме решение суда изготовлено 05 февраля 2020 года.

Председательствующий