Дело № 2-2106/2024

УИД 70RS0002-01-2024-004561-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 октября 2024 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

Председательствующего Мельничук О.В.,

при секретаре Ивановой Л.С.,

помощник судьи Зеленин С.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> в размере 374177,87 руб., из которых сумма основного долга – 308 279,52 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 7 271,16 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 56 583,37 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 927,38 руб., комиссию за направление извещений – 116 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 941,78 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 

<

дата обезличена> ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

номер обезличен>. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 350 000,00 руб. на счет заемщика 

<

номер обезличен>, открытый в ООО «ХКБ Банк». Денежные средства в размере 350 000,00 руб. перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи неисполнением заемщиком обязательств 

<

дата обезличена> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 

<

дата обезличена>, однако, до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на 

<

дата обезличена> задолженность заемщика по договору составляет 374 177,87 руб. 

Истец ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, будучи извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства в суд не явился, об отложении не просил.

Представитель ответчика ФИО2 ФИО3, действующий на основании доверенности 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> сроком полномочий на 3 года, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее представил заявление о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. 

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата обезличена> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – индивидуальные условия) заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 350 000,00 руб., из которых: сумма к выдаче/перечислению – 350 000,00 руб., срок возврата кредита – 24 календарных месяца; процентная ставка – 26,90 % годовых; количество размер и периодичность платежей – 24 ежемесячных равных платежей в размере 19 030,50 руб., уплачиваемых в соответствии с графиком погашения по кредиту ежемесячных платежей.

Поставив свою подпись в разделе «Подписи» ответчик выразил согласие с общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в Интернете по адресу: www.homecredit.ru.

В соответствии с положениями общих условий договора ООО «ХКФ Банк», которые являются составной частью договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором. В рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления кредитов на счета клиентов, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте на текущий счет.

Согласно общим условиям договора, изложенным в разделе II, пунктах 1, 1.2, 1.5, 1.6, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Поступившая на счет сумма произведенного платежа, в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств клиента по погашению кредита, погашает: в первую очередь – просроченную задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, во вторую очередь – просроченную задолженность по уплате части суммы кредита, в срок уплаты которой наступил согласно графику погашения, в третью очередь – штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа, в четвертую очередь – проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате в текущем процентном периоде, в пятую очередь – часть суммы кредита, подлежащую уплате в текущем процентном периоде, в шестую очередь – комиссии, пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту.

Из выписки по счету 

<

номер обезличен> за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> следует, что ООО «ХКФ Банк» обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме. 

В силу положений п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Из раздела III пункта 4 Общих условий договора следует, что банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Также в период действия договора заемщиком было подключено/активировано ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 руб., о чем свидетельствует подпись ФИО1 в графе «дополнительные услуги» индивидуальных условий договора.

Согласно выписке по счету 

<

номер обезличен> за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> ФИО1 свои обязательства по погашению основного долга и начисленных процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 

Из письменных пояснений представителя истца следует, что согласно общим условиям договора Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, путем выставления соответствующего требования, которое подлежит исполнению клиентом в течение 30 дней с момента направления такого требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании. 

Так, на основании п. 4 раздела 3 Общих условий, 

<

дата обезличена> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, установив срок до 

<

дата обезличена>, в подтверждение чему к исковому заявлению приложена копия требования ООО «ХКФ Банк» от 

<

дата обезличена>. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> у ответчика ФИО1 по указанному договору имеется задолженность в общей сумме 374 177,87 руб., из которых 308 279,52 руб. – сумма основного долга, 7 271,60 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 56 583,37 руб. – убытки ООО «ХКФ Банк» (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 927,38 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 руб. – комиссия за предоставление извещений. 

Расчет задолженности проверен судом и признан верным. 

Сторона ответчика своего расчета задолженности не представила, каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, ответчиком ФИО1 суду также представлено не было. 

Вместе с тем, представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска срока в виде отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Предусмотренное п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, о чем также разъяснено в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

В соответствии с пунктами 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как было указано ранее, требования о полном досрочном погашении задолженности было направлено истцом ответчику 

<

дата обезличена>, срок возврата которой согласно Общим условиям договора был установлен в течение 30 календарных дней с момента направления указанного требования.

Учитывая, что банком заявлено о досрочном взыскании всей суммы по кредитному договору, заемщику установлен новый срок для погашения задолженности, график погашения утрачивает свою силу.

В соответствии с положениями ст. 200 ГПК РФ срок исковой давности для предъявления требования о взыскании задолженности следует исчислять с 

<

дата обезличена>, то есть с момента истечения предоставленного ответчику срока для досрочного погашения задолженности по кредитному договору, датой окончания срока является 

<

дата обезличена>.

19.06.2019 мировым судьей судебного участка № 2 Ленинского судебного района г. Томска по делу № 2-1418-2л/2019 с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана сумма задолженности по Договору о предоставлении кредита 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> в размере 374 657,87 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 473,29 руб. 

Указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского судебного района г.Томска от 05.07.2019 на основании поступивших от ФИО1 возражений. 

Таким образом, на момент вынесения судебного приказа срок исковой давности уже был пропущен. При этом, ходатайств о восстановлении пропущенного срока на обращение с настоящими исковыми требованиями в суд с указанием обстоятельств, объективно препятствовавших предъявлению иска в пределах срока исковой давности, истцом не заявлялось.

В силу разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в п.12 Постановления Пленума от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Вместе с тем, доказательств невозможности предъявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» искового заявления в пределах срока исковой давности, наличия уважительных причин для восстановления срока исковой давности, истцом не представлено. Каких-либо иных оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом не установлено.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пропуск срока на обращение в суд без уважительных причин является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов по уплате госпошлины также удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Томска.

Судья О.В. Мельничук

Мотивированный текст решения суда изготовлен 16 октября 2024 года.