Дело № 2-718/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 ноября 2018 года, р.п. Сосновка Тамбовской области. 

Сосновский районный суд Тамбовской области в составе судьи Амирасланова С.А., 

при секретаре Глумовой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-718 по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Тамбовского отделения № 8594 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице Тамбовского отделения № 8594 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте «MasterCard Standart» х в размере 109710 руб. 47 коп., из которых 92722 руб. 27 коп. – просроченный основной долг и 16988 руб. 20 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом. Банк также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 3394 рубля.

Требования мотивированы тем, что на основании заявления 09 сентября 2011 года Банком была выдана К.М.Т., хх.хх.хххх. года рождения, уроженке Х, жительнице Х (супруге ответчика) кредитная карта ПАО Сбербанк с лимитом средств в размере 120000 рублей.

Договор был заключен между банком и К.М.Т. путем присоединения в соответствии со статьей 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита 120000 рублей, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа.

В силу п.3.4 Условий кредит предоставляется банком на условии возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в котором учтена указанная операция.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,00 процентов годовых от суммы кредита.

В силу п. 5.2.8. Условий Банк направил должнику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Пунктом Тарифов банка определена неустойка в размере 38,00 процентов годовых.

С момента получения займа обязательства должника надлежащим образом не исполнялись, ежемесячные платежи в погашение основного долга и процентов производились несвоевременно либо вообще не производились.

По состоянию на день обращения в суд по эмиссионному контракту х задолженность по счету х банковской карты ПАО Сбербанк «MasterCard Standart» х составляет 109710 руб. 47 коп., из которых 92722 руб. 27 коп. – просроченный основной долг, а 16988 руб. 20 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом. 

хх.хх.хххх. К.М.Т. умерла. Наследником по закону всего имущества признан переживший супруг – ФИО1, которому хх.хх.хххх. нотариусом выданы свидетельства о наследовании 1/2 доли дома и земельного участка, расположенных по адресу – Х.

Учитывая, что наследственное имущество заемщика в порядке универсального правопреемства, перешло в собственность ФИО1, Банк просит взыскать с него задолженность по кредитной карте К.М.Т.

Представитель банка по доверенности ФИО2 в суд не явился, направил заявление с подтверждением исковых требований и с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, с согласия ответчика, суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствии представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования банка признал.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленный иск подлежащим удовлетворению. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. 

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Кредиторы наследодателя вправе предъявить к нему свои требования в пределах стоимости указанного имущества.

Как следует из материалов дела, 09 сентября 2011 года между ПАО Сбербанк и К.М.Т. на основании ее заявления о выдаче кредитной карты «MasterCard Standart» был заключен кредитный договор в соответствии со ст.428 ГК РФ путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, с лимитом средств в размере 120000 рублей.

Обстоятельств, влекущих недействительность договора предоставления кредитной карты, не имеется. Сторонами оговорены и согласованы все существенные условия сделки - сумма займа, сроки его возврата, процентная ставка, права, обязанности и ответственность сторон, иные условия, что соответствует положениям ст.809, 819-820 ГК РФ. 

Оговоренный сторонами размер процентов за пользование кредитом (19,00% годовых) снижению не подлежат, поскольку подобное законом не предусмотрено. 

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, открыв на имя заемщика кредитную карту с лимитом средств в размере 120000 рублей. 

Как следует из исследованных судом материалов, заемщик, приняв и использовав предоставленные кредит, свои обязательства исполняла не надлежаще; в нарушение условий договора с момента получения кредита систематически не соблюдала сроки внесения ежемесячных обязательных платежей. По состоянию на июнь 2017 года допустила задолженность по основному долгу в сумме 88086 руб. 16 коп., по просроченным платежам 5988 руб. 16 коп. и по просроченным процентам – 1472 руб. 13 коп. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное правило предусмотрено пунктами 4.1.5 и 5.2.5. 4.2.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», согласно которым при невыполнении или ненадлежащем исполнением Держателем своих обязательств, банк вправе в одностороннем порядке потребовать от него досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), за весь срок, на который предоставлялся кредит.

хх.хх.хххх. К.М.Т. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серия х х от 05 июня 2017 года, выданным администрацией ххххххххххххххххх.

Из ответа нотариуса Сосновского района Тамбовской области от хх.хх.хххх. следует, что наследником по закону всего имущества К.М.Т. признан супруг – ФИО1, хх.хх.хххх. года рождения, уроженец села Х, житель Х которому хх.хх.хххх. выданы нотариальные свидетельства о праве наследования 1/2 доли указанного дома, площадью х кв. метров и закрепленных за ним два приусадебных участка размерами х и х кв. метров, соответственно. 

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объекты недвижимости 03 апреля 2018 года ФИО1 зарегистрировал право собственности на имущество умершей супруги.

Общая стоимость перешедшего к нему наследственного имущества значительно превышает истребуемую банком кредитную задолженность К.М.Т.

С учетом установленных обстоятельств суд полагает, что ответчик, будучи наследником по закону имущества, оставшегося после смерти супруги, в соответствии с правилами ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, после смерти заемщика, ФИО1 выплат в погашение основного долга и процентов не производил. 

Оснований для определения размера долга на дату смерти заемщика и исчисления задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом на 01 июня 2017 года не имеется, поскольку смерть заемщика не прекращает действие кредитного договора и не исключает возможность дальнейшего начисления процентов за пользование кредитом. Наследники несут ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в порядке, который предусмотрен договором займа, и после смерти заемщика-наследодателя. Обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании вышеприведенной нормы права (п.1 ст.819, 418 ГК РФ) не прекращается, а в силу ст. 1112 ГК РФ входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 29 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В пункте 61 указанного Постановления Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Согласно Условиям и тарифам Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт в совокупности с "Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт", Памяткой держателя и заявлением-анкетой на получение кредитной карты заемщик обязалась производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно. Из представленного истцом расчета задолженности по кредиту следует, что ответчик свои обязательства добросовестно не выполняет, что является существенным нарушением кредитного договора.

При таких обстоятельствах, наследники заемщика, помимо основного долга, обязаны также уплатить проценты за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Из расчета кредитной задолженности представленного истцом следует, что после смерти заемщика, то есть с хх.хх.хххх. кредитор не производил начисление штрафных санкций на просроченный основной долг и просроченные проценты. 

Как следует из пояснений представителя истца, изложенных в письме от 12 ноября 2018 года, датой фиксации просроченных сумм является 19 июня 2017 года, то есть день составления отчета по кредитной карте. Сумма иска определена только из задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом. 

Исходя из изложенного, суд не усматривает оснований для отклонения заявленного банком иска.

Также подлежат удовлетворению требования банка в части компенсации расходов по уплате государственной пошлины.

Согласно приложенному к делу платежному поручению № 815579 от 27 сентября 2018 года по требованию о взыскании задолженности с ФИО1, в соответствии с пунктами 1 и 3 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ им оплачена государственная пошлина в сумме 3 394 руб. 00 коп. 

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, в соответствии со ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым компенсировать ему расходы по уплате государственной пошлины за счет ответчика.

Руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Тамбовского отделения № 8594 к ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, хх.хх.хххх. года рождения, уроженца села Х, жителя села Х, в пользу ПАО Сбербанк, в лице Тамбовского отделения № 8594, задолженность по кредитной карте «MasterCard Standart» х в размере 109 710 руб. 47 коп. (сто девять тысяч семьсот десять рублей сорок семь копеек). 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк, в лице Тамбовского отделения № 8594, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 394 рубля (три тысячи триста девяносто четыре рубля).

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сосновский районный суд. 

В кассационную инстанцию решение может быть обжаловано в течение 6 месяцев со дня рассмотрения дела судом апелляционной инстанции. 

Судья С.А. Амирасланов