РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 27 июля 2021 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В., 

при секретаре – Пласкеевой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1147/2021 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований ПАО Сбербанк указало, что на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты ПАО Сбербанк заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты *** и предоставило заёмщику кредитную карту ........... Процентная ставка за пользование кредитом – .......... % годовых, неустойка в размере – .......... % годовых.

В соответствии с положениями ст. ст. 432, 437, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на данные правоотношения должны распространяться правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк www.sberbank.ru. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует об его ознакомлении с данными условиями и тарифами.

Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту ответчиком производятся с нарушение в части сроком и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на ...... размер задолженности по кредиту составил: просроченный основной долг – 153 717,12 рублей, просроченные проценты – 32 054,37 рублей, неустойка – 1 379,44 рублей.

Просило: произвести зачёт государственной пошлины в размере 2 660,73 рублей, уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение от ...... ***); взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** в размере 187 150,93 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 943,02 рублей.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ...... ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты .......... 

Данное заявление было акцептовано банком и в этот же день, ......, между банком и ФИО1 были подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк *** (далее – индивидуальные условия), в соответствии с которыми ответчику был предоставлен возобновляемый кредит лимита в размере 165 000 рублей под ..........% годовых и датой отчёта .......... числа месяца (п. п. ***).

Индивидуальными условиями предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. ***); кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п. ***), предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формировании отчёта, в который войдёт указанная операция (п. ***); срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчётах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счёт карты (п. *** срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением счёта карты (п. ***).

В п. *** индивидуальных условий указано, что клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Пяматки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Согласно п. *** Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия) данные Условия в совокупности с «Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», «Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», «Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, «Руководством по использованию «Мобильного банка», «Руковдством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Пунктом *** Условий определено, что банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на .......... год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие .......... календарных месяцев.

В соответствие с п. *** Условий для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счёт в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты и ссудному счёту держателя.

Операции, совершаемые с использование карт (основной и дополнительных), относятся на счёт карты и оплачиваются за счёт кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. *** Условий).

Согласно п. *** Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата сумы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте (п. *** Условий).

В силу п. *** Условий погашение задолженности по карте производится путём пополнения счёта карты одним из следующих способов:

- наличными денежными средствами через электронные терминалы с использование карты/номера карты в подразделениях банка;

- наличными денежными средствами в рублях Российской Федерации с использование карты через устройства самообслуживания банка с депозитным модулем;

- безналичным переводом денежных средств со счёта дебетовой карты банка на счёт карты с использование карты, со счёта которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях банка, через банкоматы и информационно-платежные терминалы банка;

- переводом с дебетовой карты банка на кредитную карту с использование услуги «Мобильный банк»;

- переводом с дебетовой карты банка на кредитную карту с использование услуги «Сбербанк ОнЛ@йн»;

- банковским переводом на счёт карты.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёт карты (п. *** Условий).

В соответствии с п. *** Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме.

Исполнение обязательств обеспечивалось неустойкой в размере ..........% годовых (п. *** индивидуальных условий).

Пунктом 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку размер неустойки – 1 379,44 рублей не свидетельствует о его явной несоразмерности неисполненного обязательства, размер которого составляет 185 771,49 рублей, то оснований для снижения размера неустойки судом по правилам п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется. 

Из расчёта задолженности по кредитной карте следует, что по состоянию на ...... размер задолженности ФИО2 перед ПАО Сбербанк составляет 187 150,93 рубля, из них: просроченный основной долг – 153 717,12 рублей, просроченные проценты – 32 054,37 рублей, неустойка – 1 379,44 рублей.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 в судебное заседание доказательств надлежащего исполнения обязательств не представлено. 

Следовательно, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

В исковом заявлении ПАО Сбербанк просило произвести зачёт государственной пошлины в размере 2 660,73 рублей, уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение от ...... ***).

Статьей 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В силу пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, уплаченная при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Согласно исследованному в судебном заседании гражданскому делу № 2-2477/2020, хранящемуся на судебном участке мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области, ...... ПАО Сбербанк обращалось к мировому судье судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области с заявлением о вынесении судебного приказа, однако вынесенный ...... судебный приказ был отменён определением мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области ......, в связи с подачей на него возражений ответчиком. При обращении к мировому судье ПАО Сбербанк ...... платежным поручением *** была оплачена государственная пошлина в размере 2 660,73 рублей.

В связи с удовлетворением основного требования, удовлетворению подлежат и требования банка о зачёте государственной пошлины в связи с отменой судебного приказа.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

С учётом оплаты платежным поручением от ...... *** государственной пошлины в размере 2 282,29 рублей, платежным поручением от ...... *** государственной пошлины в сумме 2 660,73 рублей с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 943,02 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Произвести зачёт государственной пошлины в размере 2 660 рублей 73 копейки, уплаченной Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение от ...... ***).

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** по состоянию на ...... г. в размере 187 150,93 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 153 717,12 рублей, просроченные проценты – 32 054,37 рублей, неустойку – 1 379,44 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 943,02 рублей, всего: 192 093 (сто девяносто две тысячи девяносто три) рубля 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Татаринцева

Решение принято судом в окончательной форме 28 июля 2021 г.