Мотивированное 

решение

6 составлено 03 мая 2017 года 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ивдель 28 апреля 2017 года

Ивдельский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Савкиной С.Н.

при секретаре – Буковецкой Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Банк» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании убытков,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме.. руб... коп. Свои исковые требования истец мотивировал тем, что.. года с ФИО1 было заключено кредитное соглашение №.. с предоставлением потребительского кредита на сумму.. руб... коп. на срок.. месяцев до.. года под.. % годовых. В соответствии с указанным договором ОАО «Банк» выдал карту ФИО1, открыл ФИО1 счет №.. в рублях. Заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору своевременно не исполняются. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору образовалась ссудная задолженность, которая с учетом начисленных процентов составляет.. руб... коп. Учитывая, что заемщиком ФИО1 не выполняются обязательства по кредитному договору, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме.. руб... коп. и уплаченную при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в сумме.. руб... коп. 

Ответчик ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к Публичному акционерному обществу «Банк» о признании недействительным условия кредитного договора в части взыскания ежемесячной комиссии за обслуживание пакета банковских услуг «Универсальный», взыскании с Публичного акционерного общества «Банк» уплаченную ежемесячную комиссию в сумме.. руб... коп. и проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму стоимости пакета банковских услуг «Универсальный» за период с.. года по.. года в сумме.. руб... коп. по тем основаниям, что решением мирового судьи судебного участка №.. Ивдельского судебного района Свердловской области от.. года признаны недействительными условия кредитного договора в части предоставления пакета банковских услуг «Универсальный» и в ее пользу взысканы убытки в сумме стоимости пакета банковских услуг «Универсальный».. руб... коп.

Истец Публичное акционерное общество «Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя, поддержав предъявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме и представив письменные возражения относительно встречных исковых требований ответчиков. В письменном возражении Публичное акционерное общество «Банк» возражало против удовлетворения встречных исковых требований, ссылаясь на то, что в момент заключения кредитного договора и исполнения обязательств по нему в дальнейшем ФИО1 согласилась с условиями кредитного договора в полном объеме, а взимание комиссии за открытие и обслуживание банковского счета не противоречит ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием ее представителей.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности от.. года, в судебном заседании исковые требования признала частично с уменьшением суммы долга на.. руб... коп. – суммы процентов, начисленных за период с.. года по.. года на сумму стоимости пакета банковских услуг «Универсальный», условие кредитного договора о предоставлении которого признано недействительным и сумма комиссии за указанный пакет возвращена ответчику на основании судебного решения.. года. Кроме того, Публичным акционерным обществом «Банк» в кредитный договор включено условие, ущемляющее права ФИО1 как потребителя, в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание пакета баноквских услуг «Универсальный», поэтому с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом сумма комиссии.. руб... коп.

Выслушав представителя ответчика ФИО1 ФИО2, исследовав письменные материалы дела и, оценив доказательства в их совокупности, суд находит иск Публичного акционерного общества «Банк» подлежащим частичному удовлетворению, встречный иск ФИО1 частичному удовлетворению по следующим основаниям.

.. года между ОАО «Банк» и ФИО1 на основании анкеты-заявления №.. было заключено кредитное соглашение №.., согласно п.1.3,1.5, которого кредитор предоставляет заёмщику кредит в сумме.. руб... коп. на срок.. месяцев до.. года, а заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно 27 числа платежами в соответствии с п. 1.8,1.9 соглашения, а также проценты, начисленные на задолженность по основному долгу в соответствии с п. 1.4 соглашения.. % годовых (л.д. 16-18).

В соответствии с ч.1 ст.819, ч.1 ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Кредитное соглашение №.. от.. года в указанной выше части соответствует требованиям ст. ст. 819-820 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных правовых актов. 

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ч.2 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации правила, предусмотренные указанной нормой закона применяются и к отношениям по кредитному договору.

На основании кредитного соглашения и ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по договору и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе однократного) заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита, о чём ФИО1 была надлежащим образом предупреждена при заключении кредитного соглашения.. года ( л.д.16).

Следовательно, заемщик ФИО1 обязана отвечать за неисполнение обязательств по кредитному соглашению.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика по указанному соглашению по состоянию на.. года составила.. руб... коп., в том числе.. руб... коп. –сумма основного долга,.. руб... коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с.. года по.. года. Ответчиком ФИО1 сумма задолженности оспорена в части взыскания с нее процентов за пользование кредитом на сумму.. руб... коп. в период с.. года по.. года (л.д. 10-11 ). 

На основании заочного решения мирового судьи судебного участка №.. Ивдельского судебного района Свердловской области от.. года с Публичного акционерного общества «Банк» в пользу ФИО1 взыскана уплаченная ФИО1 сумма платы за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный».. руб... коп. и начисленные на указанную сумму проценты за пользование чужими денежными средствами за период с.. года по.. года.. руб... коп., компенсация морального вреда в сумме.. руб... коп., штраф в сумме.. руб... коп., а всего взыскано.. руб... коп. Решение не обжаловано и вступило в законную силу.

В соответствии с ч.2 ст.61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Согласно заочного решения мирового судьи удовлетворение требований ФИО1 о взыскании.. руб... коп. был направлено на защиту прав ФИО1 как потребителя банковских услуг на получение обусловленной кредитным договором суммы кредита, исключение недействительных условий кредитного договора, ущемляющих права потребителя в части предоставления пакета банковских услуг «Универсальный». На основании вышеуказанного решения мирового судьи Публичным акционерным обществом «Банк».. года на счет ФИО1 перечислена сумма.. руб... коп. Следовательно, в период с.. года по.. года ФИО1 фактически не получила и не использовала часть заемных средств в сумме.. руб... коп., удержание которой произведено истцом незаконно без распоряжения заемщика, в связи с чем на ФИО1 не может быть возложена обязанность по уплате процентов за пользование кредитом в указанный период и на указанную сумму.

С учетом исследованных при рассмотрении настоящего гражданского дела в судебном заседании доказательств доводы ответчика ФИО3 и ее представителя ФИО2 об уменьшении суммы задолженности по кредитному договору на сумму процентов, начисленных за пользование заемными средствами.. руб... коп. за период с.. года по.. года по кредитному договору.. руб... коп. заслуживают внимания, но взыскание уплаченных процентов подлежит за период с.. года по.. года. Согласно выписке по счету задолженность по кредитному соглашения ФИО1 погашалась в период с.. года по.. года. Представленный ФИО1 расчет процентов (..) Публичным акционерным обществом «Банк» не оспорен и на указанную сумму подлежит снижению размер задолженности по процентам, но предъявленная к взысканию сумма подлежит снижению до.. руб... коп. (..). 

Также обоснованными суд признает доводы ФИО1 и ее представителя ФИО2 о ничтожности условия кредитного договора в части взимания комиссии за обслуживание ссудного счета с предоставлением пакета банковских услуг «Универсальный».

Как следует из выписки по лицевому счету, за период с.. года по.. года включительно ответчиком оплачена банку комиссия за обслуживание счета в общей сумме.. руб... коп.

В силу ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.29 Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям согласно ст. 5 Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отнесены открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк согласно положениям ч.1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета заемщика (кредиторская обязанность банка), не являющегося банковским счетом, взимание комиссии за открытие и ведение которого не предусмотрена, как не предусмотрена комиссия за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный», условие о предоставлении которого также признано ничтожным. Следовательно, положения кредитного договора, предусматривающие уплату заемщиком указанной комиссии, в силу ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации являются ничтожными, в связи с чем требование о взыскании ежемесячной комиссии в сумме.. руб... коп. следует признать обоснованными.

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя. Следовательно, с Публичного акционерного общества подлежит взысканию штраф в сумме.. руб... коп. (.. )

Таким образом, подлежащая взысканию с ФИО1 сумма задолженности составит.. руб... коп., в том числе.. руб... коп. – сумма основного долга,.. руб... коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 98, ст. 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в том числе в случае добровольного удовлетворения ответчиком требований истца после предъявления иска в суд. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина отнесена к судебным расходам.

Сумма уплаченной истцом государственной пошлины составляет.. руб... коп. от цены иска.. руб... коп. В связи с уменьшением суммы иска до.. руб... коп. взысканию с ФИО1 подлежат расходы по уплате государственной пошлины в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в сумме.. руб... коп.

На день рассмотрения дела в суде ответчиком ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному соглашению не исполнены, задолженность по кредитному соглашению не погашена.

На основании ч.1 ст.98, ч.1 ст.100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в случае частичного удовлетворения как первоначального, так и встречного имущественного требования, по которым осуществляется пропорциональное распределение судебных расходов, судебные издержки истца по первоначальному иску возмещаются пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Судебные издержки истца по встречному иску возмещаются пропорционально размеру удовлетворенных встречных исковых требований.

Как следует из материалов дела, в подтверждение несения расходов на оплату услуг представителя ответчиком ФИО1 представлен договор оказания юридических услуг №.. от.. года, квитанции №.. от на сумму.. руб... коп.(л.д.47,49-54).

ФИО1 заявлены исковые требования на сумму.. руб... коп. (.. ), а удовлетворению подлежат исковые требования на сумму.. руб... коп. (.. ), то есть в размере.. %. Следовательно, расходы на оплату услуг представителя подлежат удовлетворению на сумму.. руб... коп. (.. ).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк» задолженность по кредитному соглашению №… от.. года в сумме.. рублей.. копейка (.. ), в том числе.. рублей.. копеек (.. ) – сумма основного долга,.. рубля.. копейки (..) – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с.. года по.. года, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме.. рубль.. копеек(.. ), а всего.. рублей.. копеек (.. ).

Встречный иск ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Банк» о признании недействительным условия кредитного соглашения и взыскании убытков удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного соглашения №.. от.. года в части взыскание ежемесячной комиссии.

Взыскать с публичного акционерного общества «Банк» в пользу ФИО1.. рублей.. копеек (..) – проценты за период с.. года по.. года,.. рублей.. копеек (.. ) – комиссию, штраф в сумме.. рубля.. копеек (.. ), расходы на оплату услуг представителя в сумме.. рублей.. копеек (..), а всего.. рублей.. копеек (.. ).

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца через Ивдельский городской суд Свердловской области со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий С.Н. Савкина