<

данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 декабря 2023 г. город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Степановой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Кондраковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2440/2023 по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором с учетом уточнения, просило расторгнуть договор стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ответчика в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по договору стабилизационной кредитной линии № ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 577699,93 рублей, из которых 259996,66 рублей – просроченный основной долг, 74930,12 рублей – проценты за пользование кредитом, 97992,55 рублей – проценты на просроченный основной долг, 105244,49 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 39536,11 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; взыскать с ФИО1 в пользу банка проценты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 17 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2477549,60 рублей, а также просило взыскать сумму госпошлины в размере 13355,30 рублей, ссылаясь на то, что между банком и заемщиком был заключен договор стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченный залогом в виде предмета ипотеки, обязательства по которому заемщиком осуществляются ненадлежащим образом, что существенно нарушает права банка. 

Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что требования истца законны, обоснованы, и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 158 ГК РФ, сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и проценты за несвоевременное исполнение обязательств.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. ст. 450, 452 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд и после получения ответа в срок, указанный в предложении либо договоре, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. 

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Банком «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) и ФИО1 заключен Договор стабилизационной кредитной линии № на погашение подлежащих оплате просроченных и текущих платежей по Договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «Тольятти Регион Ипотека» и Заемщиком (далее - Основной договор ипотечного кредита), а также компенсации суммы страховой премии, оплаченной по Договору комплексного ипотечного страхования серия № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.1. Кредитного договора Заемщик приобретает право на получение денежных средств (кредитов) в пределах 478 391,17 рублей, которые могут быть предоставлены частями (траншами) в течение 12 месяцев считая с даты подписания данного договора при условии, что Лимит выдачи не будет израсходован ранее. Все предоставленные по Кредитному договору денежные средства подлежат возврату в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства предоставляются Заемщику в безналичной форме путем перечисления Траншей на счет, открытый на имя Заемщика в соответствии с п.3.6. Кредитного договора.

Заемщик гарантирует, что по Счету будут совершаться исключительно следующие операции: зачисление денежных средств; безакцептное списание денежных средств Кредитором и Ипотечным кредитором для погашения задолженности по данному договору и основному договору ипотечному кредиту.

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 1.7 договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору явилась последующая ипотека принадлежащей Заемщику:

-квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, расположенной на 4 этаже 5 этажного крупнопанельного дома, состоящей из 3 комнат, общей площадью 58,80 кв.м., жилой площадью 44,40 кв.м. (п. 1.7. Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором и Заемщиком заключен Договор о последующей ипотеке квартиры № № заемщика по Кредитному договору, Заемщик передает Кредитору в последующий залог Квартиру, которая принадлежит ему на праве собственности, зарегистрированном в Управлении федеральной регистрационной службы по Самарской области, на основании договора купли-продажи квартиры с использованием земных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено Свидетельством о государственной регистрации права серии №, о чем в Едином государственном реестре права на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №. 

За пользование денежными средствами Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17 % годовых. Проценты по кредитам начисляются Кредитором на остаток суммы выданных денежных средств (ссудной задолженности, основного долга), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Порядок определения размера ежемесячного аннуитетного платежа отражен в п. 3.6.4 Кредитного договора.

Согласно п. 5.2 договора стабилизационной кредитной линии при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки (п. 5.3). За нарушение гарантий и заявлений, предусмотренных п. 1.12 договора, неисполнении п. 4 договора, заемщик уплачивает штраф в размере суммы выданного кредита и возвратить досрочно сумму кредита, начисленных процентов и пеней (п. 5.4).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе и на проценты.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «Газпромбанк» приобрел у Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) права по Кредитному договору, что подтверждается договором № уступки прав (требований), Реестром прав требований (пункт № 3), Актом приема-передачи прав (пункт № 3).

Таким образом АО «Газпромбанк» является кредитором заемщика по кредитному договору. В соответствии с нормами ст. 48 Закона об ипотеке истцу в настоящее время принадлежат все удостоверенные закладной права, в том числе, права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному закладной обязательству. 

Исходя из материалов дела, и не оспорено ответчиком, Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата суммы кредита и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Кредитного договора установлена неустойка в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с просрочкой оплаты Заемщиком очередного ежемесячного платежа по Кредитному договору более чем на 30 календарных дней, Кредитор, руководствуясь п.4.4.1. Кредитного договора, предъявил Заемщику ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, которое не было исполнено до настоящего времени.

Сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 577 699,93 руб., из которых: 259 996,66 рублей - просроченный основной долг; 74 930,12 рублей - проценты за пользование кредитом; 97 992,55 рублей - проценты на просроченный основной долг; 105 244,49 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 39 536,11 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Факт наличия просрочки и задолженности по основному долгу и процентам в судебном заседании подтверждены материалами дела.

В силу закона неустойкой (штрафом, пеней) признается обусловленная договором или законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки обязательства (ст. 330 ГК РФ). 

Факт наличия просрочки и задолженности по основному долгу и процентам в судебном заседании подтверждены материалами дела, не оспорено самим ответчиком Неисполнение заемщиком установленного кредитным договором денежного обязательства в значительной мере лишает банк того, на что он вправе был рассчитывать при выдаче кредита тем самым, признает требования о расторжении правомерным, подлежащим удовлетворению, а также считает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 577699,93 рублей.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ФИО1 в пользу банка процентов по договору стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 17 % годовых начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга (259996,66 рублей) с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно. 

Согласно ст. 811 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начисленных до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В данном случае, поскольку судом ранее удовлетворено требование о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу, учитывая требование банка о взыскании процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно (дату вступления решения в законную силу), начисление процентов должно быть произведено по дату вступления решения в законную силу.

Для рассмотрения требования истца о взыскании с ответчика процентов по договору стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 17 % годовых начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга (259996,66 рублей) с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, суд производит расчет данной суммы по состоянию на дату вынесения решения суда, т.е. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 53523,70 рублей (442 (дня) ? 259996,66 рублей (сумма фактического остатка просроченного основного долга) ? 17 (процентная ставка) / 365).

Требование АО «Газпромбанк» о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом по ставке 17 % годовых, начисляемых на сумму непогашенного основного долга, с даты вынесения решения по дату расторжения кредитного договора (дату вступления решения суда в законную силу) суд считает законным и подлежащим удовлетворению. 

Согласно п. 4.42 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки в случае неисполнения Заемщиком Требования о полном досрочном исполнении обязательства в течение тридцати календарных дней с даты направления такого требования.

Таким образом, с учетом того, что Заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на Предмет ипотеки в судебном порядке.

Из отчета № об оценке, выполненного АНЭ «Гранд Истейт» ДД.ММ.ГГГГ, следует, что рыночная стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес>, составляет 3096 937 рублей. 

ФИО1 возражений относительно стоимости недвижимого имущества, определенной отчетом № об оценке АНЭ «Гранд Истейт» от ДД.ММ.ГГГГ не представил. 

Согласно частям 1, 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ч. 2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушений сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (в редакции Федеральных законов от 06.12.2011 г. № 405-ФЗ, от 21.07.2014 г. № 217-ФЗ).

В связи с изложенным, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2477549,60 рублей (3096937 – 20 % = 2477549,60). Данная цена подлежит установлению в качестве начальной продажной цены квартиры при продаже с публичных торгов на основании результатов проведенной оценочной экспертизы стоимости спорного имущества в соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Требование истца о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу банка сумма уплаченной госпошлины по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13355,30 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Расторгнуть договор стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1 с даты вступления решения в законную силу

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу АО «Газпромбанк», ИНН №, задолженность по кредитному договору стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 577699,93 рублей, из которых: 

- 259996,66 рублей – просроченный основной долг, 

- 74930,12 рублей – проценты за пользование кредитом, 

- 97992,55 рублей – проценты на просроченный основной долг, 

- 105244,49 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 

- 39536,11 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» сумму процентов по договору стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 17 % годовых начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53523,70 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» сумму процентов по договору стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 17 % годовых начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу (включительно).

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную цену в размере 2477549,60 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13355,30 рублей.

Ответчик вправе подать в Кинельский районный суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 22.12.2023 года.

Судья 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>