Дело № 2-235/2024 (2-3917/2023)

УИД: 56RS0027-01-2023-004500-79

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 января 2024 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Евсеевой О.В.,

при секретаре Уразалиновой Э.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору потребительского займа, указав, что между ООО МФК «Займер» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства (займ) в размере 25 500 руб., должник по условиям договора обязан вернуть такую же сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить проценты в размере 365 % годовых.

Воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, ФИО1 не исполнил свои обязательства по возврату суммы договора потребительского займа, в результате чего образовалась задолженность в размере 58 750 руб., из которых: 23 500 руб. – основной долг, 33 525,42 руб.- срочные проценты, 1 724,58 - пени. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» сумму долга в размере 58 750 руб., из которых: 23 500 руб. - сумма займа, 33 525,42 руб. - проценты по договору за 8 дней пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 0 руб. - проценты на 552 дня пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1 724,58 руб. – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также государственную пошлину в размере 1 962,50 руб., а всего - 60 712,50 руб.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не представил. 

Суд, руководствуясь требованиями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом согласия истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства на основании имеющихся в деле доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно требованиям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО МФК «Займер» предоставил заемщику ФИО1 займ в сумме 23 500 руб. под 365 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу: 

<

данные изъяты>

Для получения ФИО1 подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. Подача заявки на получение займа возможна только после создания учетной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

Договор подписан аналогом собственноручной подписи. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код) является согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами; 2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Соблюдение простой письменной формы не требуется для сделок, которые в соответствии со статьей 159 настоящего Кодекса могут быть совершены устно.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Предмет договора потребительского займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, срока возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В материалах дела имеется анкета клиента от ДД.ММ.ГГГГ, в которой ФИО1, указав свои фамилию, имя отчество, дату рождения, паспортные данные, адрес регистрации, номер мобильного телефона и адрес электронной почты, выразил согласие на предоставление ему займа в размере 23 500 руб. на 8 дней в соответствии с предлагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. 

Подтверждением согласия с офертой по займу является справка с расшифровкой смс-сообщений, согласно которой со стороны ООО МФК «Займер» ДД.ММ.ГГГГ была инициирована отправка смс-сообщений на номер телефона +№ с текстом смс-сообщения – код для подписания договора займа с ООО МФК «Займер» (договор №). Данный код был введен заемщиком. 

По смыслу вышеприведенных норм гражданского законодательства, полученный посредством смс-сообщения код является простой электронной подписью (аналогом собственноручной подписи заемщика). 

Согласно п. 1 договора потребительского займа сумма займа составляет 23 500 руб., которые по условиям, указанным в п. 2 договора потребительского займа, должны быть возвращены с процентами за пользование денежными средствами в срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

Пунктом 4 договора потребительского займа предусмотрено, что на ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка составляет 365 % годовых, в пункте 6 указано, что сумма процентов, начисленных за 8 дней, составляет 1 880 руб., которые заемщик обязуется вернуть. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде уплаты штрафа в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Установлено, что ООО МФК «Займер» свои обязательства по предоставлению ответчику займа исполнило в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 23 500 руб. зачислены на счет ФИО1, что подтверждается сведениями о движении денежных средств, предоставленными по запросу суда ООО НКО «ЮМани». 

Таким образом, факт заключения договора займа на вышеназванных условиях и получения суммы займа по нему подтвержден представленной в дело совокупностью письменных доказательств. Ответчик возражений относительно данных обстоятельств не заявил. 

В нарушение условий договора потребительского займа ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению микрозайма надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> по заявлению ООО МФК «Займер» был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу истца суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 750 руб., а также судебных расходов по оплате госпошлины.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен на основании возражений должника. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по договору займа составила за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 58 750 руб., из которых: 23 500 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 33 525,42 руб. – задолженность по процентам, 1 724,58 руб. – задолженность по штрафам.

Разрешая исковые требования, установив, что между заимодавцем и заемщиком по делу был заключен договор микрозайма, займодавец является микрофинансовой организацией, выдавшей ответчику займ, ответчиком не исполнено обязательство по возврату долга, суд приходит к выводу о взыскании задолженности с ответчика в пользу истца. 

При этом суд не соглашается с произведенным истцом расчетом суммы процентов за пользование займом, исходя из следующего. 

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)"».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно информации Банка России, опубликованной на официальном сайте, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительского микрозайма без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 352,775 %.

Истцом заявлены ко взысканию проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (553 дня).

Однако, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 60,353 % при среднерыночном значении 45,265 %.

Таким образом, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не может превышать предельные значения полной стоимости микрозайма, то есть должен рассчитываться из ставки не более 60,353 % годовых.

Изложенная в решении позиция по вопросу начисления процентов не выше предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России, соответствует сложившейся судебной практике в Российской Федерации, такая же позиция отражена в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в определении Шестого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ №. 

С учетом приведенных положений расчет суммы задолженности ответчика следующий.

Проценты за пользование займом в период действия договора составляют 1 880 руб., исходя из расчета: 23 500 руб.*1,0 %* 8 дн.

С учетом предельного значения полной стоимости кредита – 60,353%, суммы основного долга по договору потребительского займа – 23 500 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату, обозначенную в исковом заявлении) задолженность ответчика по процентам составит 21 488,15 руб. (23 500 руб. * 60,353 %/365 * 553 дн). 

Таким образом, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика по договору потребительского займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 46 868,15 руб. (23 500 руб. основной долг + 21 488,15 руб. + 1 880 руб. проценты), в указанной части исковые требования ООО МФК «Займер» подлежат удовлетворению. 

Разрешая требования о взыскании штрафа, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 20 % годовых от суммы не погашенной части основного долга.

Расчет штрафных санкций – неустойки на основной долг следующий: 23 500 руб. * 20 %/ 365 * 553 дня = 7 120,82 руб.

Между тем, в исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по штрафам в размере 1 724,58 руб., в связи с чем суд с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ не находит оснований для выхода за пределы исковых требований. 

Таким образом, требования истца подлежат частичному удовлетворению на сумму 48 592,73 руб.

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 1 962,50 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 1 606 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (ОГРН 

<

***>) задолженность договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 592,73 руб., из которых: 23 500 руб. – основной долг, 23 368,15 руб. – проценты, 1 724,58 руб. – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 606 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Оренбургский районный суд Оренбургской области.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 29 января 2024 года

Судья: О.В. Евсеева