РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2018 года г.Алексин Тульская область 

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Саблина Р.И.,

при секретаре Байковой О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в помещении Алексинского городского суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело №2-932/2018 по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор № и выдан кредит в сумме 159000 руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяцев под процентную ставку в размере 

<

данные изъяты> % годовых. 

Согласно п.3.1 кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Уплата процентов согласно п.3.2 кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. 

В соответствии с п.3.3 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного долга. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по данному кредитному договору за ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ составила 201856 руб. 61 коп., в том числе: просроченный основной долг 124263 руб. 09 коп., просроченные проценты 77593 руб. 52 коп.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. 

ДД.ММ.ГГГГ нотариус Тульской областной нотариальной палаты Алексинского нотариального округа ФИО5 сообщила, что имеется наследственное дело № к имуществу умершего, при этом дальнейшие сведения касательно предоставления персональных данных установленных ею в рамках наследственного дела не сообщила. 

Предполагаемым наследником является ФИО3, которой были направлены соответствующие письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Однако, до настоящего времени, это требование не исполнено.

На основании изложенного, просит взыскать солидарно с ФИО3, с наследников и/или стоимости наследственного имущества ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 201856 руб. 61 коп., в том числе: просроченный основной долг 124263 руб. 09 коп., просроченные проценты 77593 руб. 52 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5218 руб. 57 коп. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ допущена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащего ФИО1

В судебном заседании:

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк по доверенности ФИО4 не явилась, извещена надлежащим образом. В адресованном суду письменном ходатайстве просила рассмотреть данное гражданское дело в ее отсутствие, указав, что поддерживает заявленные исковые требования в полном объеме, просит удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований. Пояснила, что действительно состояла в зарегистрированном браке с умершим ФИО2 Какого-либо имущества на праве собственности он не имел, за исключением личных вещей. К нотариусу для принятия наследства после смерти ФИО2, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, не обращалась и в права наследования не вступала.

С учетом мнения ответчика, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, как заемщик заявил, что предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». 

В соответствии с п.п.1,2,4,11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО2 был предоставлен потребительский кредит в сумме 159000 руб. под 

<

данные изъяты> % годовых на цели личного потребления на срок 

<

данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. 

Согласно п.п. 6, 7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 

<

данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. При частичном досрочном погашении производится уменьшение размера аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества (за исключением случая, предусмотренного п.3.8.5 Общих условий кредитования). 

Из п.п. 8, 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. Порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования в день подписания договора на счет № (счет кредитования). 

Согласно п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно)(п.3.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит»).

Факт выдачи и получения ФИО2 денежных средств по кредитному договору подтверждается отчетом о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, графика платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с условиями которых ответчик согласился, что подтверждается его подписью на каждом листе Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, на Графике платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Применительно к кредитному договору ст.819 ГК РФ определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В частности, в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. 

Как усматривается из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита и процентов по нему должно производиться заёмщиком равными долями, в форме аннуитетного платежа в соответствии с Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, который является неотъемлемой частью договора. При этом, размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 5990 руб. 34 коп. 

Из п. 4.2.3, 4.3.6 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а заёмщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. 

Согласно п.3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», п.12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита», при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и(или) уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

С данными условиями ФИО2 был ознакомлен, последствия неисполнения данных обязательств ему также были разъяснены, что подтверждается его подписью на каждом листе Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

В судебном заседании установлено, что аннуитетные платежи ответчиком производились нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей, что подтверждается Расчётом цены иска по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Суд приходит к выводу о том, что ФИО2 в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору, ненадлежащим образом исполняет обязательства по ежемесячной уплате аннуитетных платежей перед банком, в связи с чем, образовалась просроченная ссудная задолженность.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, то кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита. 

Данные выводы также изложены в п.16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по данному кредитному договору за ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ составила 201856 руб. 61 коп., в том числе: просроченный основной долг 124263 руб. 09 коп., просроченные проценты 77593 руб. 52 коп.

Данный расчёт задолженности является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. 

Между тем, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что усматривается из свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Со смертью гражданина в силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ открывается наследство.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Для приобретения наследства, согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ, наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Исходя из ч. 1 и ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Частью 1 статьи 1141 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса

Наследниками первой очереди по закону, согласно ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 заключил брак с ФИО3, ввиду чего последней была присвоена фамилия «Снегерева». 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 и ФИО1 родился сын – ФИО8, что следует из записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, наследниками ФИО2 первой очереди по закону по данному спору являются его родители, его вдова ФИО1 и сын ФИО8 

Между тем, положениями ст. 1157 Гражданского кодекса РФ установлено право отказа от наследства, предусмотрено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества, и отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно (ч. 1 и ч. 3 указанной статьи). 

Родители ФИО2 - ФИО9 и ФИО10, согласно материалам сообщению нотариуса г. Алексин ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, от наследства сына отказались, представив о том нотариусу соответствующие заявления. 

Таким образом, требования истца могут быть обращены только к вдове ФИО2 – ФИО1 и их совместному сыну ФИО8

Однако, как следует из писем нотариусов Алексинского нотариального округа ФИО11 и ФИО12 от ДД.ММ.ГГГГ, наследственного дела к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, ими по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не заводилось.

Следовательно, суд приходит к выводу об отсутствии наследников к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Истец представил суду сообщение нотариуса г. Алексин ФИО5, направленное в адрес ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ, содержащее указание на наличие в производстве данного нотариуса наследственного дела к имуществу ФИО2

Следовательно, ПАО Сбербанк было осведомлено о смерти должника ФИО2 путем получения указанного сообщения от ДД.ММ.ГГГГ, в то время как с исковым заявлением обратилось в суд только ДД.ММ.ГГГГ, как то усматривается из штампа почтового отделения о направлении искового заявления в суд, проставленного на конверте, в котором ДД.ММ.ГГГГ данное исковое заявление поступило в суд.

Приведенные обстоятельства применительно к изложенным положениям гражданского законодательства и разъяснений к ним свидетельствуют об отсутствии правовых оснований для взыскания с наследников и наследственного имущества ФИО2 процентов за пользование денежными средствами, полученными ФИО2 по договору от ДД.ММ.ГГГГ, со дня открытия наследства ФИО2, поскольку наследники последнего не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

При разрешении требований истца о взыскании с наследников ФИО2 и его наследственного имущества в оставшейся части задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему. 

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

По состоянию на день открытия наследства ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ) объектов недвижимости, зарегистрированных на праве собственности на имя последнего, не имелось, что следует из уведомления об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений от ДД.ММ.ГГГГ. 

Установленные по делу фактические обстоятельства, в частности достоверно установленное судом обстоятельство отсутствия у ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, какого-либо наследственного имущества, приводят суд к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк, ввиду чего суд считает необходимым отказать ПАО Сбербанк в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме. 

Поскольку положениями п.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ присуждение судом возмещения всех понесенных по делу судебных расходов предусмотрено только для стороны, в пользу которой состоялось решение суда, а в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк судом было отказано, оснований для взыскания в пользу ПАО Сбербанк судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5218 руб. 57 коп., также не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Алексинский городской суд Тульской области путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное заочное решение изготовлено 16.11.2018.

Судья: