Дело № 2-68 /2019

Решение

Именем Российской Федерации

22 января 2019 года г. Лабинск 

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе: 

председательствующего судьи Аблаева С.С.,

при секретаре Кайуменовой З.М.,

с участием: 

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО2 к ФИО1 о взыскании долга по договору потребительского микрозайма, 

установил:

ИП ФИО2 обратилась в Лабинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору потребительского микрозайма.

В обоснование требований истец указывает, что в соответствии с п. 1 договора потребительского микрозайма № 

<

...> от 19.10.2015 г., а также расходного кассового ордера № 

<

...> заёмщик ФИО1, получила сумму займа в размере 6000 рублей, срок возврата займа 19. 11.2015 г. На основании п. 2, данного договора срок его действия продолжается до полного исполнения сторонами обязательств по нему. Кредитор в лице Микрофинансовой организации Общество с ограниченной ответственностью «Касса взаимопомощи Юг» предоставил заёмщику денежные средства, в виде микрозайма (займа), заёмщик обязался возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить за её пользование, установленные договором займа проценты, где согласно п. 4 договора микрозайма, процентная ставка составила 657 % годовых. Согласно п. 8 и п. 8.1 договора микрозайма, заёмщик исполняет обязательства по уплате суммы основного долга и процентов на эту сумму путем внесения денежных средств в кассу заимодавца.

В соответствии п. 13 договора, у заёмщика отсутствует возможность запрета уступки Обществом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацей.

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, заёмщик даёт согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам, при условии соблюдения Обществом требований действующего законодательства. В соответствии п. 14 договора микрозайма, с общими условиями договора потребительского микрозайма Общества должник ознакомлен и согласен, имеет наличие личная подпись заёмщика. Как следует из условия договора займа за № 19, подписывая настоящий договор микрозайма, заёмщик подтверждает и гарантирует, что:

Заключает настоящий договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжёлых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентов, пеней и штрафа, заёмщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными;

Не является ограниченно дееспособным и подтверждает, что имеет все правомочия на заключение настоящего договора;

3)Ему понятны условия настоящего договора, в том числе сумма, подлежащая возврату, размер переплаты и процентной ставки.

4) Заёмщик признаёт такой размер процентов абсолютно обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения. Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма должником образовалась просроченная задолженность: по процентам за пользование займом и по возврату суммы займа. Должник не исполнил обязательства по возврату суммы основного долга и процентов по займу, а именно он не осуществлял надлежащим образом уплату платежей по погашению сумм займа и процентов.

К настоящему заявлению прилагается расчёт взыскиваемой денежной суммы в виде справки по расчёту задолженности по договору потребительского микрозайма № 

<

...> от 19.10.2015 г., где сумма основного долга и начисленных по договору займа процентов составила 95960 рублей, при этом, частичная уплата суммы процентов должником производилась с 23.01.2016 г. по 23.04.2016 г. на сумму 4000 рублей, которая учтена истцом при расчете иска. 

Таким образом, получив от кредитора денежные средства, заёмщик не исполнил свои обязательства по возврату суммы займа и не уплатил на неё, установленные договором начисленные, проценты. 

В соответствии с договором уступки прав требования по кредитным договорам 

<

***> от 01.10.2014 г., ООО «Касса взаимопомощи Юг», в качестве Цедента и ИП ФИО2, в качестве Цессионария, заключили договор, согласно п. 1.1 которого, Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объёме права требования (основного долга, процентов, неустойки) кредитора на получение денежных средств с должников по кредитным договорам.

Согласно абз. 2 п. 1 дополнительного соглашения № 2 от 11.10.2014 г. к договору 

<

***> уступки прав требования по кредитным договорам от 01.10.2014 г., цессионарий также приобретает права на начисление процентов за пользование суммой займа по договорам займа до дня возврата суммы займа.

На основании предложения 2 п. 3 данного доп. соглашения, настоящее соглашение является неотъемлемой частью договора 

<

***> уступки прав требования по кредитным договорам от 01.10.2014 г.

В соответствии п. 1 дополнительного соглашения № 

<

...> от 20.11.2015 г., к договору 

<

***> уступки прав требования по кредитным договорам от 01.10.2014 г., «Касса взаимопомощи Юг», в качестве Цедента и ИП ФИО2, в качестве Цессионария, стороны договорились о включении в перечень должников и кредитных договоров от цедента к цессионарию должника по договору займа № 

<

...> от 19.10.2015 г.

На основании п. 5 данного доп. соглашения, настоящее соглашение является неотъемлемой частью договора 

<

***> от 01.10.2014 г. уступки прав требования по кредитным договорам.

Ответчиком сумма долга и процентов в полном объеме не погашена.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения г. Мончегорск, Мурманской обл., зарегистрированной по адресу: Краснодарский край г. Лабинск ул. 

<

...> в пользу взыскателя ИП ФИО2, задолженность по договору потребительского микрозайма № 

<

...> от 19.10.2015 г., по состоянию на 07.03.2018 г., в размере 95960 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3078 рублей. 

Истец в судебное заседание не явилась, представив в суд заявление, согласно которого просит суд рассмотреть дело в отсутствие истца.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, учетом мнения ответчика, не возражавшего рассмотреть дело в его отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 основную сумму долга признала, пояснила, что она получила сумму займа в размере 6000 рублей, срок возврата займа 19. 11.2015 г. от Микрофинансовой организации Общество с ограниченной ответственностью «Касса взаимопомощи Юг», процентная ставка составила 657 % годовых. Основную сумму долга признала в полном объеме, проценты просила снизить, пояснила, что проценты в размере 4000 рублей ею погашены.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По общему правилу (п. 4 ст. 421 ГК РФ) условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как установлено судом, в соответствии с п. 1 договора потребительского микрозайма № 

<

...> от 19.10.2015 г., а также расходного кассового ордера № 43266, заёмщик ФИО1, получила сумму займа в размере 6000 рублей, срок возврата займа 19. 11.2015 г. На основании п. 2, данного договора срок его действия продолжается до полного исполнения сторонами обязательств по нему, согласно п. 4 договора микрозайма, процентная ставка составила 657 % годовых. 

Согласно п. 8 и п. 8.1 договора микрозайма, заёмщик исполняет обязательства по уплате суммы основного долга и процентов на эту сумму путем внесения денежных средств в кассу заимодавца.

В соответствии с договором уступки прав требования по кредитным договорам 

<

***> от 01.10.2014, ООО «Касса взаимопомощи Юг», в качестве Цедента и ИП ФИО2, в качестве Цессионария, заключили договор, согласно п. 1.1 которого, Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объёме права требования (основного долга, процентов, неустойки) кредитора на получение денежных средств с должников по кредитным договорам.

В соответствии п. 1 дополнительного соглашения № 381 от 20.11.2015 г., к договору 

<

***> уступки прав требования по кредитным договорам от 01.10.2014 г., «Касса взаимопомощи Юг», в качестве Цедента и ИП ФИО2, в качестве Цессионария, стороны договорились о включении в перечень должников и кредитных договоров от цедента к цессионарию должника по договору займа № 

<

...> от 19.10.2015 г.

На основании п. 5 данного доп. соглашения, настоящее соглашение является неотъемлемой частью договора 

<

***> от 01.10.2014 г. уступки прав требования по кредитным договорам.

К настоящему заявлению прилагается истцом расчёт взыскиваемой денежной суммы в виде справки по расчёту задолженности по договору потребительского микрозайма № 00000020835 от 19.10.2015 г., где сумма основного долга и начисленных по договору займа процентов составила 95960 рублей, при этом, частичная уплата суммы процентов должником производилась с 23.01.2016 г. по 23.04.2016 г. на сумму 4000 рублей. 

Таким образом, получив от кредитора денежные средства, заёмщик не исполнил в полном объеме свои обязательства по возврату суммы займа и не уплатил на неё, установленные договором начисленные, проценты. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно абз. 2 п. 1 дополнительного соглашения № 2 от 11.10.2014 г. к договору 

<

***> уступки прав требования по кредитным договорам от 01.10.2014 г., цессионарий также приобретает права на начисление процентов за пользование суммой займа по договорам займа до дня возврата суммы займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно ч. 1, абз. 1 ч. 2, ч. 3 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведённым до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В пункте 13 договора займа заемщиком дано согласие на уступку кредитором права (требований) по Договору третьим лицам. 

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает порядок, размер и условия предоставления микрозаймов. В силу пункта 4 части 1 статьи 2 указанного закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Как следует из Определения Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 г. № 7-КГ17-4, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Принцип свободы договора, в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ст. 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01 июля 2014 года (далее – Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Таким образом, исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 25 декабря 2015 г., согласно условиям которого, начисление процентов за пользование займом производится только за фактическое время пользования займом (пункт 2), начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, нельзя признать правомерным.

Представленный истцом расчет задолженности не может быть принят судом, поскольку, из буквального толкования договора займа от 19.10.2015 г., пункта 6 следует, что уплата суммы займа и процентов за пользование им производится единовременно в размере 9348 рублей, в срок до 19 ноября 2015 г.

С учетом изложенного подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (20,82% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на октябрь 2015 года в размере 2971 рубль 98 копеек (6000 рублей - сумма основного долга х 20,82% / 365 х 893 день за период с 20.10.2015 г. по 07.03.2018 г.).

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частичная уплата суммы процентов должником производилась с 23.01.2016 г. по 23.04.2016 г. на сумму 4000 рублей.

Оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, учитывая, что ответчик не вносил платежи в установленные сроки, в результате чего, по заключенному договору образовалась задолженность, и не представил доказательств, опровергающих исковые требования, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность в размере 6000 рублей сумма основного долга, 9348 рублей- проценты подлежащие взысканию по договору, 2971 рубль 98 копеек –проценты, предусмотренные за рамками срока действия договора, с учетом выплаченных процентов ответчиком суммы процентов в размере 4000 рублей, сумма процентов составляет 8319 рублей, 98 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика в его пользу судебных расходов по оплате государственной пошлины, также подлежат удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 572 рубля 80 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ИП ФИО2 к ФИО1 о взыскании долга по договору потребительского микрозайма – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

...> года рождения, место рождения г. 

<

...>., зарегистрированной по адресу: 

<

...>, в пользу взыскателя ИП ФИО2, 

<

...> года рождения, место рождения: г. 

<

...>, задолженность по договору потребительского микрозайма № 

<

...> от 19.10.2015 г., сумму долга в размере 6000 руб., проценты в сумме 8319 рублей 98 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 572 рубля 80 копеек, а всего 14892 (четырнадцать тысяч восемьсот девяносто два) рубля 78 копеек. 

В остальной части исковых требований ИП ФИО2 - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Лабинский городской суд в течение месяца.

Судья С.С. Аблаев