Дело № 2-1432/2023 

(УИД 13RS0025-01-2023-001601-63)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 14 июля 2023 г.

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Курышевой И.Н., при секретаре судебного заседания Безуновой А.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в обоснование иска указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

..> от 3 декабря 2018 г. на сумму 730 220 рублей, в том числе: 655 000 рублей сумма к выдаче, 75 220 рублей – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка – 19,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 730 220 рублей на счет заемщика 

<

..>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 655 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса. Кроме того, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита 75 220 рублей. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласился с содержанием общих условий договора, памятки по услуге «СМС-пакет», описанием программы «Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц». По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Срок возврата кредита – период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок возврата кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. В соответствии с разделом II общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно пункту 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, но не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 27 160 рублей 97 копеек с 15 января 2020 г. – 27 336 рублей 54 копейки, с 15 июля 2019 г. – 7939 рублей 37 копеек, с 15 августа 2019 г. – 0 рублей. Кроме того, ответчиком в период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги, а именно ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 11 июня 2020 г. в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности до 11 июля 2020 г. До настоящего времени требования банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 3 декабря 2021 г., в связи с чем банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 11 июня 2020 г. по 3 декабря 2021 г. в размере 90 220 рублей 31 копейка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 7 апреля 2023 г. составляет 611 347 рублей 46 копеек, из которых: 516 279 рублей 30 копеек сумма основного долга, 90 220 рублей 31 копейка убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 4451 рубль 85 копеек штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 рублей сумма комиссии за направление извещений.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

..> от 3 декабря 2018 г. в размере 611 347 рублей 46 копеек, из которых: 516 279 рублей 30 копеек сумма основного долга, 90 220 рублей 31 копейка убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 4451 рубль 85 копеек штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 рублей сумма комиссии за направление извещений, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9313 рублей 47 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, по неизвестной суду причине, о дне и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил. При этом ФИО2, действующая на основании доверенности №1-6/523 от 12 октября 2021 г., просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, о чем имеется соответствующая запись в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дне и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, ходатайств об отложении не представил.

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений, телеграмм о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

На основании статьей 167, 233-234 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Из требований пункта 2 статьи 1 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пункт 1 статьи 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пунктов 1-3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Исходя из требований статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (статья 436 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. 

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

Из пункта 2 статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. 

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ). 

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов гражданского дела следует, что между ООО «ХКФ Банк» (банк) и ФИО1 (заемщик) 3 декабря 2018 г. заключен договор 

<

..> путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 730 220 рублей в том числе: 655 000 рублей сумма к выдаче, 75 220 рублей оплата страхового взноса на личное страхование, сроком действия – бессрочно, сроком возврата – 36 календарных месяцев, под 19,80% годовых. Количество, размер и периодичность платежей – ежемесячно, равными платежами в размере 27 160 рублей 97 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора, дата ежемесячного платежа – 3 число каждого месяца (л.д.7-9).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязан уплатить 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1 дня до 150 дня.

Из пункта 14 индивидуальных условий следует, что подпись заемщика в разделе «подписи» означает согласие заемщика с общими условиями договора, которые являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете.

18 июля 2019 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение №0003 по договору потребительского кредита 

<

..> об изменении срока погашения части суммы кредита, размер которой указан в пункте 1 индивидуальных условий и иной задолженности, определенной в пункте 18 и пункте 19 индивидуальных условий, по условиям которого сумма кредита – 640 216 рублей 16 копеек, сроком действия договора – бессрочно, сроком возврата – 33 календарных месяца, под 19,80% годовых.

Согласно пункту 6 дополнительного соглашения количество, размер и периодичность платежа – ежемесячно, равными платежами в размере 27 336 рублей 54 копейки в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения дополнительного соглашения и становится обязательным для заемщика с момента заключения дополнительного соглашения.

Статьей 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно статье 5 вышеназванного Закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (часть 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ).

Дополнительное соглашение подписано простой электронной подписью, которая, проставлена при заключении дополнительного соглашения посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика.

Согласно пункту 1, подпункту 1.2 раздела II общих условий договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по льготной или стандартной ставке (в процентах годовых) в зависимости от условий их применения, указанных в индивидуальных условиях по кредиту.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитов в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III общих условий договора (л.д.16-19).

Из пункта 3 раздела III общих условий договора потребительского кредита следует, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, который были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

Пунктом 4 раздела III общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, а если оно выставлено в связи с невыполнением условий договора о нецелевом использовании кредита, предоставленного для погашения ранее выданных кредитов - в день обращения клиента в банк за получением наличных денежных с текущего счета.

Кроме того, на основании заявления ФИО1 на страхование 

<

..> от 3 декабря 2018 г. с ответчиком заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней по программе страхования «Комбо+», по которому выгодоприобретателем является застрахованный при наступлении страховых событий. При этом ответчик выразил согласие на оплату страховой премии в размере 75 220 рублей (л.д.11 оборот).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Ответчик ФИО1 является выгодоприобретателем по указанному договору страхования в случае наступления инвалидности 1 или 2 группы, при этом ответчиком суду не представлено доказательств, свидетельствующих о наступлении в отношении него страхового случая и совершения всех необходимых действий как выгодоприобретателя по договору страхования для реализации своего права на получение страхового возмещения от страховой компании.

ООО «ХКФ Банк» исполнило в полном объеме обязательства по предоставлению ответчику заемных денежных средств, однако ФИО1 принятые обязательства перед банком надлежащим образом не исполнял, допуская неоднократные просрочки внесения очередных платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету 

<

..> за период с 3 декабря 2018 г. по 15 сентября 2022 г. (л.д.20-22).

11 июня 2020 г. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному соглашению в течение 30 календарных дней с момента направления требования, в размере 679 647 рублей 46 копеек, которое оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д.15).

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности – 730 220 рублей, из которой уплачено по факту 213 940 рублей 70 копеек; проценты за пользование кредитом 188 672 рубля 32 копейки, из которых уплачено по факту 188 672 рубля 32 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности 4615 рублей 29 копеек, из которых уплачено по факту 163 рубля 44 копейки; неоплаченные проценты 90 220 рублей 31 копейки, из которых оплачено по факту 0 рублей; комиссия за предоставление извещений 1683 рубля, из которых уплачено по факту 1287 рублей (л.д.22-24).

Однако до настоящего времени задолженность в полном объеме ответчиком не погашена.

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу, индивидуальным и общим условиям кредитования, поэтому, определяя размер задолженности, суд принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, не противоречит истории погашений по договору, учитывая, что собственного расчета в нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчик не представил.

При этом суд учитывает, что обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материального положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ФИО1 сделано не было.

Учитывая, что ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному возврату предоставленных истцом кредитных денежных средств не исполнял, имея ввиду, что согласно выписке из его лицевого счета ежемесячные платежи в счет возврата задолженности по основному долгу и процентам, вносились с просрочкой и в меньшем размере, а потому суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования о взыскании с него суммы задолженности по основному долгу в размере 516 279 рублей 30 копеек, а также суммы штрафа за возникновение просроченной задолженности по кредиту в размере 4451 рубль 85 копеек и комиссии в размере 396 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Также согласно расчету истца, за период с 11 июня 2020 г. по 3 декабря 2021 г. ответчик должен погасить неоплаченные проценты в размере 90 220 рублей 31 копейка.

В соответствии со статьей 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Нормы о возмещении убытков помогают предупредить нарушения гражданских прав и стимулируют к исполнению обязательств. Поэтому возмещение убытков рассматриваются ГК РФ как один из основных видов ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств (статьи 15, 393, 394 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и их размер не может быть уменьшен.

В соответствии с пунктом 16 данного постановления в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении долга по кредитному соглашению 3 декабря 2018 г. в размере 679 647 рублей 46 копеек (л.д.15).

Требование банка оставлено ответчиком без удовлетворения, в материалах дела отсутствуют сведения о полном погашении ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами после выставления требования, что является убытками банка, о которых должник был предупрежден подписывая договор.

Таким образом, с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию неоплаченные проценты по кредитному договору за период с 11 июня 2020 г. по 3 декабря 2021 г., размер которых составляет 90 220 рублей 31 копейка, исходя з следующего расчета: 7727 рублей 34 копейки + 7657 рублей 72 копейки + 7329 рублей 36 копеек + 6769 рублей 83 копейки + 6652 рубля 24 копейки +6103 рубля 56 копеек + 5960 рублей 48 копеек + 5611 рублей 09 копеек + 4739 рублей 60 копеек + 4869 рублей 07 копеек + 4347 рублей 98 копеек + 4108 рублей + 3599 рублей 07 копеек + 3321 рубль 52 копейки + 2919 рублей 34 копейки + 2429 рублей 42 копейки + 2093 рубля 21 копейка + 1616 рублей 49 копеек + 1239 рублей 52 копейки + 802 рубля 32 копейки + 323 рубля 15 копеек = 90 220 рублей 31 копейка (л.д.23).. 

При этом ответчик ФИО1 не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

В силу статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче данного иска понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 9313 рублей 47 копеек, что подтверждается платежным поручением №4810 от 26 апреля 2023 г. на сумму 9313 рублей 47 копеек (л.д.6).

С учетом того, что исковые требования удовлетворены, в силу требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1, составляет 9313 рублей 47 копеек.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт серии 

<

..> Отделением по вопросам миграции ОМВД России по 

<

адрес> 

<

дата>, код подразделения 

<

..>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

..> от 03 декабря 2018 г. в размере 611 347 (шестьсот одиннадцать тысяч триста сорок семь) рублей 46 копеек, в том числе: 516 279 (пятьсот шестнадцать тысяч двести семьдесят девять) рублей 30 копеек – сумма основного долга, 90 220 (девяносто тысяч двести двадцать) рублей 31 копейка – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 4451 (четыре тысячи четыреста пятьдесят один) рубль 85 копеек – штраф, 396 (триста девяносто шесть) рублей - комиссия, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9313 (девять тысяч триста тринадцать) рублей 47 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Курышева

Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2023 г.

Судья И.Н. Курышева