Дело №2-4126/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тарановой И.В.,

при секретаре судебного заседания Егоровой Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО "Банк Русский Стандарт" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ей кредит в сумме 219 176,92 рублей, путем зачисления суммы на счет клиента. 

Своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия Банка по открытию на ее имя счета клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться индивидуальные условия, условия по обслуживанию кредитов и график платежей. Банк открыл ответчику счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и графике платежей, и тем самым заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Акцептовав оферту клиента, Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору предоставил ответчику кредит, путем зачисления на счет клиента суммы, предоставленного кредита в размере 219 176 рублей 92 копейки. 

Кредитным договором были предоставлены следующие условия: сумма кредита – 219 176 рублей 92 копейки, размер процентной ставки по кредиту – 31% годовых, срок кредита – 3654 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж – 6160 рублей, дата платежа – 10 числа каждого месяца: с марта 2016 года по февраль 2026 года. В нарушение условий договора ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи чем, образовалась задолженность в размере 254 275 рублей 98 копеек.

На основании изложенного АО "Банк Русский Стандарт" просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 254 275 рублей 98 копеек, в том числе 219 176 рублей 92 копейки – сумма основного долга, 35 099 рублей 06 копеек – проценты по кредиту; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 742 рубля 76 копеек. 

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенное о времени и месте его проведения, явку представителя в суд не обеспечило. В исковом заявлении указали, что против вынесения заочного решения не возражают (35,55).

Ответчик ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, в котором просила применить ст. 333 в отношении снижения неустойки ГК РФ. 

Изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п.1 ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (впоследствии АО "Банк Русский Стандарт") с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», в рамках которого ответчик просила Банк открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме 219 176 рублей 92 копейки.

При подписании заявления ответчик ФИО1 указала, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении с ней кредитного договора являются действия Банка по открытию на ее имя счета клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов и график платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. 

Кроме того, своей подписью под заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердила получение на руки одной копии заявления, а также по одному экземпляру Условий и графика платежей. 

Факт ознакомления ответчика с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по потребительским кредитам «Русский Стандарт» (общими условиями договора потребительского кредита), их понимание и согласие с их содержанием при заключении договора потребительского кредита письменно подтвержден ответчиком в Индивидуальных условиях договора. 

Ответчику ФИО1 был предоставлен график платежей по договору. Своей подписью в графике платежей она подтвердила, что она ознакомлена, понимает и согласна с содержащейся в графике платежей информацией. График платежей содержит информацию о размере всех видов платежей по договору потребительского кредита, а именно: размер ежемесячного платежа, общую сумму, подлежащую выплате, сумму для досрочного погашения кредита, информацию о полной стоимости кредита № 

В силу ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. 

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты. 

Банк открыл ответчику ФИО1 счет клиента №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении, Условиях и графике платежей и тем самым заключил с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено следующее: сумма кредита – 219 176 рублей 92 копейки, размер процентной ставки по кредиту – 31% годовых, срок кредита – 3654 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж – 6160 рублей, дата платежа – 10 числа каждого месяца: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По правилам ст. 807 ГК РФ, отношения по займу, и как его разновидности кредитному договору, возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, кредитный договор является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора. Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. 

Кроме того, в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора путём открытия счёта, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 219 176 рублей 92 копейки, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика №.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (п.8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ).

Очередной платеж по кредиту считается оплаченным в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа со счета ответчика в оплату такого платежа. 

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит предоставляется на срок 3654 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей по ДД.ММ.ГГГГ. 

Свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы займа ответчик исполнял несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам. 

Истцом направлялось ответчику заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору и возврате суммы задолженности в размере 254 275 рублей 98 копеек со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, которое было оставлено без ответа №

Согласно расчету истца за заемщиком числится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 254 275 рублей 98 копеек, в том числе 219 176 рублей 92 копейки – сумма основного долга, 35 099 рублей 06 копеек – проценты по кредиту.

Представленный расчет задолженности судом принят как верный, возражений по представленному расчету от ответчика не поступило, доказательств уплаты задолженности в заявленной сумме и заключенных между истцом и ответчиком соглашений о расторжении кредитного договора, о прекращении ранее возникших из них обязательств способами, предусмотренными главой 26 ГК РФ, ответчиком в дело не представлено и такие обстоятельства судом не установлены.

Ответчик ФИО1 просит применить к исковым требованиям банка ст. 333 ГК РФ. 

Суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ к заявленным исковым требования банка, так как банком не заявлено требование о взыскании неустойки.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора ФИО1 не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику возвратов, исковые требования истца о взыскании долга подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 742 рублей 76 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 254 275 рублей 98 копеек, в том числе 219 176 рублей 92 копейки – сумма основного долга, 35 099 рублей 06 копеек – проценты по кредиту; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 742 рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья И.В. Таранова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.