Дело № 2-189 за 2018 год

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2018 года Богдановичский городской суд в составе:

председательствующего АНТРОПОВОЙ Ю.Г.,

при секретаре РОМАНЮК А.С.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя, 

у с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя, признании недействительным кредитного договора. В ходе судебного разбирательства истец изменил предмет иска на признание кредитного договора незаключенным. Судом к участию в деле в качестве третьих лиц на стороне ответчика, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование».

В судебном заседании истец ФИО1 пояснил, что в 2013 году он получал заработную плату на карту АО «Альфа-Банк» и обращался в банк по поводу получения кредита в сумме 400 000 рублей, заполнил согласие на обработку персональных данных при оформлении кредитных продуктов. Больше никаких документов он не заполнял. Через некоторое время ему на банковскую карту, оформленную для расчетов по заработной плате, поступили денежные средства в сумме 400 000 рублей. Он понял, что ему выдали кредит, но не знал, на каких условиях. Тем не менее, он условиями кредитного договора не интересовался, так как гашение кредита производилось из его заработной платы. Сменив место работы, он продолжал погашать кредит. В 2017 году ему начали поступать звонки от сотрудников банка о наличии у него просроченной задолженности, тогда как он считал, что погасил кредит полностью. После этого он в марте 2017 года обратился в банк за получением документов по кредиту, которые ему не выдавались. Из предоставленных ему документов он узнал, что на его имя в банке был оформлен кредитный договор от 8 июня 2013 года на сумму не 400 000 рублей, а 438 500 рублей на срок 48 месяцев под 17, 49% годовых. Также из предоставленных ему документов он увидел, что Анкета-заявление на получение кредита наличными подписана не им, а другим лицом. Только из представленных документов он в марте 2017 года узнал, что в сумму кредита помимо выданных ему 400 000 рублей была включена также сумма страховой премии в размере 38 500 рублей, выплаченной страховой компании ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными». Однако его о наличии данного договора страхования никто не уведомлял, он согласия на данное страхование не давал.

В связи с тем, что он с условиями кредитного договора и договора страхования не был ознакомлен, согласия на заключение указанных договоров на несогласованных условиях не давал, считает, что кредитный договор от 8 июня 2013 года на сумму 400 000 рублей фактически заключен не был.

Просит признать незаключенным кредитный договор от 8 июня 2013 года между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» о выдаче кредита в сумме 400 000 рублей на срок 48 месяцев под 17, 49% годовых. Для подтверждения того факта, что Анкета-заявление на получение кредита фактически подписана не им, а другим лицом, просит назначить по делу почерковедческую экспертизу.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» не явился в судебное заседание, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласно представленному отзыву (л.д. 18-30, 82-84, 97-100, 101-114) исковые требования не признает. В обоснование своих доводов указал, что кредитный договор был заключен в офертно-акцептной форме путем акцепта банком оферты (предложения) истца на получение кредита, содержащейся в Анкете-заявлении на получение кредита наличными и в Общих условиях кредитования. Акцептом банка явилось зачисление суммы кредита на счет истца. С этого момента кредитный договор считается заключенным. Считают, что Анкета-заявление подписана лично истцом. Кроме того, из выписки по счету усматривается, что истец воспользовался кредитными денежными средствами, вносил денежные средства на счет, с его счета осуществлялось погашение задолженности по кредитному договору, то есть фактически он согласился со всеми условиями кредитного соглашения.

Считают, что, получив от банка кредитные денежные средства и воспользовавшись ими, истец в настоящий момент злоупотребляет своими правами, действует недобросовестно, заявляя о том, что никаких документов с банком он не подписывал. По состоянию на 29 марта 2018 года у истца имеется просроченная задолженность перед банком по кредитному договору в сумме 38 031, 55 рублей.

Просят применить к заявленным требованиям исковую давность, в иске отказать. Считают, что оснований для назначения почерковедческой экспертизы при указанных обстоятельствах не имеется, просят отказать истцу в удовлетворении данного ходатайства.

Представители третьих лиц на стороне ответчика, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» не явились в судебное заседание по неизвестным причинам, хотя были должным образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся третьих лиц.

Заслушав истца, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу требований ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст.1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Таким образом, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Соответственно Закон о защите прав потребителей применяется при регулировании правоотношений в сфере кредитования населения.

Судом из пояснений истца ФИО1 установлено, что в 2013 году он получал заработную плату на карту АО «Альфа-Банк» и обращался в банк по поводу получения кредита в сумме 400 000 рублей, заполнил согласие на обработку персональных данных при оформлении кредитных продуктов (л.д. 115). Больше никаких документов истец не заполнял. Из представленных банком документов усматривается, что предварительная заявка на получение кредита наличными никем не подписана (л.д. 55-57). По утверждению истца ФИО1 Анкета-заявление на получение кредита наличными от 8 июня 2013 года подписана не им самим, а каким-то другим лицом, ему не известным. В то же время истец ФИО1 не отрицает того факта, что 8 июня 2013 года к нему на счет, открытый в АО «Альфа-Банк» для получения заработной платы, поступили денежные средства в сумме 400 000 рублей, и он понял, что ему была перечислена сумма запрошенного им ранее кредита. Его это обстоятельство устроило, так как были необходимы денежные средства. Он кредитными денежными средствами воспользовался на свои цели и погашал кредит путем зачисления денежных средств на карту вплоть до 2017 года. Данное обстоятельство подтверждается также представленной банком выпиской по счету (л.д. 27-30). Только после возникновения в марте 2017 года спора между сторонами по размеру оставшейся задолженности по кредиту в связи с начислением банком просроченной задолженности по кредиту в сумме 38 031, 55 рублей истец ФИО1 обратился в суд с данным иском. При этом фактически истец ФИО1 заявляет свое несогласие с суммой просроченной задолженности по кредиту, считая, что свои обязательства по кредитному договору он выполнил в полном объеме, так как о наличии договора страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» и о включении в сумму кредита суммы страховой премии в размере 38 500 рублей ему ничего не было известно, он своего согласия на это не давал.

В соответствии с п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

При таких обстоятельствах суд считает, что истец ФИО1, получив от банка кредитные денежные средства и воспользовавшись ими, в настоящий момент злоупотребляет своими правами, действует недобросовестно, заявляя о том, что никаких документов с банком он не подписывал и соответственно считает кредитный договор незаключенным.

В связи с чем суд считает исковые требования о признании кредитного договора от 8 июня 2013 года незаключенным необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Кроме того, ответчиком АО «Альфа-Банк» заявлено о применении к заявленным требованиям исковой давности. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом установлено, что о нарушении его прав при выдаче кредита 8 июня 2013 года без подписания им кредитного договора с определенными условиями истцу ФИО1 стало известно 8 июня 2013 года. В суд с данным иском он обратился только 27 февраля 2018 года, то есть с пропуском установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым отказать истцу ФИО1 как в удовлетворении ходатайства о назначении по делу почерковедческой экспертизы, так и в удовлетворении исковых требований. Нарушений прав потребителя со стороны банка суд в данном случае не усматривает. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя.

Решение в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Богдановичский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение изготовлено на компьютере.

Судья Богдановичского

городского суда Антропова Ю.Г.