дело № 2-2144/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 октября 2018 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Тудияровой С.В., при секретаре Еремеевой М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с названным иском к ФИО1, в обоснование своих требований указав, что 29.09.2013 ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее Условия), Кредитный договор, в рамках которого просила:

- открыть ей банковский счет (счет Клиента);

- предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента;

- в случае, если в графе «SMS-услуга» Раздела «Кредитный договор» ИБ по его просьбе указано значение «Да», она просил Банк с даты заключения Кредитного договора предоставить ей в соответствии с Условиями SMS-услугу по Кредитному договору (далее Услуга), в рамках которой просила направлять ей на номер мобильного телефона, указанный в графе «Номер телефона» Раздела «Клиент» ИБ SMS-сообщения, содержащие определенные Условиями сведения;

- в случае, если в графе «Услуга «Выбираю дату платежа» Раздела 2. «Кредитный договор» ИБ указано значение «Да», просила Банк предоставить ей в соответствии с Условиями Услугу «Выбираю дату платежа», в рамках которой просила установить ей дату каждого очередного платежа по Кредитному договору, выбранную ей самостоятельно с учетом ограничений, установленных Условиями, приходящуюся на число месяца, указанное в графе «Дата платежа» Раздела 2. «Кредитный договор» ИБ, и определенную в графике платежей.

При подписании заявления от 29.09.2013 клиент указал, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договору будут являться Заявление, условия и график платежей, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется исполнять (п.2.2 Заявления).

В заявлении также Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком его предложения о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ему счета (п.п.2.1 Заявления). 

На основании вышеуказанного предложения клиента Банк открыл ему счет №*, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении и Условиях, и тем самым заключил Кредитный договор №*.

Акцептовав оферту Клиента, Банк зачислил на счет Клиента сумму кредита в размере 118722 руб., после чего по распоряжению Клиента перечислил сумму страховой премии в размере 16722 руб. в пользу 

<

данные изъяты>, также перечислил денежные средства в сумме 102000 руб. на счет карты №*, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (п.4.1 Условий).

Согласно Условиям Договора, ответчик обязан не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей (п.4.2 Условий).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 139040,95 руб., направив в адрес ответчика Заключительное требование от 28.02.2014 со сроком оплаты до 28.03.2014. Ответчиком требования, изложенные в Заключительном требовании, исполнены не были.

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента, и составляет 139040,95 руб., из которых: 116750,76 руб. – основной долг, 18240,19 руб.– проценты, 3800 руб. – плата за пропуск платежей по графику, 250 руб. – плата за sms-услугу.

Просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Кредитному договору №* в размере 139040,95 руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 3980,81 руб. 

Согласно уточненному исковому заявлению Банк просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности за период с 28.03.2015 по 28.09.2016 в сумме 107274,51 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3980,81 руб. 

Ответчик ФИО1 – в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о применении срока исковой давности, просила в удовлетворении иска отказать. 

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка частично обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения обязательств называет договор.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, об ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что 29.09.2013 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №* на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт».

В Заявлении ФИО1 просила:

- открыть ей банковский счет (счет Клиента);

- предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента;

- в случае, если в графе «SMS-услуга» Раздела «Кредитный договор» ИБ по его просьбе указано значение «Да», он просил Банк с даты заключения Кредитного договора предоставить ему в соответствии с Условиями SMS-услугу по Кредитному договору (далее Услуга), в рамках которой просила направлять ему на номер мобильного телефона, указанный в графе «Номер телефона» Раздела «Клиент» ИБ SMS-сообщения, содержащие определенные Условиями сведения;

- в случае, если в графе «Услуга «Выбираю дату платежа» Раздела 2. «Кредитный договор» ИБ указано значение «Да», просил Банк предоставить ему в соответствии с Условиями Услугу «Выбираю дату платежа», в рамках которой просил установить ему дату каждого очередного платежа по Кредитному договору, выбранную им самостоятельно с учетом ограничений, установленных Условиями, приходящуюся на число месяца, указанное в графе «Дата платежа» Раздела 2. «Кредитный договор» ИБ, и определенную в графике платежей.

Согласно п.2.1 Заявления, принятием Банком предложения Клиента о заключении Кредитного договора являются действия Банка по открытию ему счета.

Согласно п.4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами.

Согласно Условиям Договора, ответчик обязан не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей (п.4.2 Условий).

Согласно п.6.2 Условий, при возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа.

В случае пропуска Клиентом очередного(-ых) платежа(-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента:

- либо погасить просроченную часть Задолженности и уплатить Банку неоплаченную(-ые) Клиентом соответствующую(-ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа;

- либо полностью погасить Задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование (п.6.3 Условий).

В Заявлении от 29.09.2013 ФИО1 указала, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договору будут являться Заявление, Условия и График платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется исполнять. В Условиях и Графике платежей имеются личные подписи ФИО1 

На основании вышеуказанного предложения клиента Банк открыл ФИО1 счет №* и зачислил на счет Клиента сумму кредита в размере 118722 руб., после чего по распоряжению Клиента перечислил сумму страховой премии в размере 16722 руб. в пользу 

<

данные изъяты>, также перечислил денежные средства в сумме 102000 руб. на счет карты №*, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

Соответственно суд приходит к выводу, что Банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил.

Ответчиком же обязательства по Кредитному договору выполняются ненадлежащим образом.

В связи с не исполнением ответчиком обязанности по полной оплате очередных платежей, Банк направил в адрес ответчика Заключительное требование от 28.02.2014, в котором потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 139040,95 руб. со сроком оплаты до 28.03.2014. 

Однако, как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность по Кредитному договору ответчиком не погашена.

В связи с нарушением ФИО1 обязательств по Кредитному договору у нее за период с 28.03.2015 по 28.09.2016 образовалась задолженность в размере 107274,51 руб., из которых: 78724,73 руб. – основной долг, 27599,78 руб. – проценты за пользование денежными средствами, 950 руб. – комиссия за смс-сервис. 

Ответчицей ФИО1 не оспаривалось ни наличие задолженности, ни ее размер. При этом, ответчицей было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении его последствий. 

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

По условиям рассматриваемого кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых установлен графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. 

Таким образом, договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими платежами, начиная с 28 октября 2013 года и заканчивая 28 сентября 2013 года. 

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из представленных документов, а также не оспаривается сторонами, Банк с требованием о расторжении кредитного договора к ФИО1 не обращался. 

07.05.2018 (согласно штампу на конверте 05.05.2018) Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, 14.05.2018 мировым судьей судебного участка №7 Димитровградского судебного района Ульяновской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в пользу Банка в размере 139040,95 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка №7 Димитровградского судебного района Ульяновской области от 25.05.2018 судебный приказ был отменен. 

Исходя из вышеизложенного, учитывая то, что кредитным договором определена последняя дата внесения платежа по кредиту и оплате процентов – 28.09.2016 срок исковой давности надлежит исчислять по каждому платежу отдельно.

Согласно п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». 

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Исковые требования заявлены 05.09.2018 (согласно штампу на конверте 03.09.2018), а также учитывая предъявление судебного приказа 07.05.2018 (согласно штампу на конверте 05.05.2018), срок исковой давности истек по платежам за период с 28.03.2015 по 28.07.2015, соответственно в данной части уточненные исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с 28.08.2015 по 28.09.2016 в общей сумме 78774,51 руб. (л.д.18-19). 

С учетом изложенного, доводы ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности по предъявленному к ней требованию, начиная с 28 марта 2014 года, с даты выставления требования по кредиту, являются несостоятельными, поскольку как уже указывалось выше срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 2563 руб. 23 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №* в размере 78774,51 руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2563 руб. 23 коп., а всего 81337,74 руб. (восемьдесят одна тысяча триста тридцать семь рублей 74 копейки). 

В удовлетворении остальной части уточненных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, 17 октября 2018 года.

Судья С.В. Тудиярова