Заочное 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 июля 2018 года город Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-549/2018 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска указано, что "ДАТА" АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» и ФИО1 заключили Кредитный договор № *** с лимитом задолженности 84000 руб. Составными частями договора являлись: Заявление-Анкета, подписанном Ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"».

По условиям договора банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору, с направлением заемщику заключительного счета о сумме задолженности. В соответствии с указанным банк "ДАТА"г. направил заемщику заключительный счет о размере задолженности за период с "ДАТА" по "ДАТА".

Условиями кредитного договора предусматривалось право банка уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, свои права по кредитному договору.

"ДАТА" Банк (цедент) уступил ООО «Феникс» (цессионарию) право требования по кредитному договору № ***. На дату перехода прав задолженность ответчика перед банком составляла 129695,88 руб. Заемщик был надлежащим образом извещен о состоявшейся между банком и истцом уступке права требования по кредитному договору. После передачи прав заемщиком гашение задолженности не производилось.

Поскольку на настоящее время права требования по договору принадлежат ООО «Феникс», то истец просил взыскать с ФИО1 денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № *** от "ДАТА" в сумме 129695,88 руб., а также расходы уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 3793,92 руб. 

В настоящее судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, представитель ФИО2 представил ходатайство о рассмотрении деда в отсутствие истца, иск просил удовлетворить в полном объеме. В дополнении к иску указано, что изменение тарифного плана "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" на "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" произошло по следующим основаниям. Ответчик направил в Банк Заявление-Анкету с указанным в ней тарифным планом. В соответствии с п. 2.7 Общих условий тарифы, применяемые в рамках Договора, в т.ч. процентная ставка по Кредиту, могут быть заменены другими Тарифами, в соответствии с Общими Условиями (в том числе в одностороннем порядке Банком). Такие Тарифы, которые изменяют предыдущие, начинают применяться в рамках Договора с даты соответствующего изменения. Об изменении Тарифов Банк извещает Клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу, путем размещения соответствующей информации в Счете-выписке, ежемесячно направляемой Клиенту по адресу, указанному Клиентом в его Заявлении-Анкете.

По кредитному договору № *** Банк направил заемщику не активированную кредитную карту, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (ЗАО) и Тарифный план "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ". Получение вышеперечисленных документов не означает заключения договора между Ответчиком и Банком. У заемщика имелось достаточно времени для ознакомления с Тарифным планом, поступившим по почте вместе с кредитной картой и Общими условиями. Как и отмечалось ранее, договор считается заключенным с момента активации кредитной карты, т.е. с "ДАТА". Это позволяет клиенту еще раз ознакомиться с Общими условиями и Тарифами и после этого активировать кредитную карту. После активации кредитной карты никакие комиссии Банк не начисляет до момента получения суммы первого кредита (транша).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания по месту жительства; судебное извещение вернулось за истечением срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, п.67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд находит, что судебное извещение доставлено ответчику. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представила; возражения по иску не направила; не просила рассматривать дело в ее отсутствие. Дело рассмотрено в порядке заочного производства по правилам ч.1 ст. 233 ГПК РФ.

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле, не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ООО «Феникс». 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.ст.330,331 ГК РФ).

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что "ДАТА" ФИО1 обратилась в ""ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"" Банк (ЗАО) с Заявлением на оформление кредитной карты (л.д.43).

Согласно заявлению, заемщик доверяла ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» представить настоящее Заявление-Анкету и другие необходимые документы и информацию в «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» (ЗАО) и уполномочивала сделать от имени клиента предложение банку о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях, установленных настоящим Предложением. В рамках договора банк выпускает на имя клиента кредитную карту и устанавливает лимит задолженности за счет предоставленного кредита. В случае акцепта настоящего Предложения и заключения Договора, настоящее Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, (далее Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие Условия) являются неотъемлемой частью Договора; в случае акцепта настоящего Предложения и заключения Договора, в зависимости от размера установленного Банком лимита задолженности, Банк имеет право выпустить Кредитную карту категории, отличной от указанной в настоящем Заявлении-Анкете; условия Договора, включая Общие Условия и Тарифы, могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями.

Своей подписью на Заявлении-анкете заемщик подтверждала, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, размещенными в сети Интернет и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. 

Заявление ФИО1 рассмотрено Банком в качестве оферты. Согласно материалам дела, банк заявление акцептовал. Кредит заемщику предоставлен по тарифному плану "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"

В соответствии с Тарифным планом "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (л.д.44) заемщику предоставлялся кредит на условиях: беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9 % годовых; плата за обслуживание основной/дополнительной карты составила – 990 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 390 руб.; за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9 % (плюс 390 руб.). Плата за предоставление услуги «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» составила 39 руб., за включение в Программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности. Минимальный платеж составил 6 % от задолженности (мин.600 руб.). Процентная ставка по кредиту была установлена в размере: при своевременной оплате Минимального платежа – 0,125 % в день, при неоплате Минимального платежа – 0,20 % в день. Условиями договора было предусмотрено, что при неоплате минимального платежа заемщик обязан уплатить штрафные санкции в следующих размерах: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб.; третий раз и более подряд - 2% от суммы задолженности плюс 590 руб. Кроме того, за превышение лимита задолженности предусматривался штраф в размере 390 руб. 

Согласно «Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» (ЗАО)» договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты (п.2.3).

Тарифы, применяемые в рамках договора, могут быть заменены другими Тарифами. Банк может вносить изменения в «Общие условия…». О своих действиях банк заблаговременно извещает клиента (п.2.7, п.2.8). При несогласии с данными изменениями клиент имеет право расторгнуть договор, погасив имеющуюся задолженность (п.2.9).

В силу п. 3.2 «Общих условий…» кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по карте клиент ставит подпись на карте, активирует ее, позвонив в банк по телефону. Кредитная карта активируется банком, если клиент представит правильные коды доступа и иную информацию, информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты, размер задолженности по договору, лимит задолженности, сумму и дату минимального платежа (п.5.1, 5.2).

Заемщику была выдана кредитная карта. С условиями кредитования заемщик согласилась, в связи с чем активировала кредитную карту. Кредитному договору присвоен № ***. 

Поскольку в силу положений ст. 421 ГК РФ и п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, они приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, оснований считать, что условия кредитного договора не были выгодны для заемщика при его заключении, не имеется. Подписание Заявлении-анкеты ответчиком, активация кредитной карты свидетельствует о том, что условия договора сторонами согласованы и заемщика устроили, договор был заключен на добровольных началах.

Согласно Выписке по номеру договора (л.д.35-37) активация карты произведена "ДАТА".

Ответчик пользовалась заемными денежными средствами, производила снятие наличных денежных средств, оплату за товары и услуги в безналичном порядке. Согласно условиям договора за снятие наличных банком взималась комиссия, проценты за пользование кредитом, штрафы по неуплате платежей, начислялись иные платежи.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Заемщиком полная сумма кредита не была возвращена в срок до 55 дней. Согласно договору заемщиком производилось внесение денежных средств по кредиту, которые шли в уплату процентов за пользование кредитом, возврату части основного долга, иных платежей. Вместе с тем с октября 2014г. заемщик денежные средства в уплату процентов, кредита не вносила. 

Согласно Выписке по номеру договора, Расчету задолженности (л.д.38-41) последнее поступление имело место "ДАТА" в размере 5200,00 руб. при наличии долга в 85297,16 руб. При этом на "ДАТА" размер основного долга составил 80403,82 руб. Поскольку кредитный договор не был расторгнут, банк продолжил начисление процентов за пользование кредитом, за услуги "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", платы за Программу страховой защиты, начислял штрафы за невнесение очередных платежей. 

Банк обратился к заемщику с требованием об уплате задолженности по договору, о расторжении кредитного договора, указав, что на "ДАТА" долг составил 129695,88 руб. (л.д.54). На "ДАТА" общая задолженность по договору составила 129695,88 руб., из них 85441,13 руб. – основной долг, 31158,40 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 13096,35 руб. – штраф за неисполнение обязательств.

"ДАТА" между «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» Банк (ЗАО) (цедентом) и ООО «Феникс» (цессионарием) заключен договор цессии - Генеральное соглашение № *** (л.д.13). Согласно п.2.1 соглашения банк предлагал приобрести компании права (требования) к заемщикам; компания принимала и оплачивала права (требования) к заемщикам.

По Дополнительному соглашению от "ДАТА" Банк уступил и продал, а компания приняла и купила права (требования) в отношении кредитных договоров, перечисленных в Реестре (л.д.12).

Из Акта приема-передачи (приложения к Договору цессии) (л.д.9) видно, что банк передал цессионарию права требования по кредитному договору № *** заемщика ФИО1 Задолженность по договору составила: 129695,88 руб. 

Согласно статье 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.

На основании статьи 13 указанного Федерального закона, осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом.

К банковским операциям в силу статьи 5 указанного закона относятся, в том числе, привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В силу пункта 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно «Общим условиям…», которые являлись неотъемлемой частью кредитного договора № ***, банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента (п.13.7).

Поскольку ответчиком не доказано, что личность кредитора в обязательстве имеет существенное значение, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор, предусматривающий право банка уступить право требования иному лицу, как и условие договора уступки права требования, не противоречит закону, не нарушает прав потребителя.

Банк направил должнику ФИО1 Уведомление о состоявшейся уступке прав требования, о новом кредиторе ООО «Феникс», с предложением погашения задолженности в размере 129695,88 руб. (л.д.34). 

Доказательств того, что задолженность по кредитному договору заемщиком погашена, суду не предоставлено.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Ответчик ФИО1 не оспаривала факт заключения кредитного договора, получения кредитных средств; не представила доказательства того, что кредит и проценты на них были возвращены полностью; также не оспаривала размер образовавшейся задолженности по кредитному договору. 

Таким образом, судом установлено нарушение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличие задолженности по данному договору, в связи с чем исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В силу ст. 98 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 3793,92 руб. по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» денежную сумму по Кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 129695,88 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3793,92 руб.

Разъяснить ответчику ФИО1 право подачи в Слюдянский районный суд заявления об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения копии настоящего решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: