УИД 19RS0001-02-2021-004683-05

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28.07.2021 Дело № 2-3574/2021 г. Абакан, РХ

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Балашовой Т.А. при секретаре Баяндиной Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Абаканский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 318 839,07 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 388,39 руб., мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 297 752 руб. под 21,9% годовых. Ответчик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, а также оплачивать услуги, оказанные согласно условиям договора. Заемщик в нарушение условий договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен быть произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 420,06 руб., которые являются убытками Банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору составляет 318 839,07 руб., из которых: 214 478,91 руб. – задолженность по основному долгу, 12 412,13 руб. – проценты за пользование кредитом, 81 420,06 руб. – убытки, 10 527,97 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 319, 809, 810, 820 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 318 839,07 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 388,39 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие Банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о нем надлежащим образом, направила представителя ФИО2, действующую на основании доверенности. 

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, на основании доводов, изложенных в отзыве на исковое заявление, в связи с пропуском истцом срока исковой давности просила в иске отказать. 

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (в редакции, действовавшей в момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № на сумму 297 752 руб., из которых сумма к выдаче (перечислению)– 260 000 руб., сумма страхового взноса на личное страхование – 37 752 руб., на условиях оплаты процентов по ставке 29,90 % годовых, льготной полной стоимости кредита 34,82 % годовых. Кредит предоставляется заемщику путем выдачи денежных средств через кассу Банка. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, количество процентных периодов 60, сумма ежемесячного платежа 9 605,48 руб.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк выполнил свои обязательства по договору: сумма кредита в размере 260 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ была выдана через кассу Банка заемщику ФИО1, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению заемщика 37 752 руб. перечислены в качестве страхового взноса на личное страхование заемщика.

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки. 

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. 

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора.

Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Программа коллективного страхования) проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления.

Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Памятка застрахованному).

Проставлением подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что она прочла и полностью согласна с содержанием Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

Согласно выписке по счету заемщиком ФИО1 допущено существенное нарушение условий кредитного договора, последний платеж по кредиту произведен заемщиком по графику - ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи не производились. 

Таким образом, требования иска о взыскании с ответчика суммы задолженности и процентов являются обоснованными. 

Как указано в исковом заявлении и представлены соответствующие расчеты Банка, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении суммы долга и процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ, после чего начисление процентов не производилось. 

Между тем истец просит взыскать проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 81 420,06 руб. 

Однако в соответствии с п. 1.2 Условий договора начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. 

Таким образом, оснований для взыскания процентов по кредиту, начиная с 31 по 60 платеж в сумме 81 420,06 руб., не имеется, в связи с чем, в удовлетворении данного требования надлежит отказать. 

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой данности для подачи настоящего иска. Суд проверил данный довод.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с ч. 4 ст. 200 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»). 

Согласно графику гашения кредита заемщик обязался ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносить платежи по кредитному договору на погашение основного долга, процентов за пользование кредитом в размере 9605,48 руб. Последний платёж ответчиком, как указано выше, произведен по графику ДД.ММ.ГГГГ в размере 8000 руб., что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, в дальнейшем платежи в счет исполнения обязательств по договору от ответчика не поступали. 

Из материалов дела следует, что срок исполнения обязательства по спорному кредитному договору с ответчиком ФИО1 не определен, количество процентных периодов составляет 60, ежемесячный платеж – 9605,48 руб.

Досудебное требование о полном досрочном погашении долга в течение 30 календарных дней с момента направления требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено истцом ДД.ММ.ГГГГ, обязанность досрочно вернуть всю задолженность определена в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, что следует из искового заявления. 

Учитывая изложенное, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

С заявлением на выдачу судебного приказа Банк обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового штампа на конверте, т.е. с пропуском срока исковой давности. 

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен по заявлению должника Определением мирового судьи 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

В суд с настоящим иском Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ (по истечении 1 года 9 мес. 12 дн. со дня отмены судебного приказа) посредством электронной почты, и с учетом действия судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 мес. 7 дн.), а также вышеприведенных положений закона, истцом уже при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика спорной задолженности был пропущен срок исковой давности. Уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не приведено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности для подачи настоящего иска, суд приходит к выводу об отказе ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований оснований для распределения между сторонами судебных расходов по правилам ст. 98 ГПК РФ у суда не имеется. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ наложен арест на имущество и денежные средства, принадлежащее ответчику ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с. В. 

<

адрес>, проживающей по адресу: РХ, 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, СНТ «Пенсионеры», 

<

адрес>, в пределах суммы заявленных исковых требований, которая составляет 318 839 руб. 07 коп.

В соответствии с положениями статьи 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В силу части 1 статьи 209 данного Кодекса решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если они не были обжалованы. В случае подачи апелляционной жалобы решение суда вступает в законную силу после рассмотрения судом этой жалобы, если обжалуемое решение суда не отменено.

В связи с отказом истцу в удовлетворении иска отпали основания, послужившие принятию обеспечительных мер, в связи с чем, суд считает возможным отменить обеспечение иска, принятое определением Абаканского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по данному гражданскому делу.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - ОТКАЗАТЬ.

Ходатайство представителя ФИО1 – ФИО2 об отмене обеспечительных мер удовлетворить.

Отменить обеспечительные меры, принятые определением Абаканского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по этому же гражданскому делу, а именно снять арест на имущество и денежные средства, принадлежащие ответчику ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с. В. 

<

адрес>, проживающей по адресу: РХ, 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, СНТ «Пенсионеры», 

<

адрес>, в пределах суммы заявленных исковых требований, которая составляет 318 839 руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий Т.А.Балашова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.