ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2024 года г. Саратов

Волжский районный суд г.Саратова в составе: 

председательствующего судьи Титовой А.Н.,

при секретаре Шиндовой Г.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, судебных расходов, 

установил:

истец акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному соглашению, судебных расходов.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение № (далее по тексту – Соглашение) о присоединении к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

По условиям п. 1 Соглашения Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере 2 445 948 руб., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 7 % годовых. Окончательный срок возврата Кредита установлен п. 2 Соглашения – до 21.02.2028г. Согласно п.4.2.2 Правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером. 

Перечисление денежных средств осуществлялось на счет заемщика (п. 17 Соглашения). 

Однако обязательства по кредитному соглашению заемщиком выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность. 

Банк направлял Заемщику претензию (уведомление) с требованием о погашении просроченной задолженности (копия прилагается), однако до настоящего времени задолженность по Соглашениям не погашена. 

По состоянию на 02.11.2024г. задолженность ответчика по Соглашению составляет 1 595 628 руб., в том числе: основной долг – 1 528 063 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом – 23 395 руб. 77 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 42 268 руб. 83 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1 899 руб. 68 коп. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному соглашению № от 19.02.2021г. в размере 1 595 628 руб., в том числе: основной долг – 1 528 063 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом – 23 395 руб. 77 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 26.11.2021г. по 02.11.2024г. в размере 42 268 руб. 83 коп., а начиная с 03.11.2024г. по день вступления в законную силу решения суда, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки, поделенное на количество календарных дней в году; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 26.11.2021г. по 02.11.2024г. в размере 1 899 руб. 68 коп., а начиная с 03.11.2024г. по день вступления в законную силу решения суда, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки, поделенное на количество календарных дней в году; расторгнуть кредитное соглашение № от 19.02.2021г., заключенное между истцом и ответчиком, а также взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 50 956 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суд не известил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела.

Учитывая положения ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ «О потребительском кредите (займе)») договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные пунктом 9 настоящей статьи.

В соответствии с п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу п. 20 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В судебном заседании установлено, что 19.02.2021 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение № (далее по тексту – Соглашение) о присоединении к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

По условиям п. 1 Соглашения Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере 2 445 948 руб., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 7 % годовых. Окончательный срок возврата Кредита установлен п. 2 Соглашения – до 21.02.2028г. Согласно п.4.2.2 Правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, который считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Согласия на кредит. Условия договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит.

Денежные средства по кредитному соглашению № от 19.02.2021г. банком были предоставлены ФИО1, таким образом, банк свои обязательства исполнил в полном объеме.

Перечисление денежных средств осуществлялось на счет заемщика (п. 17 Соглашения). 

В соответствии с п. 12 Соглашения размер неустойки за возникновение просроченной задолженности в период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В нарушение п. 4.9 Правил Заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Пунктом 4.7 Правил установлено, что Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

Банк направлял Заемщику претензию (уведомление) с требованием о погашении просроченной задолженности (копия прилагается), однако до настоящего времени задолженность по Соглашению не погашена. 

С условиями соглашения ответчик согласился, подписав их, однако свои обязательства по заключенному договору надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

Истец рассчитывал получить возврат суммы кредита, а также рассчитывал на ежемесячное погашение части кредита, получение процентов по кредиту, а невыплата суммы кредита, неуплата процентов по нему наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Ответчик, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представил возражений относительно заявленных исковых требований, размера задолженности, не представил доказательств погашения долга, иного размера задолженности.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 02.11.2024г. задолженность ответчика по Соглашению составляет 1 595 628 руб., в том числе: основной долг – 1 528 063 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом – 23 395 руб. 77 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 42 268 руб. 83 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1 899 руб. 68 коп.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга, просроченных процентов, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, суд обсудив вопрос о применении ст. 333 ГК РФ, не находит оснований для снижения пени.

На основании изложенного, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному соглашению № от 19.02.2021г. в размере 1 595 628 руб. 

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиями заключенного между сторонами соглашений и положениями вышеприведенного законодательства.

Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному соглашению № от 19.02.2021г. и о расторжении кредитного договора.

Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным, суд приходит к выводу, что имеются предусмотренные законом и договором основания для расторжения кредитного договора, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки по соглашению по ставке в размере 0,1% годовых, за каждый день нарушения обязательств, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 03.11.2024г. по дату вступления в законную силу решения суда, приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Возможность взыскания с ответчика пени по соглашению по ставке в размере 0,1 % годовых, за каждый день нарушения обязательств, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена п. 12.1.2 кредитного соглашения № от 19.02.2021г.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени по ставке 0,1 % годовых, за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, по дату расторжения кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, объем удовлетворенных требований истца, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 50 956 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение № от 19.02.2021г., заключенное между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии № выдан паспортные данные ) в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному соглашению № от 19.02.2021 г. в размере 1 595 628 руб., в том числе: основной долг – 1 528 063 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом – 23 395 руб. 77 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 26.11.2021 г. по 02.11.2024 г. в размере 42268 руб. 83 коп., а начиная с 03.11.2024г. по день вступления в законную силу решения суда, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки, поделенное на количество календарных дней в году; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 26.04.2024 г. по 02.11.2024 г. в размере 1 899 руб. 68 коп., а начиная с 03.11.2024 г. по день вступления в законную силу решения суда, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки, поделенное на количество календарных дней в году.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» государственную пошлину в сумме 50 956 руб. 

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Волжский районный суд г. Саратова в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 28 декабря 2024 года.

Судья А.Н. Титова