УИД 66RS0003-01-2025-003284-28

Дело № 2-4290/2025

Мотивированное 

решение

 изготовлено 15.01.2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2025 года г.Екатеринбург

Кировский районный суд г.Екатеринбурга в составе

председательствующего судьи Македонской В.Е.,

при секретаре Колясниковой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании незаконными действий по отнесению клиента к группе высокого риска проведения подозрительных операций,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о признании незаконными действий по отнесению клиента к группе высокого риска проведения подозрительных операций.

В обоснование иска указано, что между сторонами заключен договор комплексного обслуживания юридических лиц, в рамках которого банком открыт расчетный счет № ***. Подключение к системе дистанционного банковского обслуживания являлось обязательным условием при заключении договора банковского обслуживания. На указанный расчетный счет поступали денежные средства от контрагентов истца.

30.06.2022 истцу поступило сообщение от банка с темой «Блокировка клиента» об ограничении доступа к проведению платежей в системе дистанционного банковского обслуживания на основании п. 4.3.6 договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк». При этом банк в качестве причин блокировки указал, что на это может быть две причины: некоторые операции по расчетному счету являются сомнительными по критериям Центробанка, направили запрос о предоставлении документов, на который ответ не получен. Конкретная причина указана не была. При этом, никаких запросов от банка о предоставлении документов до блокировки истец не получала, сообщений от банка о сомнительности операций также не поступало.

21.07.2022 истец обратилась в банк, выразив несогласие с решением о блокировке и предложила предоставить документы. 01.08.2022 поступил ответ, в котором банк указал, что ему пришлось ограничить онлайн обслуживание из-за проведения компанией рисковых операций в связи с требованиями ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При этом никакой информации о том, какие конкретно операции показались банку рисковыми и в чем состоял риск, банк не представил.

12.09.2022 истец по собственной инициативе предоставила банку пояснения о своей предпринимательской деятельности, основных контрагентах и запросила сведения о расчетном счете. В ответ банк выслал перечень документов для пересмотра ограничений. 21.10.2022 банку были направлены соответствующие пояснения. 27.10.2022 в ответ истцу поступило письмо с указанием, что по состоянию на 27.10.2022 по оценке Банка России компания отнесена к группе высокого риска проведения подозрительных операций.

16.04.2025 ИП ФИО1 исключена из ЕГРИП на основании сведений отнесения к группе высокого риска.

Истец считает, что банк отнес истца к группе высокого риска без достаточных оснований, без направления уведомления, данные действия банка являются незаконными и нарушают ее права на свободное ведение предпринимательской деятельности и распоряжение денежными средствами.

На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, истец просит признать незаконными действия АО «Альфа-Банк» по отнесению ФИО1 к группе высокого риска проведения подозрительных операций, обязать АО «Альфа-Банк» исключить сведения об отнесении ФИО1 к группе высокого риска проведения подозрительных операций из внутрибанковской базы данных – База «Репутационные риски».

Определением суда от 18.08.2025 к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Центральный Банк РФ (т. 1 л.д. 87).

Определением суда от 22.12.2025 принят частичный отказ истца от исковых требований к ответчику об обязании исключить сведения их внутрибанковской базы данных, производство по гражданскому делу в данной части прекращено.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 на исковых требованиях с учетом уточнения и частичного отказа настаивала, поддержала все изложенное в исковом заявлении.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении.

Представитель третьего лица ФИО4 с исковыми требованиями не согласилась.

В судебное заседание истец не явилась, извещена надлежащим образом и в срок, причины неявки суду не известны, воспользовалась правом на ведение дела через представителя.

Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации на интернет-сайте Кировского районного суда г. Екатеринбурга.

Заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, оценив каждое доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 1, 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. 1 ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В силу статей 1 и 2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» он регулирует отношения граждан Российской Федерации, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения.

На основании пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, экстремистской деятельности и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.

Суд отмечает, что закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В силу пп. 3.1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов оценивать степень (уровень) риска совершения ими подозрительных операций, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков, характера и видов их деятельности, характера используемых ими продуктов (услуг), предоставляемых организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, и относить каждого клиента к группе риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций.

Согласно п. 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, экстремистской деятельности и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.

При осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, филиал иностранного банка, использующие информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, филиалов иностранных банков, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации либо филиалом иностранного банка и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяют следующие меры:

не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор о расчетно-кассовом обслуживании, открыт расчетный счет № ***.

Истец была зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя с 18.01.2012 по 16.04.2025 (т. 1 л.д. 21).

01.07.2022 ИП ФИО1 отнесена Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. Соответствующая информация направлена Банком России в кредитные организации.

Ответчиком указано, что в период с 13.04.2023 по 28.04.2025 в отношении ИП ФИО1 со стороны банка применялись меры, предусмотренные п. 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ.

28.06.2022 АО «Альфа-Банк», в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 7.6 Закона № 115-ФЗ, была получена информация Центрального банка Российской Федерации об отнесении ИП ФИО1 к высокой группе риска совершения подозрительных операций и соответствии операций клиента шифру типологии 9.01 - Подозрительные операции по счетам ИП ПТОВР обналичивание. Схема ЮЛ-ИП-ФЛ.

Согласно п. 18.8 ст.4 и ст.9.1 Федерального закона № 86-ФЗ Банк России относит каждого клиента кредитной организации (будь то юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций:

- низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

- средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

- высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Целями отнесения клиентов к группам риска совершения подозрительных операций являются, в числе прочего, обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма,

В соответствии со ст.7.6 Закона № 115-ФЗ Банк России доводит информацию об отнесении вышеуказанных клиентов к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций. Банки при осуществлении внутреннего контроля с момента получения такой информации вправе использовать её в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения этим клиентом подозрительных операций.

При этом Банк России не информировал Банк, на основании каких конкретно критериев, перечисленных в ст. 9.1 Федерального закона № 86-ФЗ, была присвоена высокая степень (уровень) риска ИП ФИО1

Соответственно, присвоение Банком России истцу высокого уровня риска совершения подозрительных операций, означало, что по оценке Банка России ИП ФИО1 не ведет реальную деятельность и существует специально для проведения сомнительных операций с целью легализации преступных доходов.

Как указывает ответчик, Банком был проведен анализ деятельности клиента и проводимых им операций, в результате которого было установлено, что операции клиента подпадали под признаки сомнительных операций, изложенные в Письме Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», и свидетельствовали об участии предпринимателя в схеме, конечной целью которой может являться «веерное обналичивание» денежных средств с использованием счетов индивидуальных предпринимателей.

В частности, Банком было установлено, что поступившие от контрагентов на счет клиента денежные средства, в короткий промежуток времени «за услуги клининга», были перечислены истцом на свой счет физического лиц, открытый в АО «Альфа-Банк», с последующим частичным снятием средств в наличной форме и/или переводом д/с на счета других физических лиц. Платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента по счету истца были минимальны. На момент осуществления анализа со счета не производились перечисления по налогу на доходы физических лиц и страховым взносам, что указывало на отсутствие штата. Расчеты с контрагентами (субподрядчиками) в объемах, соответствующих объему оказанных услуг, со счета истца также не осуществлялись. Налоговая нагрузка по счету на момент проведения анализа отсутствовала.

Принимая во внимание проведенный совокупный анализ операций по счету клиента, учитывая наличие в деятельности клиента признаков высокорисковых сомнительных операций, свидетельствующих об участии ИП ФИО1 в схемах незаконного обналичивания денежных средств, а также с учетом полученной от Банка России информации об отнесении истца к высокой группе риска совершения подозрительных операций, 30.06.2022 Банк, в соответствии с согласованным с ИП ФИО1 п. 4.3.6. Договора о РКО ограничил клиенту доступ к системе дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Бизнес Онлайн» (далее - Система), о чем посредством Системы в адрес Клиента Банком направлено уведомление.

Право кредитных организаций приостанавливать использование клиентом систем дистанционного обслуживания Банка предусмотрено;

- письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т (с изм. от 13.04.2016) «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)»,

- абзацем десятым пункта 5.2 Положения ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»,

- п.9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.11 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - закон № 161-ФЗ),

- пунктом 4.3.6 Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк», заключенным между сторонами.

Какие-либо ограничения на счет истца Банком не устанавливались, доступ к системе дистанционного банковского обслуживания ИП ФИО1 был ограничен в части совершения расходных операций в дистанционном порядке с одновременным переходом на прием платежей на бумажном носителе. При этом ограничение доступа не распространяется на платежи Клиента в бюджет и внебюджетные фонды РФ и осуществление переписки с Банком, включая направление/получение документов. Банк не ограничивал права истца распоряжаться счетом, не блокировал расчетно-кассовое обслуживание.

Кроме того, по результатам анализа деятельности клиента и проводимых им операций по счету; а также с учетом полученной от Банка России информации об отнесении ИП ФИО1 к высокой группе риска совершения подозрительных операций, Банк, в соответствии с порядком, изложенном в Правилах осуществления АО «Альфа-Банк» внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (Правила ПОД/ФТ/ ФРОМУ), присвоил Клиенту «средний» уровень риска совершения подозрительных операций.

По результатам повторного анализа деятельности ИП ФИО1, учитывая отсутствие на период анализа новых документов и сведений, опровергающих подозрения Банка о совершении Истцом высокорисковых операций, Банк в соответствии с порядком, изложенном в пункте 9.5 Правил ПОД/ФТ/ФРОМУ 15.04.2023 присвоил Клиенту высокий уровень риска совершения подозрительных операций.

Поскольку оба условия (т.е. отнесение самим Банком и Банком России Клиента к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций) были соблюдены, Банк, начиная с 15.04.2023, инициировал применение к клиенту ограничительных мер, перечисленных в пункте 5 статьи 1.1 Закона № 115-ФЗ.

При таких обстоятельствах, действия АО «Альфа-Банк» по отнесению ФИО1 к группе высокого риска проведения подозрительных операций являются законными.

В соответствии с п. 8 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ кредитные организации, в срок не позднее пяти рабочих дней, следующих за днем применения к клиенту мер по п.5 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ, обязаны информировать клиента о применении к нему вышеназванных мер и об отнесении Банком России такого клиента к группе высокой степени (уровня) рыска совершения подозрительных операций со ссылкой на критерии отнесения, а также о наличии у такого клиента права обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к нему указанных мер и соответствующими документами и (или) сведениями в Межведомственную комиссию при Центральном банке Российской Федерации, что и было сделано Банком 15.04.2023.

На основании п. 1 ст. 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ В случае получения юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее для целей настоящей статьи - заявитель), указанной в абзаце первом пункта 8 статьи 7.7 настоящего Федерального закона информации о применении к нему мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, заявитель вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к нему мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, и прилагаемыми к нему документами по установленному перечню (далее - заявление об отсутствии оснований), а также при необходимости иными документами и (или) сведениями в указанную в пункте 13.5 статьи 7 настоящего Федерального закона межведомственную комиссию.

Заявление об отсутствии оснований может быть направлено в межведомственную комиссию в течение шести месяцев со дня, следующего за днем получения заявителем информации, указанной в абзаце первом пункта 8 статьи 7.7 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 3 ст. 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном пунктом 1 настоящей статьи.

Пункт 4 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ в случае необращения заявителя в межведомственную комиссию по истечении срока, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи, принятия межведомственной комиссией решения о наличии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, неоспаривания такого решения межведомственной комиссии заявителем в судебном порядке либо вступления в законную силу судебного акта, которым в удовлетворении исковых требований заявителя отказано, заявитель подлежит исключению из единого государственного реестра юридических лиц (единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей) уполномоченным Правительством Российской Федерации органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в порядке, установленном Федеральным законом от 8 августа 2001 года № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

Сторонами не оспаривалось, что деятельность ИП ФИО1 прекращена 16.04.2025.

Таким образом, исковые требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 (СНИЛС ***) к Акционерному обществу «Альфа-Банк» (ИНН ***) о признании незаконными действий по отнесению клиента к группе высокого риска проведения подозрительных операций, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, через Кировский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья В.Е.Македонская