Дело (УИД) № 42RS0018-01-2021-001207-83

Производство № 2-865/2021

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 29 июня 2021 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В.,

при помощнике судьи Гараевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 100 707,53 руб., расходы по уплате государственной пошлины 3 214,15 руб.

Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №... на сумму 30 000 руб. под 52,14 % годовых на срок 36 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла .. .. ....г. и по состоянию на .. .. ....г. составляет 100 707,53 руб. (просроченная ссуда 29 610,78 руб., просроченные проценты 7 857,07 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 36 395,21 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 26 844,47 руб.). Направленное Банком уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору не исполнено, образовавшаяся задолженность не погашена.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.26), о судебном слушании дела извещена надлежащим образом, в суд не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, относительно вынесения заочного решения не возражала (л.д.3об.). 

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о судебном слушании дела извещена надлежащим образом по известному суду адресу регистрации, совпадающему с данными кредитного договора (л.д.36), уважительные причины неявки суду не сообщила, возражения относительно заявленных требований не представила.

Учитывая сведения о надлежащем извещении участвующих в деле лиц о времени и месте судебного заседания, суд, в соответствии со ст.ст. 167,233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В силу с ч.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии с п.1, п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3). 

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.п.1.4, 1.5 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденному Банком России .. .. ....г. на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора

Согласно п.1.8 гл.1 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п.1.15 гл.1 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.11-11об.), .. .. ....г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в н.в. ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №... (путем акцептирования заявления-оферты) (л.д.10-10об.).

По индивидуальным условиям Договора о потребительском кредитовании №..., заемщику установлен лимит кредитования в сумме 30 000,0 руб. на 36 месяцев под 52,14 % годовых.

Во исполнение распоряжения ФИО1, ответчику отрыт счет №... с установленным лимитом в сумме 30 000,0 руб., выдана карта с расчетным номером №..., соответствующая условиям договора. 

Ответчик ФИО1, в свою очередь, воспользовалась денежными средствами, а также в период действия кредитной карты производила частичное погашение задолженности, что прослеживается из выписки по счету и расчету задолженности (л.д.8-9).

Отдельный документ между сторонами не составлялся, однако как следует из Условий кредитования (л.д.13-14об.), Договор о потребительском кредитовании состоит из Заявления-оферты и Условий кредитования.

Заключенный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а, значит, действительна и обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Факт заключения договора, его условия, выдача кредитной карты и поступления в распоряжение ответчика кредитных средств на сумму совершенных операций по кредитной карте в ходе судебного процесса не оспорены. 

По условиям Договора, ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить кредит в сроки, установленные Договором и уплатить проценты за пользование кредитом посредством внесения ежемесячного минимального обязательного платежа в сумме 3000,0 руб. до даты подписания Договора.

Также ФИО1 обязалась нести ответственность за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в виде оплаты неустойки в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Исследованные материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных условиями Договора, поскольку она неоднократно нарушала обязанность по внесению ежемесячного платежа (последний платеж в добровольном порядке внесен .. .. ....г.), чем допустила существенное нарушение условий договора.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора №...от .. .. ....г. образовалась задолженность по состоянию на .. .. ....г. в сумме 100 707,53 руб. (просроченная ссуда 29 610,78 руб., просроченные проценты 7 857,07 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 36 395,21 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 26 844,47 руб.). 

Сумма задолженности по договору подтверждается расчетом задолженности (л.д.6-7), который признан судом верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями Договора, достоверность представленного расчета ответчиком не опровергнута, иных доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиком иных платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд.

При разрешении вопроса о размере подлежащих взысканию штрафных санкций, суд принимает во внимание, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

В силу ст. 333 ГК РФ уменьшение размера неустойки является правом суда.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от .. .. ....г. №... «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

Пункт 70 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .. .. ....г. №..., гласит, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст.56 ГПК РФ, ст.65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В соответствии с п. 75 указанного Постановления при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Ответчик ходатайств о применении ст. 333 ГК РФ не заявлял, доказательств несоразмерности заявленных к взысканию штрафных санкций последствиям нарушения обязательства не представил.

Вместе с тем, принимая во внимание обстоятельства дела, соотношение суммы штрафных санкций с размером основного долга и процентов, длительности неисполнения обязательства ответчиком, периода начислений неустойки, а также того обстоятельства, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд приходит к выводу о необходимости применения ст.333 ГК РФ и снижения размера штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до 21 000,0 руб. и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 10 000,0 руб.). 

Суд учитывает положения п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .. .. ....г. №... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» о том, что сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства на основании ст. 333 ГК РФ не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ (п.6 ст. 395).

Поскольку судом установлен факт нарушения ФИО1 условий договора по своевременной и полной оплате ежемесячных минимальных обязательных платежей, истец, руководствуясь Условиями кредитования (п.5.2), имеет право требовать взыскания задолженности в судебном порядке.

Так как требование о досрочном возврате кредита, содержащееся в уведомлении от .. .. ....г., ФИО1 не исполнено (л.д.15), Банком инициирован процесс по взысканию с ответчика задолженности в порядке приказного производства. 

.. .. ....г. мировым судьей судебного участка ....... вынесен судебный приказ №... года, который отменен в последующем определением мирового судьи .. .. ....г..

Размер задолженности после отмены судебного приказа остался прежним, доказательств погашения суммы долга ответчиком не представлено, судом в ходе рассмотрения дела не установлено. 

Суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для досрочного взыскания просроченной задолженности в полном объеме.

В связи с этим, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в сумме 68 467,85 руб. (просроченная ссуда 29 610,78 руб., просроченные проценты 7 857,07 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 21 000,0 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 10 000,0 руб.). В удовлетворении остальной части исковых требований суд отказывает.

Руководствуясь ст.ст. 88, 98 ГПК, п. 21 Постановления Пленума ВС РФ от .. .. ....г. №... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика подлежит взысканию уплаченная Банком при обращении в суд государственная пошлина в размере 3 214,15 руб. (л.д.5). Данные расходы связаны с материалами дела, подтверждены документально, сомнений у суда не вызывают.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» .......) задолженность по договору о потребительском кредитовании №... от .. .. ....г. в размере 68 467 (шестьдесят восемь тысяч четыреста шестьдесят семь) рублей 85 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 3 214 (три тысячи двести четырнадцать) рублей 15 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Копию решения направить ответчику, разъяснив право на подачу заявления об отмене заочного решения, с приложением доказательств, подтверждающих основание и уважительность причины неявки в суд, с указанием обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на решение суда, в Орджоникидзевский районный суд ул.....г..... в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 01.07.2021 года.

Судья Н.В. Иванова