Дело № 2 - 1021/2025

УИД 51RS0006-01-2025-001829-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск 25 ноября 2025 года

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Архиповой Н.С.,

при секретаре Александровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что на основании заявления заёмщика ФИО3, 

<

дд.мм.гггг> между ним и Банком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №...., по условиям которого Банк открыл заёмщику банковский счёт №...., выпустил на имя заёмщика банковскую карту «....», осуществил кредитование открытого на его имя счета.

При подписании заявления заёмщик ФИО3 располагал полной информацией о предложенной услуге, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой заёмщиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой заёмщик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №...., что подтверждается выпиской из указанного счета.

26 апреля 2019 г. Банк выставил заёмщику заключительный счет-выписку по договору о карте №.... с требованием оплатить не позднее 25 мая 2019 г. сумму задолженности в размере 186 511,64 руб., указанное требование исполнено не было.

<

дд.мм.гггг> заёмщик ФИО3 умер, после его смерти нотариусом М.Н.М.. открыто наследственное дело №...., однако круг наследников умершего заёмщика истец самостоятельно установить не может.

Просит взыскать с наследственного имущества умершего заёмщика ФИО3 задолженность по договору №.... от 

<

дд.мм.гггг> в размере 195 305,75 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 6 859,17 руб.

Определением от 22 октября 2025 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО2 представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие в силу преклонного возраста и состояния здоровья, в удовлетворении иска просила отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представитель ответчика ФИО4, действующая на основании доверенности, представила заявление, в котором просила отказать в иске к ФИО2, указав, что задолженность по кредитному договору, заключенному Банком «Русский Стандарт» с наследодателем ФИО3, погашена в пределах стоимости принятого наследственного имущества, просила учесть, что срок исковой давности истцом пропущен.

В соответствии с положениями части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что 

<

дд.мм.гггг> ФИО3 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (решением акционеров юридического лица от 15.09.2014 наименование банка изменено на АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением на получение карты «....», содержащим предложение заключить с ним договор о предоставлении и облуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе анкеты «Информация о карте»; открыть банковский счет; осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета (л.д. 16).

В заявлении ФИО3 своей подписью подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с Условиями и Тарифами, действующими на дату подписания заявления, согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемого в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

<

дд.мм.гггг> ФИО3, 

<

дд.мм.гггг>., ознакомившись с информацией с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», направил в Банк заполненную анкету на получение карты «....», по тарифному плану «....», указав в анкете желаемый лимит кредитования в размере 50 000 руб. (л.д.17). В анкете имеется согласие на активацию услуги «SMS-сервис».

В заявлении заёмщик подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с условиями предоставления услуги «SMS-сервис», являющимися неотъемлемой частью условий, и присоединяется к ним в полном объеме (л.д. 15).

Банк произвел акцепт оферты ФИО3, открыл заёмщику банковский счет №...., выпустил карту.

Согласно пункту 2.2 Условий, договор заключается путем акцепта банком оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты.

Таким образом, с момента открытия счета договор о карте №.... считается заключенным.

Клиент ФИО3 получил указанную карту и активировал ее.

Предоставление банком кредита подтверждается выпиской из лицевого счета №...., которая свидетельствует о совершении заемщиком операций по кредитной карте, как наличным, так и безналичным способом (л.д. 24-26).

В соответствии с пунктом 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, а счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту начало операционного дня.

Все комиссии, платы, а также проценты за пользование кредитом и иные платежи подлежат оплате клиентом по требованию банка и списываются банком без распоряжения клиента со счета при наличии остатка денежных средств и в порядке очередности, установленной настоящими Условиями (пункт 4.6. Условий). 

Согласно пункту 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по договору, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту (л.д. 20).

Пунктом 7.10 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и (или) Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 условий.

Согласно тарифного плана, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые, составляет 300 руб., второй раз – 500 руб., третий раз – 1000 руб., четвертый раз – 2000 руб.; размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров - 42%; на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом ФИО1 начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями – 42%.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.... от 

<

дд.мм.гггг>, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, сформировав 26 апреля 2019 г. заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 195 305,75 руб. и сроке ее погашения - до 25 мая 2019 г. (л.д. 27).

Из представленного истцом расчета следует, что за период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг> по кредитному договору №.... от 

<

дд.мм.гггг>, заключенному с ФИО3, образовалась задолженность в размере 195 305,75 руб., из которой: 99 340, 10 руб. - задолженность по основному долгу, 11 342,80 руб. –проценты за пользование кредитом, 33 335,93 руб. - комиссия за участие в программе по организации страхования, 48 686,92 руб. - плата за пропуск минимального платежа, 1900 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты, 700 руб. – плата за СМС-сервис (л.д. 12-14).

ФИО3, 

<

дд.мм.гггг>, 

<

дд.мм.гггг> умер (л.д. 36).

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пунктах 58-59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

После смерти заемщика ФИО3 нотариусом нотариального округа 

<

адрес> М.Н.М. заведено наследственное дело №...., из материалов которого следует, что наследником имущества ФИО3, принявшим наследство, является его мать – ФИО2, 

<

дд.мм.гггг> (л.д. 37, 50).

Ответчиком ФИО2 и её представителем ФИО4 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно пункту 3 статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

В соответствии с положениями ст. ст. 196, 201 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности установлен в три года. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункту 2).

В пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании с наследников заемщика просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, в связи с неисполнением заёмщиком ФИО3 условий договора карты №.... от 

<

дд.мм.гггг>, Банк выставил заёмщику заключительный счет-выписку с требованием оплатить не позднее 25 мая 2019 г. сумму задолженности в размере 195 305,75 руб. (л.д. 27). Согласно выписке по счету, по состоянию на 09 октября 2025 г. сумма задолженности перед Банком не погашена.

Принимая во внимание, что о нарушенном праве кредитору стало известно 26 мая 2019 г., именно с этой даты возникло право требования к заемщику об исполнении обязательства, соответственно, трехлетний срок для предъявления требований истек 26 мая 2022 г.

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика только 14 октября 2025 г. (л.д. 31), т.е. с пропуском установленного законом срока для предъявления требований. Каких-либо доказательств тому, что имело место приостановление или перерыв течения срока исковой давности суду не представлено.

В соответствии с абзацем 2 пункта 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с абзацем 2 пункта 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд и не представлено доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, основания для удовлетворения заявленных исковых требований отсутствуют.

В связи с отказом в удовлетворении иска, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение месяца.

Судья Н.С. Архипова