Дело №2-20/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

15.01.2025. г.Баймак.

Баймакский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Усманова Р.М., 

при секретаре Якшибаевой А.Р.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6 к ООО «Лайф Иншуренс» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО "Лайф Иншуренс" о защите прав потребителя. В обоснование иска указано, что 19.07.2024 года истец заключила с ООО "Драйв Клик Банк" кредитный договор для приобретения автотранспортного средства. Одновременно, в этот же день, истец заключила с ответчиком договор возмездного оказания услуг №, в рамках которого присоединилась к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщика на основании Договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ N №, заключенных между САО "РЕСО-Гарантия" и ООО "Лайф Иншуренс", подписав соответствующее заявление и оплатив ООО "Лайф Иншуренс" денежные средства за оказанную услугу по присоединению к Программе коллективного страхования в общей сумме 250 000 руб. за счет кредитных денежных средств. Согласно указанному договору № от ДД.ММ.ГГГГ возмездного оказания услуг ООО "Лайф Иншуренс" истцу якобы оказаны услуги на общую сумму 218 000 руб. Полагает, что взимание при подключении к Программе страхования плат и комиссий, и отказ в их возврате, в случае обращения застрахованного лица с заявлением об отказе от участия в Программе, противоречит закону и ущемляет его права как потребителя. 21.08.2024 в адрес ООО "Лайф Иншуренс" было направлено обращения об отказе от дополнительных услуг, возврате уплаченной денежной суммы. 

На основании изложенного, истец просит суд, взыскать с ответчика в свою пользу уплаченные денежные средства в сумме 218000 руб., 

компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.,

штраф в размере 50%, 

расходы по оплате услуг представителя на общую сумму 25 000 руб.,

проценты за пользование чужими денежными средствами по ключевой ставке Банка России, начисляемые на сумму 218000 руб., со дня вынесения решения суда и до момента исполнения решения суда. 

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Представила заявление, в котором просила рассмотреть гражданское дело без ее участия.

Представитель ответчика ООО "Лайф Иншуренс" в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Представили возражение на иск и просили отказать в удовлетворении иска.

Представители третьих лиц ООО "Драйв Клик Банк", САО "РЕСО-Гарантия", ИП ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Как следует из п. 1 ст. 782 Гражданского кодекса РФ, заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Статьей 958 Гражданского кодекса РФ установлено право страхователя досрочно отказаться от договора страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Статьей 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанная обязанность вытекает из указаний Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии со ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время, при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что 19.07.2024 между ФИО1 и ООО "Драйв Клик Банк" заключен договор потребительского кредита (займа) №, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 2306 136 руб., из которых: 2 000 000 руб. - сумма на оплату стоимости автотранспортного средства, указанного в п. 10 индивидуальных условий, 306 136 руб. - сумма на оплату иных потребительских нужд.

При заключении вышеуказанного договора ФИО1 на основании заявления на прикрепление к Программе страхования от 19.07.2024 N № была присоединена к коллективному договору добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней (Программа добровольного коллективного страхования) в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО "Лайф Иншуренс" и САО "Ресо-Гарантия", согласно которому ФИО1 согласилась с оплатой следующих сумм: размер страховой премии - 32 000 руб., стоимость оказанных и принятых услуг по договору возмездного оказания услуг - 218 000 руб., общая стоимость 250 000 руб. Согласно договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков САО "РЕСО-Гарантия" является страховщиком, ООО "Лайф Иншуренс" - страхователем, а ФИО1 - застрахованным лицом.

В соответствии с условиями указанного заявления ФИО1 уведомлена, ознакомлена и согласна со стоимостью на предоставленные услуги ООО "Лайф Иншуренс", а именно: консультирование и информирование по продуктам (видам) страхования, консультирование и информирование по страховым программам, консультирование по порядку урегулирования страхового случая по различным видам страхования, консультирование по страховым спорам в области страхования жизни и здоровья, страхования имущества и финансовых рисков, консультирование по правам выгодоприобретателя по договорам страхования, консультирование по вариантам оплаты страховой премии по заявлению о присоединении/прикреплении к договору страхования, стоимости оказанных услуг по договору возмездного оказания услуг, консультирование о порядке изменения и расторжения договоров страхования, консультирование по порядку досудебного урегулирования спора, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, согласование и формирование с клиентом документов, необходимых для осуществления страхования конкретного физического лица в соответствии с выбранной программой страхования, согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования, техническая работа с подготовкой заявления.

Согласно договору возмездного оказания услуг № от 19.07.2024, заключенного между истцом и ответчиком цена договора составляет 218 000 руб. Указанная стоимость была оплачена истцом в полном объеме.

21.08.2024 ФИО1 направила в адрес ООО "Лайф Иншуренс" заявление о расторжении договора страхования, отказе от дополнительных услуг, возврате уплаченной денежной суммы.

Денежные средства в сумме 32 000 руб. были перечислены истцу.

Таким образом, денежные средства, выплаченные истцом в рамках договора страхования, перечислены ответчиком истцу не в полном объеме.

В данном случае истец является застрахованным лицом по договору страхования и на нее распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием Банка России.

Поскольку отказ от страхования делает услуги по формированию перечня документов, консультирования и информирования по страховым программам, подбору и согласованию индивидуальных условий программы страхования, и других, экономически бессмысленными для истца, вследствие чего оставление такой платы ответчику недопустимо в силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ.

Следовательно, при отказе истца в течение 14 дней с момента заключения договора от договора страхования возврату подлежит стоимость всех услуг по обеспечению страхования.

Таким образом, в силу прямого указания закона у истца имеется право на отказ от договора оказания услуг и на возврат внесенной по нему платы.

При этом, у исполнителя имеется право на возмещение за счет заказчика-потребителя при его отказе от исполнения договора расходов, понесенных ввиду исполнения обязательств по конкретному заключенному с потребителем договору.

Доказательств несения расходов, понесенных в ходе исполнения договора, ответчик не предоставил.

Исходя из вышеизложенного, ФИО1 вправе отказаться от исполнения договора страхования до его фактического исполнения. Учитывая, что отказ от страхования делает услуги по формированию пакета документов для оформления заявления на страхование, технической работе, подготовке заявления на страхование, консультированию и информированию по страховым программам, подбору и согласованию индивидуальных условий программы страхования и других услуг по заявлению на страхование экономически бессмысленными для истца, суд считает исковые требования в части взыскания с ответчика уплаченных по договору денежных средств в размере 218000 руб., подлежащими удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 31 Закона о защите прав потребителей, требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на остаток суммы задолженности, в размере ключевой ставки Банка России за период с 15.01.2025 года до дня фактического возврата денежных средств. 

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральные вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку установлен факт нарушения прав истца ответчиком, в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

С учетом изложенного и фактических обстоятельств дела, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, суд определяет к взысканию денежную компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При данных обстоятельствах, с учетом продолжительности нарушения ответчиком прав истца как потребителя, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке 110 000 руб. ((218 000 руб. + 2 000 руб.) * 50%).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с абзацем 8 статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со статьей 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая категорию и сложность гражданского дела, объем выполненной представителем работы, в связи с рассмотрением настоящего дела, исходя из требований разумности, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в сумме 25 000 руб.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, с пп. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в соответствующий подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 680 руб. (5 380 руб. + 300 руб.).

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования ФИО1 ФИО7 (паспорт №) к ООО «Лайф Иншуренс» ( ИНН 

<

***>) о защите прав потребителя - удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Лайф Иншуренс" в пользу ФИО1 ФИО8 денежные средства в размере 218 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф в размере 110 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период, начиная с 15.01.2025 года по день фактического исполнения обязательства от суммы задолженности в размере 218000 руб. исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, за каждый день просрочки исполнения обязательства, расходы по оплате юридических услуг в размере 25 000 руб.

Взыскать с ООО "Лайф Иншуренс" государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 5680 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Баймакский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 29.01.2025.

Председательствующий судья: Р.М. Усманов.