Дело № 2-1225/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2017 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Войтовича В.В.,

при секретаре Перевозчиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о внесении изменений в договор кредитной карты, об обязании закрыть банковский счет, предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности, о взыскании компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг юриста, штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО НБ «ТРАСТ», в котором просит: исключить из договора кредитной карты (карта №***), заключенного между ФИО1 и ПАО НБ «ТРАСТ» условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета; обязать ПАО НБ «ТРАСТ» закрыть 6 ноября 2016 года банковский счет, открытый на ФИО1 в рамках договора кредитной карты (карта №***); обязать ПАО НБ «ТРАСТ» предоставить ФИО1 банковские реквизиты для погашения задолженности по договору кредитной карты (карта №***), путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения; взыскать с ПАО НБ «ТРАСТ» компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы по оплате услуг юриста в размере 5000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок.

Требования мотивированы тем, что между истцом (заемщик) и ответчиком (кредитор) заключен договор банковской карты, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора (смешанный договор). Выдача кредита обусловлена открытием истцу банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности, к указанному счету выпущена кредитная карта. Отсутствие потребности в банковском счете и намерение истца погашать кредитную задолженность через кассы кредитора наличными либо безналичным переводом без открытия счета через другие кредитные учреждения, явилось для истца основанием для обращения в суд с указанным выше иском.

В судебное заседание истец - ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения гражданского дела, не явилась, согласно иску просила суд рассмотреть дело без ее участия.

Представитель ответчика - ПАО НБ «ТРАСТ», надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явилась, ранее предоставила в суд возражения на иск.

В соответствии с ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено без участия неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд, оценив представленные сторонами дела доказательства в их совокупности, пришел к выводу о том, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 12 сентября 2014 года истец обратилась в ПАО НБ «ТРАСТ» с заявлением (офертой), содержащим предложение о заключении с ней договора потребительского кредита (кредита на неотложные нужды), содержащего договор об открытии банковского счета, с предоставлением в пользование банковской карты №***, в рамках которого попросила открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с целью погашения кредита.

Банк, рассмотрев заявление истца, 12 сентября 2014 года открыл банковский счет №*** на ее имя, тем самым заключив указанный выше смешанный договор №***, а также выпустил банковскую карту (карта №***).

3 ноября 2016 года истец обратилась в ПАО НБ «ТРАСТ» с заявлением, в котором просила: исключить из договора банковской карты условие о погашении заемщиком задолженности путем пополнения счета; закрыть банковский счет, открытый в рамках договора банковской карты; предоставить банковские реквизиты для погашения задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения.

Банк оставил данное заявление без удовлетворения.

Ввиду ненадлежащего исполнения истцом своих обязательств по указанному выше кредитному договору у истца образовалась задолженность в размере 140550 руб. 83 коп. 

В настоящее время истец задолженность по договору не погасила.

Данные обстоятельства сторонами дела не оспариваются.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Как усматривается из материалов дела, между истцом и ПАО НБ «ТРАСТ» заключен смешанный кредитный договор, в рамках которого открыт банковский счет.

Исходя из условий такого договора исполнение заемщиком обязательств по нему осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в счет погашения задолженности, при этом банк вправе без дополнительных распоряжений заемщика списывать денежные средства с банковского счета заемщика в банке в погашение задолженности по кредитному договору.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

При заключении договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках договора, в том числе по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета.

Ввиду ненадлежащего исполнения истцом своих обязательств по кредитному договору у истца образовалась задолженность в размере 140550 руб. 83 коп. 

Истец задолженность по кредитному договору не погасила.

Каких-либо относимых и допустимых доказательств обратного, как того требуют положения норм ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, истец суду не предоставила. 

Потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем правоотношения, возникающие по данным договорам, регулируются Законом РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон).

Исходя из положений ст. 16 Закона недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

Пунктом п. 2 ст. 10 Закона предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Пунктом 1 ст. 859 ГК РФ предусмотрено, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п. 4 ст. 859 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что банк 12 сентября 2014 года открыл банковский счет №*** на имя истца, тем самым заключив указанный выше смешанный кредитный договор №***, а также выпустил банковскую карту.

Условия договора содержатся в заявлении заемщика, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), графике платежей, тарифах, с которыми истец ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в соответствующей графе заявления от 12 сентября 2014 года.

Из условия договора следует, что истец дала банку распоряжение списывать в безакцептном порядке с ее счета денежные средства в погашение задолженности по договору.

Истец в соответствии с условиями данного договора приняла на себя обязательства выплатить основной долг по кредиту и проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Истец была ознакомлена с условиями предоставления и обслуживания кредита, в том числе и с информацией о полной стоимости кредита, тарифами.

Истцу при заключении договора предоставлена информация о дате платежей, разъяснен график погашения, который является приложением к договору.

Банк исполнил свои обязанности по договору, соответственно у суда нет оснований сделать вывод о нарушении банком условий кредитного договора (смешанного договора).

Таким образом, закрытие счета по требованию истца по существу является отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований ст. 310 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, правовые основания для удовлетворения исковых требований ФИО1 об исключении из договора кредитной карты (карта №***), заключенного между ФИО1 и ПАО НБ «ТРАСТ» условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета; обязании ПАО НБ «ТРАСТ» закрыть 6 ноября 2016 года банковский счет, открытый на ФИО1 в рамках договора кредитной карты (карта №***), у суда отсутствуют.

Исковые требования истца к банку об обязании ПАО НБ «ТРАСТ» предоставить ФИО1 банковские реквизиты для погашения задолженности по договору кредитной карты (карта №***), путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения; взыскании с ПАО НБ «ТРАСТ» компенсации морального вреда в размере 10000 руб., расходов по оплате услуг юриста в размере 5000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок, являются производными от указанных выше требований, в удовлетворении которых судом отказано, соответственно эти требования удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» об исключении из договора кредитной карты (карта №***), заключенного между ФИО1 и публичным акционерным обществом Национальный Банк «ТРАСТ» условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета; обязании публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» закрыть 6 ноября 2016 года банковский счет, открытый на ФИО1 в рамках договора кредитной карты (карта № 5259321255757582); обязании публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» предоставить ФИО1 банковские реквизиты для погашения задолженности по договору кредитной карты (карта №***), путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения; взыскании с публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» компенсации морального вреда в размере 10000 руб., расходов по оплате услуг юриста в размере 5000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок, - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца через Воткинский районный суд Удмуртской Республики со дня изготовления его в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено судьей в совещательной комнате 23 августа 2017 года.

Судья В.В. Войтович