Дело № 2-386/2020

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Льгов 26 ноября 2020 года

Льговский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Денисовой Н.А., при секретаре Мухоркиной Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «ФЕНИКС» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 06 апреля 2012 года, просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 188 964 руб. 32 коп., а также понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 4 979 рублей 29 коп. 

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что 06 апреля 2012 г. КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 заключили кредитный договор № обязательством возврата заемных денежных средств, уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафов. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, нарушил свои обязательства, в связи с чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 188 964 рубля 32 коп., из них: 20 130 руб.74 коп. - по основному долгу; 1 364 руб. 18 коп. - по процентам на непросроченный основной долг; 42 010 руб. 32 коп. - по процентам на просроченный основной долг; 125 459 руб. 08 коп. - штрафы. 

08.10.2019 г. КБ «Ренессанс Кредит» заключило с ООО «ФЕНИКС» договор уступки права требования № rk-041019/16278, в том числе и по Кредитному договору № от 06 апреля 2012 г., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1

С даты заключения Договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало. Требование о полном погашении задолженности, направленное Ответчику 26.12.2017 г. не исполнено.

Представитель истца - ООО «ФЕНИКС» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, при подаче иска в суд просил рассмотреть дело без участия их представителя. Мнение по заявленному ответчиком ходатайству о применение срока исковой давности к заявленным требованиям суду не представил.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, представила в суд заявление, согласно которому просила рассмотреть дело без её участия, исковые требования не признала в полном объеме. 

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности - ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, по основаниям изложенным в ранее представленных письменных возражениях, просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям и отказать в удовлетворении заявленных требований. 

Учитывая требования ст. 167 ГПК РФ, положения ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующие равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы и представителя истца.

Выслушав представителя ответчика, рассмотрев ходатайство представителя истца, возражения представителя ответчика, исследовав и оценив представленные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В силу ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что 06.04.2012 г. между КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 42 650 рублей 00 коп. сроком на 12 месяцев под 41,91% годовых для приобретения товара - окон стоимостью 37 530 руб. 00 коп. Датой выдачи кредита считается момент зачисления Банком денежных средств в счет оплаты товара в размере, указанном в п. 2.3 и по реквизитам, указанным в поручении Клиента, содержащемся в Кредитном договоре. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: Договоре о предоставлении потребительского кредита; Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО); тарифах КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц по предоставлению потребительских кредитов тарифный план1 Кредит «Мебель в кредит 12». Со всеми вышеуказанными документами, а также с порядком внесения платежей, ответчик был ознакомлен при заключении Договора, что подтверждается его подписью в договоре. /л.д. 14-19, 24, 25-32, 33-34/

Денежные средства в сумме 37 530 руб. 00 коп. были перечислены в счет оплаты товара приобретаемого Ответчиком, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. /л.д. 23/

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 06.03.2013 г. (решение № ВД-130306/003У от 06.03.2013 г.) наименование Банка изменено с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) на Коммерческиу банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью). /л.д. 20/

Согласно п. 1.2.2.7. Общих условий клиент возвращает банку кредит, уплачивает проценты за пользование кредитом, а также платы, комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в Договоре. Размер комиссий и иных плат указывается в тарифах и условиях. 

В соответствии с Договором размер ежемесячного платежа составляет 4 264 рубля 48 коп. /л.д. 14/

В силу подпункта 1.2.2.11. Общих условий, в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей0, предусмотренных Договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору. 

Согласно Тарифов КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц по предоставлению потребительских кредитов тарифный план1 Кредит «мебель в кредит 12» неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению Кредита (полностью или частично) составляет 20% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день. Согласно п.п. 1.1.4., 1.1.4.2 Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению Кредита (полностью или частично) начисляется на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам - 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Согласно подпункта 2.2.4. Общих условий, в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении Клиентом обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Кредитному договору. Соответствующее требование направляется Клиенту по почте, вручается лично Клиенту при его обращении в Банк, передается иным образом по усмотрению Банка. 

В соответствии с пп. 1, 2 ст.14 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно подпункта 1.2.3.18. Общих условий, Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам.

Из представленных документов установлено, что ответчик ФИО1 нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи с чем в период с 19.04.2013 г. по 26.12.2017 г. образовалась задолженность в размере 188 964 рубля 32 коп., из них: 20 130 руб. 74 коп. - по основному долгу; 1 364 руб. 18 коп. - по процентам на непросроченный основной долг; 42 010 руб. 32 коп. - по процентам на просроченный основной долг; 125 459 руб. 08 коп. - штрафы. 

21.12.2017 г. КБ «Ренессанс Кредит» заключило с ООО «ФЕНИКС» договор уступки права (требований) (цессии) № rk-211217/1740, в том числе и по Кредитному договору № от 06 апреля 2012 г., заключенному между КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1 /л.д. 35-41/ Из текста искового заявления следует, что Ответчик был письменно уведомлен ООО «ФЕНИКС» о состоявшейся уступке права требования и необходимости полного погашения долга 26.12.2017 г. /л.д. 53-55/ Однако доказательств направления указанных документов представителем истца суду не представлено и в материалах дела не содержится. Из объяснений представителя ответчицы ФИО3 следует, что его доверительница данных документов не получала, требований о досрочном погашении задолженности представители Банка ей не предъявляли, в том числе и путем извещения по телефону, через который она периодически созванивалась с представителями Банка для уточнения размера платежа с учетом несвоевременной оплаты ежемесячных платежей. Доказательств обратного представителем истца суду не представлено.

Вместе с тем, стороной ответчика не оспаривалось нарушения условий Договора в виде несвоевременной оплаты задолженности по кредиту в виде погашения основного долга и процентов по нему, а также оплаты неустойки за просроченные периоды.

В ходе судебного разбирательства представителем ответчика - ФИО3 были поданы письменные возражения по заявленным требованиям с ходатайством о пропуске истцом срока исковой давности.

В обоснование ходатайства о применении срока исковой давности, представитель ответчика - ФИО3 указал, что за период с мая 2012 года по апрель 2013 года ФИО1 внесла денежные средства в общей сумме 46 036 рублей 45 коп. на банковский счет для списания банком ежемесячных платежей В силу своей правовой неграмотности, посчитав, что вернула банку стоимость приобретенного товара, она прекратила оплату с 20.04.2013 года. Никакие уведомления от банка о наличии задолженности, требования о её погашении ФИО1 не направлялись в течение 8 лет. Таким образом, банк узнал о нарушении своего права сразу после просрочки оплаты ежемесячных платежей и образовании задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, а со дня просрочки последнего платежа по кредиту срок исковой давности истек. Банк уступил истцу права требования на задолженность ответчика с уже истекшим сроком исковой давности. 

Представитель истца - ООО «ФЕНИКС» мнение по заявленному представителем ответчика ходатайству о применение срока исковой давности к заявленным требованиям суду не представил.

Рассмотрев заявление представителя ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности»). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с условиями кредитного договора оплата кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком производится ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Как следует из условий кредитного договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, в установленном графиком погашения платежей размере, состоящем из сумм основного долга, договорных процентов и комиссии, то есть периодическими платежами, заканчивая 02.04.2013 г.

Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж.

Согласно пункту 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно выписке по лицевому счету, открытому на имя ответчика, последний минимальный обязательный платеж в погашение кредита был осуществлен 19 апреля 2013 г., после чего периодические платежи заемщиком не вносились.

К мировому судье с заявлением о взыскании задолженности банк обратился 09 января 2019 г. Определением мирового судьи судебного участка №1 судебного района г. Льгова и Льговского района Курской области от 22.08.2019 г. судебный приказ №2-9/2019 от 14.01.2019 был отменен. /л.д. 10-11/

Срок исковой давности в данном случае по общему правилу истекал в отношении минимальных обязательных платежей, подлежавших уплате ранее 19 апреля 2016 г.

При этом доказательств того, что Истец ранее до 19 апреля 2016 года обращался к мировому судье о выдаче судебного приказа или в районный суд, представителем истца суду не представлено и в материалах дела не содержится.

При таких установленных в судебном заседании обстоятельствах суд приходит к выводу, что ООО «ФЕНИКС» пропущен срок исковой давности по заявленным исковым требованиям, в связи с чем не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Льговский районный суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Денисова