Дело № 2- 1798/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» мая 2017 года г. Хабаровск 

Индустриальный районный суд г. Хабаровска в составе

председательствующего судьи Косых М.А.

с участием:

истца 

<

данные изъяты>

представителя ответчика 

<

данные изъяты>

при секретаре судебного заседания Ефремове А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

<

данные изъяты> к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора, об обязанности произвести действия, о взыскании денежной компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с иском о расторжении договора, об обязанности произвести действия, о взыскании денежной компенсации морального вреда. В обоснование иска указав, что 

<

данные изъяты>. он заключил с ответчиком кредитный договор 

<

данные изъяты> на цели личного потребления: сумма кредита 

<

данные изъяты> руб., срок пользования кредитом 

<

данные изъяты> мес., под 

<

данные изъяты>% годовых. Для оплаты кредита ответчиком был открыт расчетный счет 

<

данные изъяты>. Согласно условиям договора оплата должна быть произведена 

<

данные изъяты> числа каждого месяца в сумме 

<

данные изъяты>. Погашение кредита он осуществлял ежемесячно, раньше указанного в графике платежей срока и в большей сумме, чем ранее было установлено в кредитном договоре по 

<

данные изъяты> руб., Денежные средства на погашение задолженности по кредитному договору зачислялись на указанный расчетный счет.

<

данные изъяты> при внесении очередного платежа по кредитному договору в отделении Сбербанка он узнал, что у него есть просроченный платеж по кредитному обязательству. От специалиста он узнал, что просроченный платеж образовался начиная с 

<

данные изъяты>. В чем он не согласен, поскольку имелся приходный кассовый ордер от 

<

данные изъяты> о внесении денежных средств в сумме 

<

данные изъяты> руб. и стояла отметка банка о поступлении средств на счет. 

<

данные изъяты> было подано в адрес банка заявление с просьбой провести проверку и разобраться в причине образования просроченного платежа. 

<

данные изъяты> был дан ответ, где указали, что просроченная задолженность образовалась по причине систематического отсутствия на счете в даты ежемесячных платежей с 

<

данные изъяты>. денежных средств достаточных для исполнения обязательств, с чем он не согласен. Считает действия банка незаконными, ответчик препятствует ему в исполнении обязательства вытекающего из кредитного договора, что является основанием для расторжения кредитного договора. Кроме того действиями банка ему причинены моральные и нравственные страдания. Просит суд расторгнуть, заключенный между ним и банком кредитный договор 

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> года. обязать ответчика предоставить расширенный расчет суммы задолженности, произвести перерасчет задолженности по указанному кредитному договору и ликвидировать задолженность, начисленную в счет суммы штрафных санкций. Обязать ответчика вернуть суммы, уплаченные сверх сумм, оговоренных в графике ежемесячных платежей. Взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в сумме 

<

данные изъяты>

В судебном заседании истец исковые требования поддержал, ссылаясь на доводы указанные в иске.

Представитель ответчика иск не признал, поддержал доводы изложенные в отзыве на иск.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела 

<

данные изъяты> года между ОАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка, заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> по условиям которого Банк предоставил 

<

данные изъяты>. кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> % годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяцев.

Банк свои обязательства по кредитованию исполнил надлежащим образом, предоставив 

<

данные изъяты> кредит, которым Заемщик воспользовался.

Во исполнение обязательств по кредитному договору № 

<

данные изъяты> истец открыл банковский счет № 

<

данные изъяты> который обязался пополнять в сумме необходимой для ежемесячных списаний по кредиту.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ч. ч. 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Одновременно с заключением названного кредитного договора, 

<

данные изъяты> дал поручение Банку на без акцептное списание денежных средств со счета 

<

данные изъяты> для погашения текущих, просроченных платежей, неустоек по всем кредитным обязательствам.

<

данные изъяты> является держателем кредитной карты 

<

данные изъяты>, счет 

<

данные изъяты>. Данная кредитная карта была предоставлена истцу на основании его личного заявления на получение карты от 

<

данные изъяты> 

Истец был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания карт ОАО "Сбербанк России", ему также были предоставлены памятка держателя карт ОАО "Сбербанк России", памятка по безопасности при использовании карт, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО "Сбербанк России" физическим лицам. Названные документы в совокупности являются заключенным в результате публичной оферты между ОАО "Сбербанк России" - с одной стороны и 

<

данные изъяты> - с другой стороны, договором на выпуск и обслуживание банковской карты.

Как следует из пункта 3.13 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", держатель соглашается с тем, что Банк при неоплате держателем суммы второго обязательного платежа по карте имеет право на списание суммы просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов (в пределах остатка) Держателя в Банке без дополнительного акцента.

Как усматривается из пункта 2.9 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от 19 июня 2012 года за N 383-П, заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения.

Договоры подписаны обеими сторонами и в установленном законом порядке не оспаривались. Требования, предъявляемые законом к форме договоров, были соблюдены. Свои обязательства по данным договорам банк исполнил.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктов 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредит по договору № 

<

данные изъяты> и кредитную карту 

<

данные изъяты>, тогда как, 

<

данные изъяты>А. обязательства перед Банком исполнил ненадлежащим образом, нарушив сроки внесения платежей, и допустив просрочку как по кредитной карте, так и по договору.

Факт нарушения заемщиком принятых по договору обязательств установлен. 

<

данные изъяты>. свои обязательства по погашению долга и процентов за пользование кредитной картой не выполнял.

В счет погашения задолженности по кредитной карте с вышеуказанного счета были списаны денежные средства на основании п. 3.13 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты.

ПАО Сбербанк не направлял исполнительный лист для принудительного исполнения, а производил самостоятельно списание денежных средств со счета карты 

<

данные изъяты>

В период с 

<

данные изъяты>. банк произвел списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредитной карте со счета истца № 

<

данные изъяты>

Списание денежных средств со счета № 

<

данные изъяты> произведено с безусловного ведома и согласия истца, осведомленного об имеющейся у него перед банком задолженности, является формой частичного погашения задолженности по кредиту, что не противоречит положениям ст. 854 ГК РФ.

Условия о без акцептном списании существовали и до момента списания, тем не менее, до момента возникновения просрочки это не вызывало у истца каких-либо претензий.

Денежные средства, списанные в без акцептном порядке были направлены на погашение обязательств истца, что свидетельствует об отсутствии факта наступления неблагоприятных последствий для истца, для иного толкования данного обстоятельства, необходимо признать или незаконность кредитных обязательств, или право на их неисполнение со стороны Заемщика по иным основаниям.

Судом установлено, что в данном случае, банк производил без акцептное списание денежных средств по распоряжению самого истца в рамках заключенных им с банком индивидуальных условий и договора о комплексном банковском обслуживании, что не противоречит положениям ст. ст. 421, 847, 854 ГК РФ.

Факт наличия непогашенной задолженности по кредитной карте истцом не оспаривается, а также не оспорено и то, что к моменту списания денежных средств истец не обращался в банк с заявлением о запрете без акцептного списания по какому-либо счету.

Довод 

<

данные изъяты> о незаконном списании денежных средств со счета заемщика является несостоятельными, поскольку п. 3.13 Индивидуальных условий предусмотрено право Банка на без акцептное списание денежных средств, что не противоречит законодательству, действующему в период спорных правоотношений.

В соответствии с п.п. 2 п. 3.1. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998г. № 54-П, утратившим силу 22.11.2015г. в связи с изданием Указания Банка России от 12.10.2015г. № 3817-У. погашение кредита возможно путем списания денежных средств с банковского счета клиента-заемщика, на основании платежного требования кредитора при условии, если договором (или соглашением) предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента - владельца счета (при этом клиент - заемщик обязан письменно уведомить банк, в котором открыт его банковский счет, о своем согласии на без акцептное списание средств в соответствии с заключенным договором/соглашением в порядке, установленном ст. 847 ГК РФ).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Принимая во внимание, что, заключен договор между сторонами. Индивидуальные условия подписаны заемщиком без оговорок.

В силу ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. При этом Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Между банком и Истцом, как клиентом, было достигнуто условие относительно права банка в без акцептном порядке списывать денежные средства, поступающие на счет клиента, в счет погашения задолженности по всем кредитным обязательствам.

Согласно Определений Верховного суда от 11 октября 2016 года по делам № 59-КГ-16-14 и № 9-КП6-13 акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика.

С учетом изложенного, действия банка по без акцептному списанию денежных средств со счета истца, предусмотренные договором комплексного обслуживания не противоречат действующему гражданскому законодательству, в связи, с чем его указания на нарушение прав не обоснованы, а потому требования о возврате денежных средств, не подлежат удовлетворению.

Кроме того, мировым судьей с/у 

<

данные изъяты> Индустриального района г. Хабаровска вынесено два судебных приказа в отношении 

<

данные изъяты>. от 

<

данные изъяты> № 2-

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

данные изъяты> в сумме 

<

данные изъяты> и от 

<

данные изъяты> №

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте 

<

данные изъяты> в сумме 

<

данные изъяты>. При этом следует отметить, что кредитный договор расторгнут не был, поскольку в данной ситуации расторжение кредитного договора с 

<

данные изъяты>. является правом, а не обязанностью Банка.

Поскольку до настоящего времени обязательства истца по кредитному договору не исполнены, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, то требования 

<

данные изъяты> о расторжении кредитного договора являются незаконными и не обоснованными.

Требования о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, поскольку производны от основного требования, в удовлетворении которого судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска 

<

данные изъяты> к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора, об обязанности произвести действия, о взыскании денежной компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок в Хабаровский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Хабаровска.

Судья М.А. Косых

Мотивированное решение изготовлено 31.05.2017г.